Решение по делу № 2-1101/2023 от 24.04.2023

Дело № 2-1101/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 24 апреля 2023 года

Куйбышевский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Чукреевой Е.Н., при секретаре Мустаханове А.А., помощнике судьи Керимовой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с названным иском, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №.

В заявлении, направленном в Банк ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 указала, что понимает и соглашается с тем, что Общие условия по обслуживанию кредитов, Индивидуальные условия потребительского кредита, а также График платежей являются неотъемлемыми частями Договора.

Согласно условиям Договора кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику банковский счет №, предоставил сумму кредита в размере 193926,40 руб., зачислив денежные средства на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. Срок предоставления кредита – 1462 дней, процентная ставка по договору 36 %.

В соответствии с договором в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование.

ДД.ММ.ГГГГ Истец выставил ответчику Заключительный счет-выписку по договору, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 198471,95 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ответчиком не исполнено.

До настоящего времени ФИО2 задолженность полностью не погашена, размер ее составляет 198471,95 рублей.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 198471,95 руб., а также государственную пошлину в размере 5169,44 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участие не принимала, о месте и времени его проведения судом извещена надлежащим образом, в заявлении ходатайствовала о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Банк с заявлением, в котором просила заключить с ней Договор о предоставлении кредита, в рамках которого просила открыть банковский счет и осуществить кредитование счета.

Своей подписью ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с условиями кредитного договора.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» за выдачу наличных денежных средств: предусмотрена комиссия (при выдаче со счета от 0,01 руб. до 10 000 руб. включительно комиссия не взимается, при выдаче со счета от 10 000 руб. до 50 000 руб. включительно – 1% от суммы выдачи, при выдаче со счета от 50 000,01 руб. до 500 000 руб. включительно – 5% от суммы выдачи, при выдаче со счета свыше 500 000 рублей – 10% от суммы выдачи); плата за пропуск очередных платежей: впервые – 300 руб., при первом пропуске очередного платежа плата не взимается в случае, если клиент в срок не позднее 15 календарных дней с даты возникновения пропуска очередного платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей; плата за пропуск второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд – 1000 руб., четвертый раз подряд – 2000 руб.; процентная ставка предусмотрена в размере 36% годовых, полная стоимость кредита – 42,56% годовых; срок предоставления кредита установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер и периодичность платежей установлен Графиком (л.д. 11, 14-16).

АО «Банк Русский Стандарт» исполнило свои обязательства по кредитному договору №, открыв ответчику банковский счет №, зачислив на него денежные средства в размере 193926,40 руб., которыми ФИО2 распорядилась, что следует из выписки из лицевого счета.

Заемщиком подписаны заявление, тарифный план и график платежей. Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор, который соответствует требованиям ст.ст. 432, 433, 438 ГК РФ о заключении договора посредством направления оферты и ее акцепта другой стороной.

Согласно пункту 9.6 Условий Банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности, нарушения клиентом своих обязательств по внесению всех плат, включая проценты, комиссии, плат за пропуск очередных платежей (п. 8.1), наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что подлежащая уплате клиентом задолженность не будет возвращена в срок.

Надлежащим образом ФИО2 обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование денежными средствами не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность в рамках настоящего кредитного Договора, доказательств обратного суду не представлено.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику была выставлена Заключительная счет-выписка, в соответствии с которой сумма задолженности составила 198471,95 руб., в том числе 172453,81 руб. – основной долг, 22218,14 руб. – проценты по кредиту, 3800 руб. – штраф за пропуск платежей, 0 руб. – комиссия за СМС-услугу, срок оплаты задолженности установлен до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу Банка задолженности по кредитному договору №, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № в <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 198471,95 руб., в том числе 172453,81 руб. – основной долг, 22218,14 руб. – проценты по кредиту, 3800 руб. – штраф за пропуск платежей, 0 руб. – комиссия за СМС-услугу, срок оплаты задолженности установлен до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-13).

В ходе рассмотрения гражданского дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с положениями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Части 1, 2 ст. 199 ГК РФ устанавливает, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Статья 207 ГК РФ предусматривает, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Договор кредитования предусматривает ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Учитывая, что согласно Графику платежей последнее внесение средств в погашение задолженности по кредиту ФИО2 должна была осуществить ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ просроченной кредитной задолженности в объеме заявляемой ко взысканию, в том числе по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Судом также учтено, что по обращению Банка от ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю на конверте) мировым судьей судебного участка № в <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по рассматриваемому кредитному договору, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд, направив его почтовым отправлением ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа. В связи с этим срок исковой давности удлиняется до 6 месяцев и рассчитывается на дату ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом вышеизложенного, трехлетнего срока исковой давности, принимая во внимание, что с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, за выдачей судебного приказа Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности в том числе, по взысканию суммы основного долга, должен был закончиться ДД.ММ.ГГГГ, то есть до обращения в суд за выдачей судебного приказа.

Как указывалось выше, Банк выставил Заключительное требование ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ для досрочного погашения задолженности по кредиту в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из смысла ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет за собой изменение условий договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Следовательно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ должен исчисляться трехлетний срок для предъявления Банком требований к ФИО2 о погашении образовавшейся задолженности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании задолженности удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца государственная пошлина взысканию также не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Куйбышевский районный суд г. Омска.

Судья Е.Н. Чукреева

Решение в окончательной форме изготовлено 02.05.2023

<данные изъяты>