Решение по делу № 2-352/2023 от 20.09.2023

КОПИЯ

Дело № 2-352/2023

УИД 86RS0008-01-2023-000076-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Когалым 20 сентября 2023 года

Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Костюкевич Т.И.,

при секретаре Абдулкафаровой Ф.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 278,57 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 225,57 руб., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ФИО7 кредит в размере 90 800,2 руб. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Условия договора кредитования. В настоящее время задолженность ответчика перед Банком составляет 101 278,57 руб. ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ. Банк не владеет информацией о наследниках заемщика Согласно представленной заемщиком анкеты, истец предполагает, что наследником умершего заемщика является ФИО3 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ указанное исковое заявление принято в производство суда, возбуждено гражданское дело №.

Также истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № в размере 45 664,88 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1569,95 руб., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО7 был заключен кредитный договор №), по условиям которого Банк предоставил ФИО7 кредит в размере 197 100,99 руб. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Условия договора кредитования. В настоящее время задолженность ответчика перед Банком составляет 45 664,88 руб. ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ. Банк не владеет информацией о наследниках заемщика. Согласно представленной заемщиком анкеты, истец предполагает, что наследником умершего заемщика является ФИО3 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Определением суда от 10.022023 указанное исковое заявление принято в производство суда, возбуждено гражданское дело №.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ названные дела объединены в одно производство, делу присвоен общий №.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечён ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО СК «Газпромстрахование».

В судебное заседание лица, участвующие в деле, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, представители истца и третьего лица ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчики возражения по иску и ходатайства об отложении дела не представили. На основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, находит предъявленный иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п.1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО7 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ФИО7 кредит на следующих условиях: лимит кредитования - 90 900 руб.; срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования; процентная ставка: 29 % - за проведение безналичных операций, 59 % - за проведение наличных операций; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика (п. п. 1, 2, 4 индивидуальных условий для Кредита Равный платеж 2.0:плюс (далее - Индивидуальные условия).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет заемщика (далее ТБС). Состав МОП установлен Общими условиями.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени).

Также при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заемщик выразил свое согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" по договору страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ "Восточный" и ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (смерть застрахованного); постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (инвалидность застрахованного), кроме случаев, предусмотренных как «исключения». Срок страхования по договору установлен – 3 года без пролонгации. Выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик либо в случае смерти - наследники по закону, в размере, установленном договором страхования.

Обязательства по предоставлению ответчику кредита выполнены Банком своевременно и надлежащим образом. Заемщиком условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 101 278,57 руб., из них: 84260,56 руб. – просроченная ссудная задолженность, 17 018,01 руб. – просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО7 заключен кредитный договор №), по условиям которого Банк предоставил ФИО7 кредит на следующих условиях: лимит кредитования - 50 000 руб.; срок действия лимита кредитования - до востребования, срок возврата кредита - до востребования; процентная ставка: 29 % - за проведение безналичных операций, 74,9 % - за проведение наличных операций, льготный период кредитования (для безналичный операций) - до 56 дней; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика (п. п. 1, 2, 4 индивидуальных условий для Кредита Кредитная карта CASHBACK (далее - Индивидуальные условия).

Также при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заемщик выразил свое согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ "Восточный" и ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (смерть застрахованного); постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (инвалидность застрахованного), кроме случаев, предусмотренных как «исключения». Срок страхования по договору установлен – 60 мес. с момента подписания настоящего заявления до момента окончания срока действия договора кредитования. Выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик либо в случае смерти - наследники по закону, в размере, установленном договором страхования.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 45 664,88 руб., из них: 42 908 руб. – просроченная ссудная задолженность, 2756,88 руб. – иные комиссии.

Расчеты, представленные истцом по кредитным договорам судом проверены, являются арифметически верными и признаны соответствующим условиям кредитного договора, не нарушающим положения действующего законодательства.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № о присоединении, в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Собкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО7 умер, что подтверждается свидетельством о смерти I-№ от ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти ФИО7 обязательства по возврату денежных средств по указанным кредитным договорам остались неисполненными.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» переименовано в ООО СК «Газпром страхование».

ООО СК «Газпромстрахование» сообщило суду, что с момента смерти страхователя и до настоящего времени обращений в страховую компанию о наступлении предполагаемого страхового события ни от Банка, ни от наследников не поступало, страховая выплата по факту смерти ФИО4 не производилась.

Согласно информации ПАО «Совкомбанк» кредитный договор №) от ДД.ММ.ГГГГ на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО7 не застрахован, срок страхования 3 года, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор №) от ДД.ММ.ГГГГ на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО7 не застрахован, был исключен из программы страхования в ноябре 2018 года по причине наличия просрочки более 90 дней. Страхования компания ООО СК «ВТБ Страхование». В связи с чем, у истца отсутствуют правовые основания для обращения в страховую компанию для рассмотрения вопроса о выплате страхового возмещения.

Согласно материалам наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО7 наследниками, принявшими наследство ФИО7, являются ФИО1 - супруга, и ФИО2 – сын.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

Положениями ст. 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 ГК РФ).

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С учетом вышеуказанных норм права, суд приходит к выводу, что смерть заемщика ФИО4 не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, а наследники ФИО1, ФИО2, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по исполнению обязательств заемщика со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества, стоимость перешедшего к наследникам имущества достаточна для удовлетворения требований кредитора наследодателя, что подтверждается материалами дела.

Ответчики факт наличия задолженности не отрицали, возражения по иску не представили.

При таких обстоятельствах с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 278,57 руб., по кредитному договору <***> 45 664,88 руб., всего 146 943,45 руб. (101 278,57 +45 664,88).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 225,57 руб., и по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1569,95 руб., всего 4795,52 руб. (3225,57 +1569,95).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серии №), ФИО2 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН<***> сумму задолженности в размере 146 943 (сто сорок шесть тысяч девятьсот сорок три) руб. 45 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 795 (четыре тысячи семьсот девяносто пять) руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме через Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Мотивированное решение составлено 27 сентября 2023 года.

Судья: подпись Костюкевич Т.И.

Копия верна

Судья Костюкевич Т.И.

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-352/2023 Когалымского городского суда ХМАО-Югры