Дело № 2-200/2022г.

УИД 22RS0026-01-2022-000226-14

Мотивированное решение изготовлено 23.08.2022г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2022 года с. Красногорское

Красногорский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Коноваленко Л.В.,

при секретаре: Савиной Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском с иском к ФИО1 в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору на общую сумму 32639 руб. 02 коп., указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО « Совкомбанк» и заемщиком А.В.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 60205 руб.16 коп. под 26,4% годовых, сроком на 36 месяцев.

В период действия договора заемщик ненадлежащим образом выполнял свои обязанности по возврату займа и уплате процентов за пользование им.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Также, согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 374 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 374дня.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 65307 руб.75 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед истцом составляет 32639 руб.02 коп., из них: комиссия за смс- информирование-745 руб., просроченные проценты-2930 руб. 46 коп., просроченная ссудная задолженность – 23695 руб. 96 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2887 руб., 02 коп., неустойка на остаток основного долга -647 руб.02 коп., неустойка на просроченную суду 1733 руб.56 коп.

Заемщик А.В.А. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником умершего заемщика является ответчик ФИО1, который должен нести ответственность по долгам наследодателя по кредитному договору от 15.03.2019г. В связи с изложенным, истец на основании ст.ст.309-310, 819, 1112, 1175 ГК РФ просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 15.03.2019г. в сумме 32639 руб.02 коп.

Кроме того, истец просит взыскать в ответчика судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 1179 руб. 17 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против иска возражал, указав, что не имеет материальной возможности для уплаты задолженности по кредиту. В установленном законом порядке он принял наследства после смерти отца в виде автомобиля Toyota Corolla, стоимостью на дату смерти заемщика, согласно отчета об оценке от 17.09.2021г., 197500 рублей. Фактически данный автомобиль принадлежал ему, однако, на учет в органах ГИБДД был поставлен на имя умершего с целью уплаты страховой премии по договору ОСАГО в льготном размере. Таким образом, какого либо наследства у умершего не имелось.

Третье лицо не заявляющее самостоятельных исковых требований на стороне ответчика АО СК «Совкомбанк Жизнь» о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, возражений, ходатайств не заявили.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее, ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и А.В.А. был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 60205 руб.16 коп. под 16,4% годовых, сроком на 36 месяцев (л.д.28-34).

Кредитные денежные средства в размере 110074 руб.64 коп. были зачислены на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.9).

В силу ч.6 ст.7 Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребкредите), договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

Частью 9 ст.5 Закона предусмотрено, что сторонами кредитного договора должно быть согласовано условие о сумме потребительского кредита или лимита кредитования и порядка его изменения, процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита, указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательства по договору потребительского кредита и требований к такому обеспечению, услуги, оказываемые кредитором заемщиком за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч.1 ст.5 Закона о потребкредите).

В соответствии со ст.9 Закона о потребкредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (переменная процентная ставка).

П. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, предусмотрено внесение платежей по кредитному договору ежемесячными платежами в сумме 2134 руб.23 коп. в срок по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2408 руб.66 коп.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита ( части кредита) и ( или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 65307 руб. 75 коп.

С 21.01.2021г. образовалась задолженность, которая по состоянию на 24.05.2022г. по комиссии за смс- информированию составляет -745 руб., по просроченным процентам-2930 руб. 46 коп., по просроченной ссудной задолженности – 23695 руб. 96 коп., по просроченным процентам на просроченную ссуду – 2887 руб., 02 коп. Также за период с 24.01.2021г. по 15.03.2022г. истцом начислена неустойка на остаток основного долга -647 руб.02 коп., за период с 24.01.2021г. по 13.04.2022г. неустойка на просроченную суду 1733 руб.56 коп. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 374 дня.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета заемщика, расчетом задолженности.

Истцом в адрес заемщика А.В.А. ДД.ММ.ГГГГ направлялась досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок 30 дней с момента направления настоящего уведомления, которое не исполнено.

09.04.2021г. заемщик А.В.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 14.04.2021г. ( л.д. 24).

Из наследственного дела, заведенного нотариусом Красногорского нотариального округа после смерти А.В.А. усматривается, что с заявлением о принятии наследства по всем основаниям после смерти матери А.В.А. и выдаче свидетельств о праве на наследство по закону на наследственное имущество обратился сын ФИО1

18.10.2021г. ответчику ФИО1 выдано свидетельства о праве на наследство по закону после смерти А.В.А. на транспортное средство- автомобиль Toyota Corolla, государственный регистрационный знак №.

Кроме того, из сведений, представленных органом ГИБДД МУ МВД Росиии «Бийское» (л.д. 62-66) следует, что 05.11.2019г. А.В.А. обратился с органы ГИБДД с заявлением о внесении изменений в регистрационные данные на транспортное средство автомобиль Toyota Corolla, государственный регистрационный знак № в связи с изменением собственника, указав себя в качестве такового. При этом для регистрации изменений представлен договор купли- продажи от 04.11.2019г., заключенный между В.О.И. и ФИО1 06.11.2019г. произведена государственная регистрация изменений в регистрационные данные автомобиля, в паспорт транспортного средства внесены сведения о собственнике А.В.А., также на его имя выдано свидетельство о регистрации транспортного средства.

Таким образом, внесение сведений об А.В.А., как о собственнике автомобиля в регистрационные данные органа ГИБДД и в паспорт транспортного средства, свидетельствует о том, что ответчик ФИО1, приобретя автомобиль по договору купли- продажи от 04.11.2019г., передал его в собственность умершего А.В.А.

Принадлежность спорного автомобиля на дату смерти А.В.А. также подтверждается заявлениями самого ответчика ФИО1 в нотариальную контору Красногорского нотариального округа, где он просил выдать свидетельство о праве на наследство по закону, указав, что наследственное имущество состоит из автомобиль Toyota Corolla, государственный регистрационный знак №, а также свидетельством о праве на наследство по закону.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в п. п. 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что в состав наследственного имущества, оставшегося после смерти А.В.А. входит: автомобиль Toyota Corolla, государственный регистрационный знак №. Рыночной стоимости наследственного имущества, согласно справке об оценке, имеющейся в наследственном деле составляет 197500 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества умершего А.В.А. составляет 197500 рублей.

Возражений относительно рыночной стоимости наследственного имущества, установленной при ведении наследственного дела от сторон не поступало, доказательств, опровергающих данную стоимость, также стороны не представили, следовательно, судом, при рассмотрении дела принимается во внимание рыночная стоимость наследственного имущества, определенная справкой об оценке от 17.09.2021г. №.

Согласно ст. 1152-1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку ФИО1, принял наследство после смерти отца А.В.А., при этом не оспаривал, что автомобиль имелся в натуре и перешел в его владение, следовательно, приобрел на него право собственности со времени открытия наследства, а именно с даты смерти А.В.А. (09.04.2021г.), впоследствии использовал его по назначению и как указал в судебном заседании реализовала принадлежащие ему права собственника, произведя его отчуждение 23.07.2022г.

Размер предъявленной ко взысканию денежной суммы не превышает стоимости наследственной массы, в удовлетворении заявления ФИО1 в страховой выплате по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев было отказано в связи с признанием смерти А.В.А. не относящейся к страховым случаям, следовательно, ФИО2, как единственный наследник умершего заемщика, должен нести ответственность по его долгам в пределах стоимости наследственного имущества в размере 197500 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по просроченным процентам-2930 руб. 46 коп., по просроченной ссудной задолженности – 23695 руб. 96 коп., по просроченным процентам на просроченную ссуду – 2887 руб., 02 коп. Также подлежит взысканию задолженность по комиссии за смс- информирование в размере 745 руб., поскольку заемщик А.В.А., обращаясь с заявлением о предоставлении потребительского кредита выразил согласие на подключение ему комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и оплате данных услуг, согласно тарифам банка.

Также суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика, как наследника, неустойки по договору по следующим основаниям.

По смыслу вышеприведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени - 6 месяцев с момента открытия наследства, необходимый для принятия наследства, в течение которого начисление штрафных санкций за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору не допускается.

Шестимесячный срок со дня принятия наследства истекал ДД.ММ.ГГГГ, сумма неустоек начислена истцом за период с 24.01.2021г. по 25.01.2021г., то есть до смерти наследника, а впоследствии с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах шестимесячного срока со дня открытия наследства начисление неустойки не производилось, что согласуется с нормами действующего законодательства.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит заявленная сумма задолженности по кредитному договору в размере 32639 руб. 02 коп.

Поскольку требования истца удовлетворены, судебные расходы, заявленные истцом в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.05.2022г. в размере 32639 руб.02 коп., (из которых просроченные проценты-2930 руб. 46 коп., просроченная ссудная задолженность – 23695 руб. 96 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2887 руб., 02 коп., неустойка на остаток основного долга -647 руб.02 коп., неустойка на просроченную суду 1733 руб.56 коп., комиссия за смс- информирование-745 руб.), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1179 руб.17 коп., а всего взыскать – 33818 рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Красногорский районный суд Алтайского края в течение месяца содня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Л.В. Коноваленко

.

.

.

.

.

.