Дело № 2- 856/2023
Поступило в суд 16.05.2023 года
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Ордынское 08 августа 2023 года
Ордынский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Грушко Е.Г.,
при секретаре Шабаршиной К.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 17.11.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого является истец, и ответчиком был заключен кредитный договор № (5044709223), по которому ответчик получил кредит сумме 120000 рублей под 20 % годовых на 696 дней. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, сумма внесенных платежей составляет 0 рублей. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.01.2019, на 12.04.2023 продолжительность просрочки составляет 1552 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.10.2020, на 12.04.2023 продолжительность просрочки составляет 911 дней. По состоянию на 12.04.2023 задолженность составляет 69445,25 рублей, в том числе просроченная ссуда- 30000 руб., просроченные проценты – 1081,25 руб., комиссии – 38364 руб. Банк направил ответчику требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено ответчиком. Истец просит взыскать с ответчика 69445,25 руб., а также государственную пошлину 2283,36 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, в заявлении просил дело рассмотреть без его участия.
Ответчик ФИО1 с исковым заявлением не согласна. Пояснила, что получал кредитному карту на 30000 руб., с заявлением об увеличении лимита карты не обращалась, производила покупки в пределах лимита. Графика платежей не было. Также в банке еще получала кредиты. Уведомление о переходе права требования, а также о досрочном погашении кредита она не получала. В иске имеются ссылки на п. 8.3, п.5.2 договора, но данные пункты в договоре отсутствуют. Просит применить срок исковой давности. Кроме того, по решению мирового судьи с нее взыскан основной долг в размере 30000 руб. по данному кредиту.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно кредитному договору № от 17.11.2018, ПАО «Восточный Экспресс банк» предоставил ФИО1 кредит с лимитом 30000 руб. под 20 % годовых на срок – до востребования, платежный период – 30 дней, платежный период начинается со дня окончания расчетного периода, размер процента минимального платежа составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита.
ПАО «Восточный Экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Выдача кредита в полном объеме ответчику произведена, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.01.2019, платежи не вносились.
Согласно расчету задолженности у ответчика по состоянию на 12.04.2023 задолженность составляет 69445,25 рублей, в том числе просроченная ссуда- 30000 руб., просроченные проценты – 1081,25 руб., комиссии – 38364 руб.
Разрешая ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно ст. 199 ч.2 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 207 ч.1 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.
Пунктом 15 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
Договором предусмотрен срок действия «до востребования». Суду не предоставлены доказательства в виде уведомления банком о досрочном погашении задолженности, в также о направлении данного уведомления ответчику. Вместе с тем, по заявлению банка 22.05.2019 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, следовательно, днем предъявления требования о возврате кредита является 22.05.2019.
Согласно п. 24, 25 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям банка истекал 22.05.2022 (22.05.2019 + 3 года), однако судебный приказ был отмене определением мирового судьи от 05.06.2019, в связи с чем в силу ст. 204 ч.3 ГК РФ данный срок удлиняется на 6 месяцев, то есть до 05.01.2020.
До истечения указанного срока решением мирового судьи 2 СУ Ордынского района от 23.09.2019 с ФИО1 по данному кредитному договору в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по основному долгу 30000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами на 08.08.2019 в размере 132,97 руб.
Поскольку данный решением задолженность по основному долгу в размере 30000 руб. и договорным процентам на 08.08.2019 взыскана, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по настоящему иску о взыскании задолженности по основному долгу в размере 30000 руб. и договорным процентам на 08.08.2019, которые также включены в расчет задолженности по настоящему иску.
Требования о взыскании договорных процентов с 09.08.2019 и комиссий не подлежат удовлетворению, так как заявлены за пределами срока исковой давности, поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании договорных процентов с 09.08.2019 истек 04.09.2022 (дата предъявления иска о взыскании задолженности мировому судье 04.09.2019 + 3 года), по требованию о взыскании комиссий срок исковой давности истек 05.01.2020 по изложенным выше основаниям, а исковое заявление предъявлено 02.05.2023 (л.д. 25). Истечение срока исковой давности является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (5044709223) от 17.11.2018 в размере 69445 руб. 25 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 2283 руб. 36 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда через Ордынский районный суд в течении месяца со дня изготовления в мотивированном виде.
Судья-
Решение в мотивированном виде изготовлено 11.08.2023