Дело № 2-290/2025

УИД 45RS0015-01-2025-000433-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Петухово 21 октября 2025 г.

Петуховский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Ездиной С.В.,

при секретаре судебного заседания Родионовой Н.В.,

с участием истца ФИО1 и его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк») о защите прав потребителя, компенсации морального вреда. В порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заявленные исковые требования изменил.

В обоснование измененного иска указал, что между ним и АО «Альфа-Банк» заключен договор банковского счета. По указанному счету была выпущена и выдана в пользование истца банковская карта, а также к указанной карте было подключено дистанционное банковское обслуживание. 7 марта 2025 г. истцу пришло сообщение от АО «Альфа-Банк», в котором содержалось требование о предоставлении письменного пояснения с предоставлением документов подтверждающих экономический смысл и обоснованность операций по внесению наличных денежных средств на счет. В ответ на требование истец предоставил все необходимые документы, в том числе, пояснение в котором описал экономический смысл совершаемых операций. Были предоставлены справки по форме 2-НДФЛ, а также иные документы, подтверждающие доходы истца. Также были предоставлены данные лиц, с которыми совершались операции с предоставлением полных и исчерпывающих документов. Истцом в адрес ответчика было направлено обязательство, согласно которому он дал гарантию банку о том, что счёт и карта будут использоваться исключительно в личных целях. Далее истцом было подано обращение на сайте Банки.ру, на которое поступил ответ о том, что решение принято и является окончательным. Банком было принято решение об ограничении действий по счёту и карте без объяснения каких-либо причин. Истцом подавалось обращение в Центральный Банк России, от которого был получен ответ, что обращение направлено в АО «Альфа-Банк». После обращения в Центральный Банк ответчик направил сообщение о невозможности снятия ограничений. При этом, истец отметил, что АО «Альфа-Банк» является банком специализирующимся на предоставлении дистанционных услуг по каналам связи и взаимодействие полностью строится на онлайн приложении. 11 июля 2025 г. ФИО1 попытался открыть ещё один счет, однако на него сразу были наложены ограничения, был отказ в выдаче карты и доступа к личному кабинету, при этом не были названы мотивированные причины принятия такого решения. Таким образом, без предоставления ответчиком возможности использовать банковскую карту, заключенный договор банковского счёта не имеет никакого смысла. Пользоваться услугами банка при личном визите в офис для проведения любой операции, такой как, например оплаты продуктов первой необходимости в магазине, технически невозможно и бессмысленно. Устанавливая подобные ограничения, ответчик фактически делает невозможным пользование его услугами. Блокировка электронного средства платежа является по своей сути блокировкой банковского счёта, влекущей невозможность распоряжаться принадлежащими истцу денежными средствами, находящихся на счетах открытых у ответчика, в связи с чем, истец вынужден обратиться за защитой своего права.

Просит суд: обязать ответчика заключить договор и открыть банковский счёт на имя истца; признать действия ответчика по блокировке банковских счетов/карты, открытых на имя истца незаконным и обязать ответчика предоставить истцу возможность использования банковской карты и остальных возможностей дистанционного банковского обслуживания; обязать ответчика исключить истца из любого рода баз данных о недобросовестных клиентах («стоп-листов»), операции которых подлежат повышенному контролю со стороны банка, а также направить информацию об этом в уполномоченный орган – Федеральную службу по финансовому мониторингу; взыскать с ответчика в пользу истца в качестве компенсации морального вреда 50 000 рублей и обратить решение суда к немедленному исполнению.

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные исковые требования полностью поддержал, просил их удовлетворить. Дополнительно пояснил, что не отрицает того, что перечислял на свой счёт, открытый в АО «АЛЬФА-БАНК» со счётов открытых в других банках денежные суммы, а в последующем переводил их другим лицам. Указал, что он использовал личные сбережения и давал в долг различные денежные суммы своим друзьям без каких-либо процентов и расписок.

Представитель истца ФИО2 заявленные исковые требования полностью поддержала, просила их удовлетворить, дала пояснения по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. В представленном в суд отзыве на исковое заявление выразил свою позицию относительно доводов искового заявления, просил исковое заявление оставить без рассмотрения в связи с тем, что в порядке досудебного урегулирования спора истец не обратился к финансовому уполномоченному, а в случае рассмотрения в удовлетворении иска отказать.

Представители третьих лиц, привлечённых к участию в деле определением суда от 12 сентября 2025 г. в протокольной форме, Федеральной службы по финансовому мониторингу, Центрального Банка Российской Федерации, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, сведений о причине своей неявки в суд не представили.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. (далее - ГПК Российской Федерации).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Частью 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации и п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГПК Российской Федерации) закреплено, что гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В соответствии с ч.ч. 1, 2, 3 ст. 845 ГПК Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 846 ГК Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В соответствии со ст. 848 ГК Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

Согласно ст. 858 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций, блокирования банковских счетов предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ).

Согласно ст. 1 Федерального закона № 115-ФЗ настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Настоящий Федеральный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, участников платформы цифрового рубля, иностранных структур без образования юридического лица, адвокатов, нотариусов, доверительных собственников (управляющих) иностранной структуры без образования юридического лица, исполнительных органов личного фонда (кроме наследственного фонда), в том числе международного личного фонда (кроме международного наследственного фонда), лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, аудиторских организаций, индивидуальных аудиторов, лиц, осуществляющих майнинг цифровой валюты (в том числе участника майнинг-пула), лица, организующего деятельность майнинг-пула, государственных органов, Центрального банка Российской Федерации, адвокатских и нотариальных палат субъектов Российской Федерации, саморегулируемых организаций аудиторов в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма, экстремистской деятельности и финансированием распространения оружия массового уничтожения, а также отношения юридических лиц и федеральных органов исполнительной власти, связанные с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц (ст. 2 Федерального закона № 115-ФЗ).

В соответствии со ст. 3 Федерального закона № 115-ФЗ подозрительные операции – это операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Согласно п. 1 ст. 4 Федерального закона № 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; организация и осуществление процедур по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения на платформе цифрового рубля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Пунктом 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, экстремистской деятельности и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

В силу п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма утверждено Банком России 2 марта 2012 года (утратило силу 12 августа 2025 г.) и предусматривает, в том числе программу формирования в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) с учетом положений п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

В соответствии с п. 5.2 Положения перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (таких, как пересмотр степени (уровня) риска клиента, обеспечение повышенного внимания к операциям клиента с денежными средствами или иным имуществом, отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом).

Согласно п. 13 «Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 17 октября 2018 г.), банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Как следует из материалов дела, 21 сентября 2021 г. ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на открытие банковских счётов, выпуск банковских карт и предоставление услуги. В этот же день ФИО1 подписал подтверждение о присоединении к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА БАНК» (далее – Договор КБО), истцу была выдана карта № и открыт текущий счёт №.

С условиями Договора КБО и действующими тарифами АО «АЛЬФА БАНК» истец ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с п.п. 14.3.5 Договора КБО банк вправе запрашивать у клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе для осуществления функций валютного контроля в соответствии с п. 3.9 Договора, а также подтверждающие источник происхождения денежных средств на счёте, основание совершения операции с наличными денежными средствами; информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п. 14.3.9 Договора КБО банк вправе ограничивать, приостанавливать и прекращать применение клиентом в рамках договора средств дистанционного банковского обслуживания, в том числе, применение Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата» и не исполнять поручения Клиента, поступившие в Банк через Телефонный центр «Альфа-Консультант», Интернет Банк «Альфа-Клик», посредством услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Оплата», «АльфаДиалог» и посредством чата, включая распоряжение клиентом счетом, в случаях выявления банком в деятельности клиента признаков необычных операций и ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору, в том числе при непредставлении сведений по запросам банка, с предварительным уведомлением клиента, в том числе, путем размещения сообщения в Интернет Банке «Альфа-Клик», а по требованию уполномоченных государственных органов – в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае ограничения или приостановления банком применения клиентом средств дистанционного обслуживания в части распоряжения счетом, распоряжение счетом клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных клиентом в банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов банка России.

В соответствии с п.п. 14.3.34 Договора КБО в случае приостановления или прекращения банком использования карт, услуги «АльфаМобайл»/»Альфа-Мобайл-Лайт»/«Альфа-Диалог»/Интернет Банка «Альфа-Клик», в том числе в случае обнаружения или возникновения подозрений у банка о неправомерности проводимых операций с использованием карты клиента, средств доступа, логина, своего логина, пароля «Альфа-Клик», кода «Альфа-Мобайл», кода «Альфа-Мобайл-Лайт», секретного кода, пароля «Альфа-Диалог», а также в случае получения от государственных и правоохранительных органов информации о неправомерном их использовании: – блокировать карты клиента; – блокировать доступ клиента к Интернет банку «Альфа-Клик», к услуге «Альфа-Мобайл», услуге «АльфаМобайл-Лайт», услуге «Альфа-Диалог», Денежным переводам «Альфа-Оплата»; - осуществлять голосовую телефонную связь и/или направлять уведомления в виде SMS-сообщений на номер телефона сотовой связи клиента с целью получения банком дополнительного подтверждения факта совершения клиентом операции; - не исполнять поручения клиента до выяснения обстоятельств; клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с тем, что банком ведется аудиозапись всех телефонных переговоров с клиентом, которые проводятся в соответствии с настоящим пунктом, с целью получения банком дополнительного подтверждения факта совершения клиентом операции

Согласно п. 19.3.1. Договора КБО банк вправе: отказать клиенту в выпуске, выдаче, перевыпуске, возобновлении или восстановлении карты, а также в создании (выпуске) карточного токена, по своему усмотрению и без объяснения причин.

В соответствии с п. 19.3.4. Договора КБО банк вправе блокировать любые карты, выпущенные клиенту в рамках договора, в том числе карточные токены, а также ограничивать перечень возможных услуг с использованием Карты/реквизитов Карты, в частности услугу снятия наличных денежных средств через банкоматы, услугу «Перевод с карты на карту», использование карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией (перевод на «электронный кошелек»), в том числе в случаях выявления банком операций клиента, содержащих в соответствии с документами Банка России признаки необычных операций, принимать все необходимые меры вплоть до изъятия карт, отказать в проведении операций в случае нарушения клиентом (держателем карты, доверенным лицом) условий договора.

Банк вправе ограничивать функциональность Интернет Банка «Альфа-Клик», Телефонного центра «АльфаКонсультант», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата», в том числе ограничивать перечень возможных операций, совершаемых посредством указанных средств дистанционного банковского обслуживания, по своему усмотрению и без объяснения причин (п. 14.3.48. Договора КБО).

В соответствии с п. 14.2.1 Договора КБО клиент обязуется не проводить операции по счетам, связанные с ведением предпринимательской деятельности или с частной практикой.

Банк открывает счета для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Счета, открываемые в рамках договора, не являются залоговыми счетами. Банк предоставляет следующие услуги: прием и зачисление поступающих на счет денежных средств, выполнение распоряжений Клиента о переводе денежных средств и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету в объеме, предусмотренном Договором. При проведении операций с конверсией/конвертацией, операции осуществляются по курсу, установленному договором. Курс банка при совершении операций с конверсией/конвертацией может отличаться для разных типов операций (п. 3.2. Договора КБО).

Таким образом, Федеральный закон № 115-ФЗ и условия Договора КБО предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Так, из Письма Банка России от 26 декабря 2025 г. № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» следует, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января 2005 г. № 12-Т, от 26 января 2005 г. № 17-Т, а также следующие виды операций: систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

7 марта 2025 г. по карте истца ответчиком были установлены ограничения на снятие денежных средств через банкоматы и ограничение функциональности дистанционных каналов обслуживания, ограничение услуги «Перевод с карты на карту», использования карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией (перевод на «электронный кошелек»), истцу направлено требование в связи с многочисленными СБП и (или) Р2Р переводами за период с 17 декабря 2024 г. по 7 марта 2025 г. о предоставлении: документов обосновывающих операции с контрагентами за последние три месяца; письменных объяснений экономического смысла проводимых операций; документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств за последние три месяца; документов, подтверждающих целевое использование денежных средств за последние три месяца; сведения о деятельности в качестве самозанятого; документов об уплате налога НПД для самозанятых.

В ответ на требование истец направил в адрес ответчика: письменные пояснения по запросу документов; справки по форме «НДФЛ за 2022, 2023, 2024 годы, договор купли-продажи автомобиля № от 21 января 2025 г., акт приема-передачи от 21 января 2025 г., договор купли-продажи автомобиля от 30 января 2025 г., договор купли-продажи от 23 декабря 2024 г.; обязательство не использовать счёт для совершения сделок, связанных с предпринимательской деятельностью.

В результате полученных ответчиком письменных объяснений и документов, анализом операций, совершаемым по карте клиентом, характера операций, их объема, количества, регулярности, общего оборота, банком принято решение, что представленные клиентом документы являются недостаточными и принял решение не снимать ограничения.

В отзыве на исковое заявления ответчик указал, что в ходе проведения банком анализа были установлены факторы высокого риска легализации (отмывания) денежных средств, полученных преступным путем. В частности деятельность клиента подпадала под признаки сомнительной, критерии которой изложены в Методических рекомендациях Банка России от 6 сентября 2021 г. № 16-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц», что в свою очередь указывало на участие клиента в схеме, конечной целью которой является незаконное обналичивание денежных средств. Обороты по счёту клиента за период с 1 декабря 2024 г. по 7 марта 2025 г. составили порядка 14,6 миллионов рублей и по кредиту и по дебету счёта. Основным источником происхождения денежных средств на счёте клиента № послужили многочисленные безналичные зачисления посредством СБП со своего счёта в другой кредитной организации по номеру телефона <данные изъяты> с последующим переводом в короткий промежуток времени также посредством СБП на третьих лиц (более 80 разных номеров).

Информация о многочисленных переводах денежных средств, указанная в отзыве на исковое заявление, подтверждается выпиской по счёту № за период с 7 декабря 2024 г. по 7 марта 2025 г.

Из пояснений истца следует, что данные зачисления он проводил, используя личные накопления, а переводы разным людям осуществлял в качестве дачи займа друзьям или возврата займов. Письменных доказательств, подтверждающих обоснованность данных зачислений и перечислений, представить не смог ввиду их отсутствия. Займы осуществлялись без процентов и расписок.

В порядке досудебного урегулирования спора ФИО1 обращался в Центральный Банк Российской Федерации. Из письменного ответа Центрального Банка Российской Федерации следует, что надзорные мероприятия Банка России не влияют на отношения между банками и их клиентами. Банк России не вправе оценивать ситуации, связанные с заключением и исполнением гражданско-правовых договоров. Отношения банков с клиентами по договорам относятся к оперативной деятельности. Служба не имеет возможности содействовать решению вопроса. В приложении к ответу на обращение от 5 мая 2025 г. № ОЭ-134566 указано, что функции по осуществлению финансового мониторинга, организации внутреннего контроля в отношении своих клиентов возложена на кредитные организации Федеральным законом № 115-ФЗ. В целях эффективной реализации функций контроля Федеральный закон № 151-ФЗ наделил кредитные организации не только обязанностью осуществлять анализ деятельности клиента, его операций и сделок на основе проведенной оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, но и правом на получение информации о клиенте, его операциях и сделках. Отношения между банком и клиентом носят гражданско-правовой характер, регулируются нормами гражданского законодательства и условиями заключенных договоров. Подписывая договор банковского счёта, клиент соглашается с зафиксированными в нем условиями. Решения в сфере легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, в частности в запросе документов и информации, и их оценке кредитные организации принимают самостоятельно, в том числе исходя из внутренних документов (включая правила внутреннего контроля), условий заключенного с клиентом договора, имеющейся информации о клиенте, его операциях (сделках).

Из ответа на запрос суда от 5 августа 2025 г. Росфинмониторинга следует, что ФИО1 в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, на основании п. 2.1 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ не включался, межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма и экстремистской деятельности на основании ст. 7.4 Федерального закона № 115-ФЗ, решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества этого физического лица не принималось.

Из ответа на обращение ФИО1 в АО «АЛЬФА-БАНК» № следует, что в рамках наложенных ограничений ответчик ограничил возможность проведения операций в удалённых каналах доступа, наложил ограничения на переводы, снятие наличных, получение новых продуктов банка, открытие счёта.

Таким образом, установив вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований ФИО1, поскольку действия АО «АЛЬФА-БАНК» по ограничению доступа к системе дистанционного банковского обслуживания и расчетам с использованием карты, наложения ограничений на переводы, снятие наличных, получение новых продуктов банка, открытие счёта являются правомерными и соответствую Федеральному закону № 115-ФЗ, а так же положениям закрепленным в Договоре КБО с которыми истец был ознакомлен при открытии счёта и которые являются в свободном доступе на сайте АО «АЛЬФА-БАНК».

Кроме того, судом принимается во внимание то обстоятельство, что истец не утратил права распоряжаться денежными средствами на расчётном счёте непосредственно в офисах АО «АЛЬФА-БАНК».

Более того, согласно сведениям Росфинмониторинга, ФИО1 в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, не включался, решения о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества этого физического лица не принималось.

При таких обстоятельствах, оснований для признания действий банка незаконными и возложении на банк обязанности заключить договор и открыть банковский счёт, предоставить истцу возможность использования банковской карты и остальных возможностей дистанционного банковского обслуживания, по обязыванию исключить его из любого рода баз данных о недобросовестных клиентах (стоп-листов), операции которых подлежат повышенному контролю со стороны Банка, при внесении ее в такие базы данных, обязать направить соответствующую информацию в Федеральную службу по финансовому мониторингу, не имеется.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Причинение вреда истцу ответчиком не установлено, как и не установлены виновные действия ответчика, в связи с чем оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.

Доводы представителя ответчика об оставлении искового заявления без рассмотрения по причине не соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора, суд находит необоснованным, поскольку истец в рамках досудебного порядка урегулирования спора обратился в Центральный Банк Российской Федерации и получив ответ, обратился в суд. Обязательное обращение к финансовому уполномоченному по делам данной категории Федеральным законом от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» не предусмотрено.

Поскольку факт нарушения прав истца со стороны банка не нашел своего подтверждения, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации: <данные изъяты>) в удовлетворении исковых требований к АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>) о защите прав потребителей, взыскании компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Ездина

Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2025 г.

Судья С.В. Ездина