Дело № 2-75/2023

24RS0016-01-2022-001810-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Железногорск Красноярского края 31 января 2023 года

Железногорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Владимирцевой С.Н.,

при секретаре Катунине В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 327250 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17,90 % годовых. Учитывая систематическое не исполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов истец на основании ст. 811 ГК РФ потребовал досрочного погашения долга. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 359178 рублей 29 коп: в том числе задолженность по процентам – 55838 рублей 88 коп., задолженность по основному долгу –301905 рублей 09 копеек, неустойка – 1134 рубля 32 коп., задолженность по комиссии 300 рублей.

Просит суд, взыскать с ответчика в пользу Банка вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 6792 рубля.

Истец АО «Почта Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, месте и времени рассмотрения дела истец извещен своевременно и надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что задолженности перед истцом не имеет, банк удержал денежные средства за дополнительные услуги, которые ответчик не получал: 67500 рублей страховка, 9750 рублей комиссия за суперставку, 300 рублей комиссия за услугу пропускаю платеж. Кроме того, Банком не были учтены денежные средства внесенные ответчиком в погашение кредита в период с 01.06.20219 года по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 107000 рублей. Ответчик обращался в Банк с заявлением о предоставлении отсрочки платежей, поскольку потерял работу, однако Банк увеличил количество платежей, не разъяснив причину ответчику. Просит в иске отказать в полном объеме.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Из материалов дела следует, что 06.05.2019года Банк и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 327250 рублей на срок по 06.11.2023 года под 17,90 % годовых.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» следует, что ФИО1 своей подписью в индивидуальных условиях подтвердил, что согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами. Согласен на подключение услуги «Кредитное информирование» размер комиссии 1-й период пропуска платежа 500 рублей, 2-й,3-й, и 4-й периоды пропуска платежа 2200 рублей. Согласен на оказание услуги «Пропускаю платеж», стоимость комиссии 300 руб. за каждое подключение услуги. Согласен на подключение услуги «Гарантированная ставка». Размер комиссии за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора: 3,9% от суммы к выдаче (9750 рублей от 250000 руб.), (п.17 Условий). Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком 478947 рублей 1 коп. (п.18 Условий).

ФИО1 06.05.2019 года подписаны распоряжения на перевод денежных средств по договору <***> в сумме 250000 рублей, перевод денежных средств по договору <***> в АО «Альфа Страхование Жизнь» в сумме 67500 рублей.

06.05.2019 года Банком удержана комиссия по «суперставке» в размере 9750 рублей, осуществлен перевод ФИО1 денежных средств в размере 250000 рублей, 07.05.2019 года осуществлен перевод денежных средств в страховую компанию в сумме 67500 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1

06.05.2019 года ФИО1 подписано заявление об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита ПАО Почта Банк, заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», тариф «Базовый», тип карты Мир ореол, Индивидуальные условия договора потребительского кредита по продукту «Сберегательный счет с картой», заявление на добровольное страхование, заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи.

ФИО1 06.05.2019 года на основании заявления о страховании с АО «Альфа Страхование жизнь» получен полис-офорта добровольного страхования клиентов финансовых организаций Оптимум 2.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, 06.05.2019 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 327250 рублей (77250 рублей (67500 рублей+9750 рублей) и 250000 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика и распоряжениями ФИО1 о перечислении денежных средств

Заключив кредитный договор, ответчик принял на себя обязательства погашать основной долг и проценты по кредиту ежемесячно до 06 числа месяца, аннуитетными платежами в размере 8877 рублей.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого Платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаем предоставления услуги «пропускаю платеж».

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из документов, представленных истцом, усматривается, что на момент разрешения спора в суде обязательство не исполнено.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении (денежные средства истцом были переданы ответчику, а доказательств обратного ответчиком не представлено) и подтверждают достижение тех правовых последствий, на которые была направлена воля сторон при заключении договора займа, истец вправе требовать взыскания суммы долга по кредитному договору.

Судом не установлены обстоятельства, свидетельствующие о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения, отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство: ответчик, согласно условиям договора, обязан был исполнять обязательство путем внесения денежных средств. Однако, ни в указанный период, ни к моменту обращения Банка с иском суд им не были предприняты действия, направленные на исполнение обязательств по возврату денежных средств.

При указанных обстоятельствах Банк вправе требовать досрочного возврата кредита.

Оценивая установленные обстоятельства, суд полагает требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, штрафных санкций обоснованными.

Из представленных суду расчетов истца, следует, что задолженность ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 359178 рублей 29 коп: в том числе задолженность по процентам – 55838 рублей 88 коп., задолженность по основному долгу –301905 рублей 09 копеек, неустойка – 1134 рубля 32 коп., задолженность по комиссии 300 рублей.

Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что банком не учтен платеж по договору в сумме 107000 рублей и необоснованно увеличено количество платежей по договору, судом проверены и признаны несостоятельными.

В соответствии с разделом 5 Общих условий договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит», с которым ФИО1 ознакомлен, о чем проставлена простая электронная подпись, количество платежей по договору увеличивается при подключении услуги «уменьшаю платеж», при подключении услуги пропускаю платеж размер текущего платежа устанавливается равным нулю, при этом размер оставшихся платежей не изменяется, а их количество увеличивается, услуга гарантированная ставка представляется, если клиент произвел минимальное количество платежей по договору, предусмотренное тарифами, с даты заключения договора или с даты полного погашения просроченной задолженности.

Так, согласно представленным выписке по счету ФИО1 за период с 06.05.2019 г. по 24.01.2022 г., расчету задолженности, в связи с подключением услуги «гарантированная ставка» с уменьшением платежа с 8877 руб. ежемесячно до 6634 руб., ФИО1 на счет банка по строке «кредит» зачислены денежные средства в размере 107000 рублей, они зачислены на кор.счет банка и впоследствии из этой суммы производилось погашение платежей: первый 8877 руб., остаток суммы 98123 руб. использован на погашение 11 платежей по 6634 рубля, с 06.07.2020 года сумма основного долга 301905,09 руб. вынесена на просрочку, в связи с пропусками платежей, за период до 06.02.2022 г. начислена сумма процентов 55838,88 руб.

06.04.2021 года истцом ответчику выставлено заключительное требование <***>, с связи с неисполнением обязательств по договору банк потребовал от ФИО1 обеспечить наличие на его счете денежных средств в сумме 359178,29 руб. на позднее 21.05.2021 г. В установленные сроки требование ФИО1 исполнено не было, в связи с чем доводы ФИО1 о несогласии с количеством будущих платежей правового значения по делу не имеет.

Таким образом, доводы ФИО1 о несогласии с расчетом задолженности судом отклоняются, поскольку представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, доказательств, свидетельствующих о погашении указанной задолженности, а равно не учтенных истцом каких-либо платежей, ответчиком суду представлено не было.

Доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ никакими доказательствами не подтверждаются, основаны на неверном толковании условий кредитного договора.

Выданный в отношении ФИО1 судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № отменен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит возврат государственной пошлины в размере 6792 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 359178 рублей 29 копеек, из которой задолженность по процентам 55838 рублей 88 копеек, задолженность по основному долгу 301905 рублей 09 копеек, задолженность по неустойке 1134 рубля 32 копейки, задолженность по комиссии 300 рублей 00 копеек, возврат государственной пошлины 6792 рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата принятия решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий С.Н. Владимирцева