Заочное решение суда изготовлено в окончательной форме 14 октября 2025 года
УИД 78RS0020-01-2024-009824-46
№ 2-2619/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Санкт-Петербург 25 сентября 2025 года
Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Москвитиной А.О.,
при секретаре Силантьевой Э.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
истец акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк») обратился в Пушкинский районный суд г. Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца по соглашению о кредитовании № 0 от 00.00.0000 просроченный основной долг в размере 2 210 492 руб. 40 коп., начисленные проценты в размере 180 569 руб. 32 коп., штрафы и неустойки в размере 13 194 руб. 95 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 042 руб. 57 коп...
В обоснование заявленных требований истец указывает на те обстоятельства, что 00.00.0000 Банк и ФИО1 (далее – клиент, заемщик) заключили в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании № CCOPAWGZZO2212251916, по условиям которого Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 2 418 000 руб. 00 коп. под 24,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 8-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался указанными денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательств надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 образовалась задолженность в испрашиваемом размере, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 4-5).
Истец АО «Альфа-Банк» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в том числе с учетом положений ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) (л.д. 76, 86, 87, 88, 91, 92), в судебное заседание представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 5 оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен по адресу регистрации (л.д. 37, 45, 73) надлежащим образом (л.д. 85, 89, 90, 93), доказательств уважительности причин своей неявки не представил, об отложении разбирательства дела не просил, возражений по заявленным требований в материалы дела не представил.
При таких обстоятельствах и с учетом разъяснений, изложенных в пунктах 63, 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», судом в порядке статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, постановлено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.
Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 на получение кредита наличными, между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 00.00.0000 в офертно-акцептной форме заключено Соглашение № 0, согласно Индивидуальным условиям которого ответчику предоставлена сумма кредита в размере 2 418 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, под 24,99% годовых (п. п. 1-3 Индивидуальных условий) (л.д. 15, 16-22).
Пунктом 4 Индивидуальных условий установлена процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику Индивидуальных условий, согласно которому стандартная процентная ставка 24,99% годовых. Процентная ставка на дату заключения Договора выдачи кредита наличными составляет 12,99% годовых. Процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между Стандартной процентной ставкой (п. 4.1 настоящих ИУ) и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 настоящих ИУ, и влияющего на размер процентной ставки по Договору выдачи кредита наличными (далее – добровольный договор страхования), в размере 12,00% годовых (п. 4.1.1 Индивидуальных условий). В случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного заёмщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п. 18 настоящих ИУ, и (или) непредставления в Банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования / оплаты страховой премии по нему в указанный в п. 18 настоящих ИУ срок, начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по договору выдачи кредита наличными, и на весь оставшейся срок действия договора выдачи кредита наличными, по договору выдачи кредита наличными подлежит применению Стандартная процентная ставка (п. 4.1 настоящих ИУ). Повторное предоставление заемщику дисконта, предусмотренного п. 4.1.1 настоящих ИУ, не предусмотрено, вне зависимости от последующего выполнения заёмщиком вышеуказанных условий (п. 4.1.2 Индивидуальных условий).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, платежи по Договору выдачи кредита наличными осуществляются по Графику платежей, количество ежемесячных платежей 60, сумма – 56 000 руб. 00 коп.. Дата осуществления первого платежа в соответствии с Графиком платежей 00.00.0000, дата осуществления ежемесячного платежа – 08-е число каждого месяца. Дата перевода суммы кредита на текущий счет / текущий кредитный счет / текущий потребительский счет в рублях: 00.00.0000. При изменении процентной ставки по Договору выдачи кредита наличными в порядке, предусмотренном п. 4 настоящих Индивидуальных условий, сумма ежемесячного платежа изменяется, срок, на который предоставляется кредит, не меняется.
Пунктом 9 Индивидуальных условий установлено, что для заключения Договора выдачи кредита наличными и исполнения обязательств необходимо присоединиться к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (далее – «ДКБО») и открыть в Банке Текущий счет в валюте Российской Федерации. При наличии в Банке ранее открытого Текущего счета, Текущего кредитного счета, Текущего потребительского счета, поручить Банку осуществить зачисление суммы кредита на данный счет.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий, за нарушение обязательств по погашению основного долга и / или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В п. 16 Индивидуальных условий установлено, что обмен информацией осуществляется в соответствии с ОУ, в том числе с использованием средств дистанционного банковского обслуживания, предусмотренных ДКБО.
Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными было подписано ответчиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении и введенный заемщиком для подтверждения волеизъявления на получение суммы займа на предложенных условиях).
В подтверждение заключения Соглашения о кредитовании на получение кредита наличными и выполнения кредитором своих обязательств по предоставлению кредита в размере 2 418 000 руб. 00 коп. истцом представлены справка по кредиту наличными, выписка по счету № 0 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000, отчеты о подписании документов простой электронной подписью заемщика, Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные простой электронной подписью заемщика (л.д. 11, 12-13, 16-17, 18-22, 23-26).
Денежными средствами ответчик воспользовался, однако обязательства по погашению задолженности им исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 образовалась задолженность, размер которой согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными составляет 2 404 256 руб. 67 коп., из них: просроченный основной долг – 2 210 492 руб. 40 коп.; начисленные проценты – 180 569 руб. 32 коп., штрафы и неустойки – 13 194 руб. 95 коп. (л.д. 10).
В соответствии со ст. ст. 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Исходя из п. 1 ч. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.
В соответствии с ч. 2 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 ч. 1 ст. 160 настоящего Кодекса, позволяющими достоверно определить лицо, выразившее волю. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 14 ст. 7, ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
На основании ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
Согласно заявлению ответчика на получение кредита наличными, личность заемщика установлена в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк».
Обслуживание физических лиц в Банке осуществляется в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и Тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц. ФИО1 подтвердил свое согласие о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», в заявлениях заемщика при заключении договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.
Согласно Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц (далее – ДКБО), Банк оказывает среди прочих услуг, услугу мобильного Интернет-Банка «Альфа-Мобайл».
В силу п. 3.27 ДКБО Банк предоставляет клиенту возможность в целях заключения в электронном виде договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в Банк электронные документы, подписанные простой электронной подписью в соответствии с Приложением № 13 к Договору.
Согласно п. 8.14 ДКБО, операции в рамках услуги «Альфа-Мобайл» совершенные клиентом с использованием пароля «Альфа-Мобайл» или кода «Альфа-Мобайл» и одноразового пароля (по операциям, требующим использование одноразового пароля) считаются совершенными Клиентом с использованием простой электронной подписи. Документ считается подписанным простой электронной подписью, если отправленный Банком одноразовый пароль совпадает с введенным клиентом одноразовым паролем и время его ввода не истекло.
Как следует из предоставленного Банком отчета о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи, верификация клиента AWGZZO – ФИО1 № 0 осуществлена посредством услуги «Альфа-Мобайл» проведена успешно по сгенерированному ключу 00.00.0000 в 19:29:06, на номер мобильного телефона № 0 направлен код для оформления кредита наличными, который введен успешно 00.00.0000 в 19:29:10. По результатам проверки простой электронной подписи верификация клиента проведена успешно, поскольку ключ отправлен на номер телефона сотовой связи клиента, сгенерированный ключ совпадает с введенным, время ввода ключа не просрочено, исходный и проверочный хэш-код совпадают, ключ соответствует ПЭП в электронных документах, авторство ПЭП подтверждено (л.д. 18-20).
Согласно ответу ПАО «Вымпелком», номер телефона № 0 принадлежит ответчику с 09.08.2017 (л.д. 65).
Таким образом, до сведения ФИО1 была доведена полная стоимость кредита и его условия.
В соответствии с п. п. 3.3 Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в Графике платежей (л.д. 23-26).
Пунктом 6.4 Общих условий установлено, что Банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и Графике платежей) истребовать задолженность по Договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть Договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и / или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения Договора выдачи кредита наличными.
В случае досрочного расторжения Договора выдачи кредита наличными по основаниям, указанным в п. 6.4 настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, Банк направляет заемщику уведомление о расторжении Договора выдачи кредита наличными с требованием в течение 30 календарных дней со дня направления Банком уведомления досрочно погасить задолженность по Договору выдачи кредита наличными. В таком уведомлении Банка указываются сведения о причинах досрочного истребования задолженности (п. 6.5 Общих условий).
Банк обращался к ответчику с досудебным требованием о досрочном возврате задолженности, однако оно не было исполнено /ФИО1 ни в установленный срок, ни на момент вынесения настоящего решения, иного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком в материалы дела не представлено.
Согласно расчету задолженности АО «Альфа-Банк» по состоянию на 00.00.0000 сумма задолженности ФИО1 составляет 2 404 256 руб. 67 коп., в том числе по просроченному основному долгу – 2 210 492 руб. 40 коп., начисленным процентам – 180 569 руб. 32 коп., штрафам и неустойкам – 13 194 руб. 95коп., что также подтверждается расчетом истца, приложенным к исковому заявлению (л.д. 10).
Суд, проверяя представленный истцом расчет, полагает, что расчет задолженности является арифметически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами Соглашения о кредитовании № 0 и требованиям действующего законодательства, ответчиком не оспорен.
В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании, ответчиком не представлено.
С учетом изложенного, дав оценку условиям заключенного между истцом и ответчиком Соглашению о кредитовании и действиям сторон в сложившихся правоотношениях, приходит к выводу о том, что ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по Соглашению о кредитовании и обязанность по возврату полученных денежных средств, в связи с чем с ФИО1 подлежит взысканию задолженность в размере 2 404 256 руб. 67 коп., из них: просроченный основной долг – 2 210 492 руб. 40 коп.; начисленные проценты – 180 569 руб. 32 коп., штрафы и неустойки – 13 194 руб. 95 коп..
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 39 042 руб. 57 коп., которая подлежит взысканию с ответчика (л.д. 9).
На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 , паспорт № 0, в пользу акционерного общества «Альфа-Банк», ИНН <***>, по соглашению о кредитовании № 0 от 00.00.0000 просроченный основной долг в размере 2 210 492 рубля 40 копеек, начисленные проценты в размере 180 569 рублей 32 копейки, штрафы и неустойки в размере 13 194 рубля 95 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 042 рубля 57 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.О. Москвитина