Дело №2-1635/2022

УИД 13RS0004-01-2022-000562-09

Мотивированное решение изготовлено 7 декабря 2022 года.

Решение

именем Российской Федерации

г.Саранск 29 ноября 2022 года

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи – Бондаренко Н.П.,

с участием секретаря судебного заседания – Зверковой В.Н.,

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества «Сбербанк России»,

ответчиков – ФИО2 и ФИО3,

третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, - администрации Ардатовского муниципального района Республики Мордовия, администрации Чукальского сельского поселения Ардатовского муниципального района Республики Мордовия,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по банковской карте и возмещении судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2 и ФИО3

В обоснование иска истец указал, что в банк обратился клиент ФИО1 с заявлением на выдачу кредитной карты. Держателю карты банком была выдана кредитная карта <..> с лимитом в сумме 20 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 19% годовых. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. <дата> должник умер.

По данным основания истец просил суд взыскать солидарно в свою пользу с ФИО2, ФИО3 сумму задолженности в размере 39 742 рубля 60 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1392 рубля 28 коп. (л.д.2-3).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, ответчики ФИО2, ФИО3 не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили (л.д.20,42,43,44,45-46). При этом представитель истца ФИО4 в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д.4 том 1), ответчик ФИО2 просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.190 том 1), глава Ардатовского муниципального района Республики Мордовия ФИО5 представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, в котором также указал, что оставил принятие решения по существу заявленных требований на усмотрение суда (л.д.136 том 1), ответчик ФИО3 представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что заявленные исковые требования не признает, поскольку наследство ФИО1 не принимал (л.д.163 том 1).

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Исходя из требований статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

На основании пунктов 1.5, 1.12, 1.15 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 809, 810, пунктом 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты Credit Momentum от 24 декабря 2012 года, поданного в ОАО «Сбербанк России», ФИО1 выдана кредитная карта с информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, согласно которым тип карты - Visa Credit Momentum, валюта счета – рубль, кредитный лимит – 20 000 рублей, срок кредита – 12 мес., длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж – 5% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д.47 том 2).

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», тарифами ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя, руководством по использованию услуг «Мобильного банка», руководством пользователя «Сбербанк онлайн» ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, что подтверждается подписью заемщика в заявлении от 24 декабря 2012 года, № счета карты <..> (л.д.8 том 1 оборот).

Согласно пункту 3.1 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпущенных до 1 июля 2014 года) банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие двенадцать календарных месяцев (л.д.48-63 том 2).

Для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты/NFS-карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (пункт 3.2).

Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (пункт 3.3).

В случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (пункт 3.4).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка (пункт 3.5).

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (пункт 3.6).

Клиент обязан выполнять положения настоящих условий, требования памятки держателя, памятки по безопасности; совершать операции по карте в пределах расходного лимита; ежемесячно до наступления платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (пункты 4.1.1, 4.1.2, 4.1.3).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, выдав ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования, а также открыв счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Заемщик ФИО1 умер <дата> (л.д.45 том 1).

На основании пункта 1 статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление от 29 мая 2012 года №9) разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В пунктах 58, 59 постановления от 29 мая 2012 года №9 разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта 60 постановления от 29 мая 2012 года №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 63 постановления от 29 мая 2012 года №9 разъяснил, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора, являются: открытие наследства, определение состава наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Из копии наследственного дела №158/2021, открытого к имуществу ФИО3, следует, что указанное наследственное дело заведено нотариусом Ардатовского нотариального округа Республики Мордовия ФИО6 на основании претензии кредитора, сведения о наследниках и наследственном имуществе отсутствуют (л.д.83-97 том 1).

Согласно выписке из ЕГРН от 24 июня 2022 года ФИО1 принадлежит здание и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> (л.д.107,108 том 1), кадастровая стоимость здания составляет 476 527 рублей 86 коп., земельного участка – 77 040 рублей.

Сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества.

Вместе с тем, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, при определении стоимости наследственного имущества суд руководствуется данными о кадастровой стоимости наследственного имущества (объектов недвижимости), как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества.

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на 12 апреля 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 39 742 рубля 60 коп. (л.д.34-44 том 1).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер ответчиком не оспорен, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений кредитного договора. Другого расчета ответчиком в суд не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания заявленной суммы задолженности.

Сведения об уплате требуемой истцом денежной суммы материалы дела не содержат.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было.

Из материалов дела следует, что 28 апреля 2022 года между ООО «Газпром межрегионгаз Саранск» (поставщик) и ФИО2 (абонент) заключен договор поставки газа №б/н, согласно которому поставщик газа принимает на себя обязательства поставить абоненту природный газ на коммунально-бытовые нужды в необходимом для него и проживающих с ним граждан количестве, а абонент - принять газ и своевременно, в полном объеме оплатить его стоимость (л.д.24-27 том 2).

Из ответа заместителя генерального директора ООО «Газпром межрегионгаз Саранск» от 3 ноября 2022 года следует, что на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, лицевой счет <..> зарегистрирован с октября 2003 года, то есть с начала деятельности по поставке газа физическим лицам ООО «Газпром межрегионгаз Саранск» (ранее ООО «Мордоврегионгаз») на имя ФИО3, с 28 апреля 2022 на основании устного заявления договор поставки газа в указанное жилое помещение заключен с ФИО2 (л.д.23 том 2).

Задолженность за поставленный природный газ по указанному адресу по состоянию на 1 сентября 2022 отсутствует (по показаниям прибора учета газа – 3845 куб.м.) (л.д.160-161 том 1).

Таким образом, суд приходит к выводу, что вопреки доводам ответчика ФИО2, она фактически приняла наследство после смерти отца ФИО1, предприняв меры, направленные на сохранность его имущества, заключив с поставщиком газа договор на поставку природного газа на коммунально-бытовые нужды, оплачивая поставляемые ресурсы.

Доказательств обратного ответчиком ФИО2 не предоставлено.

Между тем, именно на наследника к имуществу умершего законом возложена обязанность представить доказательства непринятия ее наследства после смерти ФИО1, умершего <дата>.

В нарушение статьи 56 ГПК РФ доказательств обратному стороной ответчика не предоставлено.

ФИО3 и ФИО2 направлялись требования 10 марта 2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Учитывая, что единственным наследником, принявшим наследство, открывшееся после смерти ФИО1, является его дочь ФИО2, а также то, что задолженность по кредитному договору не погашена, суд приходит к выводу о взыскании с последней в пользу ПАО Сбербанк задолженности в размере 39 742 рубля 60 коп.

При этом суд учитывает, что стоимость перешедшего к ответчику имущества в порядке наследования после смерти ФИО1 достаточна для погашения задолженности перед истцом.

Решением Арбитражного Суда Республики Мордовия от 27 мая 2021 года ФИО2 признана несостоятельной (банкротом), введена процедура реализации имущества должника на срок до 23 ноября 2021 года, которая завершена 24 февраля 2022 года (л.д.193-197,198-200 том 1).

Доводы ответчика ФИО2 о невозможности исполнения обязательств, в связи с признанием ее решением Арбитражного суда несостоятельной (банкротом), не могут служить основанием для отказа в удовлетворении требований, так как наследник отвечает по долгам наследодателя наследственным имуществом в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а не свои личным имуществом, в отношении наследодателя документов, подтверждающих банкротство не представлено, наследственное имущество не включено в реализацию финансовым управляющим.

В удовлетворении требований банка к ФИО3 суд отказывает, поскольку как следует из материалов дела, наследником к имуществу умершего ФИО1 не является, действий, которые могли бы свидетельствовать о принятии им наследства, не совершал. Доказательств обратного сторонами не представлено.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ПАО Сбербанк уплачено государственной пошлиной в размере 1392 рубля 28 коп., что соответствует размеру государственной пошлины, установленному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, и подлежит взысканию с ФИО2 в пользу истца (л.д.7 том 1).

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по банковской карте и возмещении судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <..>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту <..> от 13 сентября 2013 года в размере 39 742 (тридцать девять тысяч семьсот сорок два) рубля 60 копеек в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО1, умершего <дата> и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 392 (одна тысяча триста девяносто два) рублей 28 копеек.

В остальной части исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Судья Октябрьского районного суда

г.Саранска Республики Мордовия Н.П. Бондаренко