Дело № 2-1-683/2022 УИД: 40RS0008-01-2022-000267-07
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Жуковский районный суд Калужской области
в составе председательствующего судьи Юзепчук Л.Н.,
при секретаре Трофимове Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Жуков в зале суда
05 августа 2022 года
гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
03.03.2022 года ООО «Специализированное финансовое общество Титан» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 10.08.2018 года между ООО МКК «Лига Денег» и ФИО1 был заключен договор займа <***>, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен займ в размере 30000 рублей, а заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора. Также, в соответствии с условиями договора займа общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Право требования по указанному договору займа уступлено ООО «Специализированное финансовое общество Титан» на основании договора цессии №1610/2020 от 15.10.2020 года. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договора займа №123425 за период с 11.08.2018 года по 23.04.2020 года в размере 74874 руб., из которых 30000 руб. – сумма основного долга, 44874 руб. – проценты за пользование займом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2446 руб. 22 коп.
Заочным решением Жуковского районного суда Калужской области от 08 апреля 2022 года исковые требования ООО «Специализированное финансовое общество Титан» были удовлетворены.
Определением суда от 03 июня 2022 года заочное решение от 08 апреля 2022 года отменено, производство по делу возобновлено.
Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. В ходе судебного разбирательства ФИО1 исковые требования не признала, не оспаривала факт заключения договора займа и получения 10 августа 2018 года денежных средств, при этом не была согласна с заявленным истцом размером задолженности, представила контррасчет. Пояснила, что после получения денежных средств по договору займа исполняла взятые на себя обязательства по возврату денежных средств, частично выплатив задолженность. Однако в силу объективных причин не смогла вернуть сумму займа и процентов в полном объеме. В доказательство исполнения долговых обязательств представила суду квитанции о перечислении денежных средств в ООО МКК «Лига денег» на сумму 12000 рублей, также пояснила, что ею были уплачены два гарантированных платежа на сумму 2640 рублей. Однако при предъявлении к ней исковых требований, истцом не учтены денежные средства, которые она внесла в счет возврата суммы займа. Ходатайствовала о снижении размера подлежащих взысканию с нее процентов.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее в ред. от 23.04.2018 года, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом
Как следует из п.2 ч.3 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрокредитная компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.
В соответствии с ч.1 ст. 12.1 указанного Закона, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 09.08.2018 года ФИО1 обратилась в ООО МКК «Лига денег» с заявлением о предоставлении потребительского микрозайма. 09 августа 2018 года между ООО МКК «Лига денег» и ФИО1 был заключен договор займа №123425 о предоставлении 30000 рублей сроком на 365 календарных дней под 195,63% годовых. Согласно пояснениям ответчика, 10 августа 2018 года она получила заемные денежные средства.
В силу п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Как предусмотрено п. 8 ст. 6 указанного Закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.
В соответствии со среднерыночными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованными на официальном сайте Банка России, за период с 01 января 2018 года по 31 марта 2018 года среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения, сроком от 181 дня до 365 дней включительно, в том числе, до 30000 рублей включительно, составляет 146,769%, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) – 195,692% (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 3 квартале 2018 года).
Таким образом, установленная в договоре займа, заключенном с ФИО1, полная стоимость потребительского займа не превышает предельное допустимое значение.
Как следует из п. 6 договора займа и графика платежей, возврат микрозайма и уплата процентов осуществляются еженедельно, количество еженедельных платежей 52, размер еженедельного платежа 1320 руб. С графиком платежей ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.
Факт заключения договора займа и получения денежных средств ФИО1 не оспаривала, что свидетельствует о надлежащем исполнении ООО МКК «Лига денег» своих обязательств. При этом ФИО1 взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по договору займа.
В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.На основании статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также связанные с требованием права, в том числе права на проценты.
Из приведенных выше норм права следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.
Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону (часть 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).
25.11.2019 года между ООО МКК «Лига денег» и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» был заключен договор уступки прав (требований) № 25112019-ЛД, в соответствии с п. 1.1 которого цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у цедента из договоров займа. Перечень должников указан в приложении № 1 к настоящему договору. В указанном перечне под № 60790 значится ФИО1, договор займа <***>, основной долг 24747 руб. 81 коп., проценты – 18592 руб. 19 коп., итого 43340 руб. Как следует из п. 1.2 договора цессии, передаваемые цедентом в соответствии с настоящим договором права требования переходят к цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания настоящего договора, включая сумму основного долга и неуплаченные проценты за пользование займом.
23.04.2020 года между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «Югорское коллекторское агентство» был заключен договор цессии № 02/04/Ц, в соответствии с п. 1.1 которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, принадлежащие цеденту на основании договора уступки прав (требований) № 25112019-ЛД от 25.11.2019 года, ранее заключенного между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО МКК «Лига денег». В приложении № 1 к указанному договору под №135 значится ФИО1, договор займа <***>, задолженность по основному долгу 24747 руб. 81 коп., задолженность по процентам – 18592 руб. 19 коп., общая сумма задолженности 43340 руб.
15.10.2020 года между ООО «Югорское коллекторское агентство» и ООО «Специализированное финансовое общество Титан» был заключен договор № 1610/2020 уступки прав требования (цессии) в соответствии с которым цедент обязуется передать, а цессионарий обязуется принять и оплатить денежные права требования к физическим и юридическим лицам, вытекающие из кредитных договоров и договоров займа, которые приобретены цедентом на основании договоров цессии с кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями. Передаваемые по договору денежные права требования к должникам по кредитным договорам приобретены цедентом на основании договоров цессии с кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями. Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований должников, состав и объем требований к ним, реквизиты договоров цессии, на основании которых цедент приобрел права требования у первоначальных кредиторов, содержатся в реестре, подписываемом сторонами по форме приложении № 1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора (п.1.1). Права требования переходят к цессионарию в полном объеме – объеме всех непогашенных на дату передачи прав требования по договору к должникам по кредитным договорам, включая, но, не ограничиваясь: суммы основного долга, суммы начисленных процентов на сумму основного долга, штрафов, пени и др. (п.1.3). Из указанного выше приложения № 1 к договору цессии от 15.10.2020 года следует, что в реестре должников под № 96398 значится ФИО1, кредитный договор <***>, размер основного долга 30000 руб., размер задолженности по процентам 44874 руб., общий размер задолженности 74874 руб.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Согласно п. 14 договора займа, ФИО1 дала согласие на передачу третьим лицам прав (требований) по договору.
В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 с заявленной истцом суммой задолженности согласна не была, полагала, что истцом не были учтены денежные средства, уплаченные ею в счет погашения задолженности по договору займа.
В подтверждение факта внесения платежей по договору займа ФИО1 представлены квитанции от 07.09.2018 года на сумму 1500 руб., 11.10.2018 года на сумму 4000 руб., 26.10.2018 года на сумму 2500 руб., 18.11.2018 года на сумму 1500 руб., 21.11.2018 года на сумму 2500 руб., согласно которым указанные денежные средства уплачены ООО МКК «Лига денег» по счету <***>. Таким образом, указанными квитанциями подтверждается факт перечисления ответчиком денежных средств в ООО МКК «Лига денег» на общую сумму 12000 руб. Также ФИО1 ссылалась на то, что ею было уплачено два гарантированных платежа на общую сумму 2640 руб., однако доказательств, подтверждающих данное обстоятельство, ответчиком суду представлено не было.
Оценивая представленный ответчиком контррасчёт задолженности, суд находит его необоснованным, поскольку данный расчет не содержит периода начисления процентов за пользование займом, сумму основного долга, исходя из которой рассчитаны проценты, процентную ставку за пользование займом, а потому не может быть принят судом во внимание при разрешении исковых требований.
Как следует из представленного истцом расчета, размер задолженности составляет 74874 руб., из которых 30000 руб. – сумма основного долга, 44874 руб. – проценты за пользование займом.
Вместе с тем, на момент заключения 25.10.2019 года договора цессии № 25112019-ЛД между ООО МКК «Лига денег» и ООО МК «Джет Мани Микрофинанс», размер задолженности ФИО1 по договору займа <***>, согласно перечню должников, указанных в приложении № 1 к данному договору, составлял 43340 руб. ( 24747 руб. 81 коп. – задолженность по основному долгу и 18592 руб. 19 коп. – задолженность по процентам). Задолженность ФИО1 в размере 43340 руб. также указана и в приложении № 1 к договору цессии №02/04/Ц от 23.04.2020 года, заключенному между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «Югорское коллекторское агентство».
Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по договору займа за период с 11.08.2018 года по 23.04.2020 года. На указанную дату размер задолженности ФИО1 по договору займа составлял 43340 руб. Доказательств обоснованности увеличения размера задолженности ФИО1 по договору займа по основному долгу и процентам за пользование займом относительно размера задолженности, указанной в приложении № 1 к договору цессии № 02/04/Ц от 23.04.2020 года, истцом суду не представлено. Кроме того, согласно ответу ООО «СФО «Титан» от 25.07.2022 года на запрос суда, ООО СФО «Титан» расчет задолженности за стороннюю организацию не производит.
С учетом изложенного суд не соглашается с представленным истцом расчетом задолженности и приходит к выводу, что за период с 11.08.2018 года по 23.04.2020 года размер задолженности ФИО1 по договору займа составляет 43340 руб., из которых 24747 руб. 81 коп. – задолженность по основному долгу и 18592 руб. 19 коп. – задолженность по процентам.
Разрешая указанное ходатайство ФИО1 о снижении размера процентов за пользование займом, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При заключении договора стороны добровольно договорились о том, что процентная ставка по договору займа составляет 195,633%.
Таким образом, учитывая, что проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами, размер которых предусмотрен договором и был согласован сторонами при его заключении, оснований для снижения указанных процентов суд не усматривает.
Учитывая установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, принимая во внимание отсутствие доказательств увеличения размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом с даты заключения первого договора цессии, обоснованного расчета задолженности в заявленном истцом размере, а также отсутствие доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком обязательств по договору займа в полном объеме, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в размере 43340 руб., из которых 24747 руб. 81 коп. – задолженность по основному долгу и 18592 руб. 19 коп. – задолженность по процентам за пользование займом.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1500 рублей 20 копеек, исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа <***> за период с 11.08.2018 года по 23.04.2020 года в размере 43340 рублей, из которых 24747 рублей 81 копейка – задолженность по основному долгу и 18592 рубля 19 копеек – задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1500 рублей 20 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Жуковский районный суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.
Судья: Л.Н. Юзепчук
Копия верна.
Судья: Л.Н. Юзепчук
Мотивированное решение изготовлено 12 августа 2022 года.
Судья: Л.Н. Юзепчук