Дело № 2-6/2023 (2-835/2022)

27RS0020-01-2022-002422-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2023 года г. Николаевск-на-Амуре

Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дорогой А.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощника судьи Зарубиной Е.А.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Администрации Городского поселения «Рабочий поселок Многовершинный» Николаевского муниципального района Хабаровского края, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Хабаровском крае и Еврейской автономной области, ФИО1, ФИО2, действовавшему в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору умершего заёмщика, судебных расходов,

третье лицо: Общество с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни»,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Администрации Городского поселения «Рабочий поселок Многовершинный» Николаевского муниципального района Хабаровского края, МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору умершего заёмщика, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал, что 13.12.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор №332291 на сумму114 000 руб., сроком 60 мес., под 18,1% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик умер. Кредитные обязательства перед Банком перестали исполняться.

Жизнь заёмщика была застрахована в ООО «Сбербанк страхование жизни». Письмом от 18.04.2022 у наследников заёмщика и ПАО «Сбербанк России» для осуществления страховой выплаты были запрошены дополнительные документы. Запрещенные страховой компанией документы в распоряжении банка отсутствуют по причине невозможности самостоятельного их истребования в уполномоченных организациях. Сведений о причинах не представления необходимых документов наследниками заёмщика у банка отсутствуют. Согласно ответа страховой компании от 26.06.2022 решение по страховой выплате не может быть принято, без запрошенных у наследников документов.

С учетом уточненных исковых требований просит расторгнуть кредитный договор от 13.12.2018 <***>.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с ответчиков долг умершей ФИО4 по кредитному договору от 13.12.2018 <***> в сумме 12 724,56 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 349,46 руб.

В отзыве на исковое заявление МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО полагает возможным удовлетворить требования в пределах сумм, находящихся в пределах сумм на расчётном счёте умершей.

В судебное заседание ПАО «Сбербанк России», представитель Администрации Городского поселения «Рабочий поселок Многовершинный» Николаевского муниципального района Хабаровского края, МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО, ФИО2, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» уведомленные о времени и месте рассмотрения гражданского дела в установленном законом порядке не явились, сведения о причинах неявки не представили, с ходатайством об отложении рассмотрения дела к суду не обращались.

На основании части 3 статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования признал, согласился оплатить заявленную в иске сумму самостоятельно без участия брата ФИО2, который не имеет постоянный доход и который ни нотариально, ни фактически наследство не принимал. Он обращался с заявлением о выплате страхового возмещения в страховую компанию только в своих интересах.

Изучив материалы дела, выслушав мнение участников процесса, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор №332291 на сумму114 000 руб., сроком 60 мес., под 18,1% годовых, что подтверждается заявлением-анкетой на получение кредита, индивидуальными условиями потребительского кредита.

В соответствие с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплате процентов предусмотрена ответственность заёмщика в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

Из свидетельства о смерти II-ДВ № от 29.10.2021 следует, что ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В связи со смертью заемщика кредитные обязательства перед банком перестали исполняться.

Из материалов дела следует, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк 30.05.2018 и 28.04.2018 года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 и 6 (далее Соглашение). В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением.

ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ г.р. является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ - 5 ISA КД - №332291, срок действия страхования с 13.12.2018 по 12.12.2023 гг.; являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ - 6 2109 09, срок действия страхования с 26.09.2021 по 25.10.2021. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Согласно преамбуле Заявления на страхования Заемщик выражает согласие быть Застрахованным в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», именуемом далее «Страховщик», и просит Банк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем Заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» (далее по тексту - Условия страхования).

Согласно п. 1 Заявления на страхование Страховым риском, в том числе является Смерть застрахованного лица.

Согласно п. 5 Заявления на страхование Страховая сумма по риску «Смерть Застрахованного лица» составляет 114 000 рублей.

Согласно п. 7.1 Заявления на страхование выгодоприобретателем по договору страхования по страховому случаю «Смерть» застрахованного лица, является Банк в размере непогашенной на дату Страхового случая Задолженности застрахованного лица по Потребительским кредитам, предоставленной Банком по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредитам в ПАО Сбербанк) Выгодоприобретателем по договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица).

Как следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами, в связи с наступлением страхового случая, ООО СК «Сбербанк страхование» 30.11.2022 перечислило Банку страховое возмещение в счет погашения задолженности по Кредитному договору, в размере 62 216,99 руб.

За период с даты смерти Заемщика, по дату перечисления Банку страхового возмещения, в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора на остаток задолженности производилось начисление процентов. В связи с чем, суммы страхового возмещения оказалось недостаточно для погашения всей задолженности по Кредитному договору по состоянию на дату выплаты страхового возмещения.В соответствии с п. 7.1 Заявления на страхование, наследники заёмщика как и Банк являются выгодоприобретателями по договору страхования и имеют право на страховую выплату в размере разницы между страховой суммой, указанной в п. 5. Заявления на страхования и выплатой полученной Банком.

Согласно справке о задолженности по состоянию на 11.01.2023 оставшаяся сумма задолженности по Кредитному договору составляет: полная задолженность по кредиту на дату расчета 12 724.56 руб.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитными соглашениями.

Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии п.1 ст. 1175 ГК РФ 1. наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Принимая во внимание обращение ФИО1 в страховую компанию как выгодоприобретателя для погашения кредита и совершение им иные действия для получения страхового возмещения, суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком по делу является ФИО1 Доказательств принятия наследства ФИО2 после смерти ФИО4 как нотариально, так и фактически, в материалы дела не представлены.

Оценивая вышеуказанные обстоятельства в совокупности, принимая во внимание, что со смертью должника обязательства по кредитному договору не прекращаются, наследники заёмщика, как и Банк являются выгодоприобретателями по договору страхования и имеют право на страховую выплату в размере разницы между страховой суммой (114 000 руб.) и выплатой полученной Банком (62 216,99 руб.), с учётом того, что наследник несёт обязанности по кредитным обязательствам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества перешедшего к нему, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №332291 от 13.12.2018 в сумме 12 724,56 руб.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

04.07.2022 банк направил наследникам требование о досрочном погашении кредита, требование исполнено не было.

При таких обстоятельствах, учитывая, что со стороны ответчика имеется существенное нарушение условий кредитного договора, выражающееся в неисполнении обязательств по возврату кредита, суд полагает исковое требование о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию документально подверженные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 349,46 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Администрации Городского поселения «Рабочий поселок Многовершинный» Николаевского муниципального района Хабаровского края, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Хабаровском крае и Еврейской автономной области, ФИО1, ФИО2, действовавшему в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору умершего заёмщика, судебных расходов, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №332291 от 13.12.2018, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4, умершей 20.19.2021.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность умершей ФИО4 по кредитному договору №332291 от 13.12.2018 в сумме 12 724,56 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 349,46 руб.

В удовлетворении требований к Администрации Городского поселения «Рабочий поселок Многовершинный» Николаевского муниципального района Хабаровского края, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Хабаровском крае и Еврейской автономной области, ФИО2, действовавшему в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО3, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда через Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 17.01.2023.

Судья А.С. Дорогая