Дело №
36RS0№-57
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 26 января 2023 года
Левобережный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Лозенковой А.В.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец Публичное акционерное общество «Банк Финансовая Корпорация «Открытие» (далее по тексту – ПАО Банк «ФК Открытие») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 был заключен договор (предоставление кредитного лимита к специальному карточному счету с льготным периодом кредитования) №.
Договор был заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной.
В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении / анкете-заявлении, Общих и индивидуальных условиях договора потребительского кредитования с использованием банковских карт, тарифах, а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит был предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 100 000 руб., процентная ставка по кредиту 28% годовых.
В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия являются неотъемлемой частью заявления и договора.
Банк исполнил принятые на себя оказательства, и открыл банковский счет заемщику.
В нарушение условий и обязательств, ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности, размер которой составляет 178 270 руб. 69 коп.
ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником ПАО «Росгосстрах Банк» в связи с присоединением последнего к ПАО Банк «ФК Открытие».
На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 879 руб. 47 коп., из которых сумма основного долга в размере 93 804 руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 15 786 руб. 79 коп., пени в сумме 1 288 руб. 07 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины. (л.д. 6-7)
В судебное заседание истец ПАО Банк «ФК Открытие» не направил своего представителя. О времени и месте рассмотрения дела истец извещен своевременно и надлежащим образом. (л.д. 141) При обращении с исковыми требованиями в суд в исковом заявлении указал, что просит рассматривать дело в отсутствие его представителя. (л.д. 119)
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащем образом (л.д. 142), о причинах своей неявки ответчик суду не сообщил, ходатайств об отложении дела в суд не поступало.
Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие ответчика.
Проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.
На основании статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с положениями пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ), в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Положениями пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 212-ФЗ), закреплено, что случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
В пункте 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 819 (в ред. действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ) и статьей 820 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающее её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Исходя из перечисленных выше правовых норм, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.
В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Обращаясь в суд с иском, истец ПАО Банке «ФК Открытие» ссылается на заключение ДД.ММ.ГГГГ ответчиком с ПАО «Росгосстрах Банк» кредитного договора, условия которого содержатся в заявлении/анкете-заявлении, тарифах, Общих и индивидуальных условиях договора потребительского кредитования с использованием банковских карт, и указывает, что ответчику был представлен кредит (лимит овердрафта) 100 000 руб., с процентной ставкой в размере 28 % годовых.
Разрешая исковые требования истца, суд исходит из положений статьи 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которым обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Поскольку для возникновения обязательства по кредитному договору требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств, то на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета кредитного договора.
Вместе с тем истцом не представлены ни заявление ответчика ФИО1 как лица, обратившегося в 2014 году с заявлением на заключение кредитного договора в виде предоставления кредита в пределах лимита овердрафта, ни иной финансовый документ в подтверждение предоставления ответчику денежных средств в рамках кредитных обязательств. Не имеется и в материалах дела иных документов, подписанных собственноручно заемщиком.
При этом истцом указано об утрате кредитного досье ответчика как заемщика, и у Банка имеется только выписка с банковского счета по договору.
Вместе с тем, приложенная к исковому заявлению выписка по счету (л.д. 16-42) является недостаточным доказательством в подтверждение факта получения ответчиком денежных средств, поскольку из выписки по счету не следует принадлежность данного счета именно ответчику, указание только фамилии ответчика недостаточно для идентификации заемщика, а иных данных в выписке не отражено. Доказательств того, что денежные средства на счет вносились ответчиком, также не представлено.
Оценивая исследованные доказательства имеющиеся в материалах дела по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. суд приходит к выводу, что поскольку истцом не представлено достаточных доказательств подтверждающих факт заключения между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, именно на тех условиях о которых указано истцом в исковом заявлении, как и не представлено наличие у ответчика иных неисполненных обязательств, в силу которых у ответчика возникла бы обязанность по уплате требуемых истцом денежных средств, то в удовлетворении заявленных истцом требований надлежит отказать.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 879 руб. 47 коп., из которых сумма основного долга 93 804 руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом 15 786 руб. 79 коп., пени в размере 1 288 руб. 07 коп., отказать.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через районный суд.
Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий судья А.В. Лозенкова