Решение по делу № 2-5102/2024 от 30.05.2025

61RS0005-01-2024-008648-41

2-702/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2025 года

г. Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Багдасарян Г.В.,

при секретаре судебного заседания Мзыкян А.А.,

с участием представителя ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, 3-е лицо: нотариус ФИО5, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, ссылаясь на то, что 21.03.2024 года между истцом и ИП ФИО6 было заключено соглашение об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» № 09H05V.

21.03.2024 года ФИО6 подписал договор - оферту на овердрафт к счету покрытия карты. Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование, установив лимит овердрафта, который составил 500 000 руб., проценты за пользование кредитом – 49,4 % годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно Сообщению (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты "Альфа-Бизнес Кредит") - 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполнял: ежемесячные платежи по кредиту не погашал и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

В результате неисполнения договорных обязательств общий долг заемщика на начало операционного дня 08.10.2024 года перед Банком составляет 799647,55 руб. из них: 94960,73 рублей - просроченные проценты; 490000 рублей - просроченный основной долг; 46346,71 рублей - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 168340,11 рублей - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

АО "Альфа-Банк" направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы, которое он был обязан исполнить в течение 14 календарных дней с момента получения уведомления в соответствии с условиями договора.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк обратился в суд и просил взыскать с ФИО6 в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору № 09H05V от 21.03.2024 года по состоянию на начало операционного дня 08.10.2024 года в размере 799647,55 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 20993 руб.

В рамках рассмотрения гражданского дела было установлено, что ФИО6 умер, в качестве ответчиков судом привлечены наследники умершего – супруга ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО3 и ФИО4

Представитель истца АО "Альфа-Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО3 и ФИО4, в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Дело в отношении указанных лиц рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности от 31.08.2024 года, в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения требований, просила суд в иске отказать, а также ходатайствовала о применении к штрафным неустойкам ст.333 ГК РФ.

3-е лицо нотариус ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Выслушав возражения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 809 - 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Как было установлено в судебном заседании, 21.03.2024 года между истцом и ИП ФИО6 было заключено соглашение об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» № 09H05V.

В соответствии с п. 5.12.4. Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО "Альфа-Банк" предоставление клиенту - индивидуальному предпринимателю, являющемуся субъектом МСП кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит" в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения сторонами соглашения путем:

- направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта карты "Альфа-Бизнес Кредит", размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита карты "Альфа-Бизнес Кредит", размер минимального платежа карты "Альфа-Бизнес Кредит", наличие или отсутствие грейс-периода, срок грейс-периода, тип карты "Альфа-Бизнес Кредит", по системе "Альфа - Бизнес Онлайн" и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению лимита овердрафта карты "Альфа-Бизнес Кредит";

- подписания собственноручно на бумажном носителе сторонами сообщения (оферты), содержащее размер лимита овердрафта карты "Альфа-Бизнес Кредит", размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита карты "Альфа-Бизнес Кредит", размер минимального платежа карты "Альфа-Бизнес Кредит" при установлении грейс-периода, наличие или отсутствие грейс-периода, срок грейс-периода, тип карты "Альфа-Бизнес Кредит".

В соответствии с п. 5.12.1. Правил РКО, кредитный продукт овердрафт к счету покрытия карты ККБ на условиях, указанных в Приложении N 7 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт ККБ) к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит" в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в Приложении N к Правилам РКО (Правила предоставления овердрафт карты "Альфа-Бизнес Кредит"), к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит" в рамках заключения договора и для иных клиентов на условиях, указанных в Приложении N 9 к Правилам РКО (Правила предоставления овердрафт карты "Альфа-Бизнес Кредит") может быть предоставлен только клиентам, имеющим действующую карту ККБ/Карту "Альфа-Бизнес Кредит" соответственно.

Согласно п. 5.12.2. Правил РКО, предоставление клиенту кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты ККБ/Карты "Альфа-Бизнес Кредит" соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты "Альфа-Бизнес Кредит" в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта карты "Альфа - Бизнес Кредит" в рамках заключения договора и для иных клиентов путем исполнения Банком операций, указанных в п. 5.9.7 Правил РКО со счета покрытия карты ККБ/Карты "Альфа-Бизнес Кредит" при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и на условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт карты "Альфа-Бизнес Кредит" в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта карты "Альфа - Бизнес Кредит" в рамках заключения договора и для иных клиентов, соглашении об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафте карты "Альфа-Бизнес Кредит" и настоящего пункта.21.03.2024 года ФИО6 подписал договор - оферту на овердрафт к счету покрытия карты. Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора осуществил кредитование, установив лимит овердрафта.

Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование, установив лимит овердрафта, который составил 500 000 руб., проценты за пользование кредитом – 49,4 % годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно Сообщению (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты "Альфа-Бизнес Кредит") - 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

... г. ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти V-AH №, выданным Городским (Кировским) отделом записи актов гражданского состояния Администрации города Ростова-на-Дону 12.04.2024 года.

Согласно представленному наследственному делу № 37364993-123/2024, наследниками после смерти ФИО6 являются ФИО2 и несовершеннолетние ФИО3, ФИО4.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (ст. 418, часть вторая ст. 1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (ст. 701 ГК РФ), поручения (п. 1 ст. 977 ГК РФ), комиссии (часть первая ст. 1002 ГК РФ), агентского договора (ст. 1010 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела следует, что стоимость имущества, принятого ответчиком, превышает сумму обязательств наследодателя, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика, принявшего наследство, задолженности по кредитному договору.

В рамках рассмотрения дела представителем ответчика было заявлено ходатайство о применении к штрафным неустойкам ст.333 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 N-263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание обстоятельства дела, тот факт, что заемщик умер, ответственность возложена на наследников, суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ и уменьшить сумму неустойки за несвоевременное погашение процентов до 10000 руб., неустойку за несвоевременное погашение основного долга до 40000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных спудом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При снижении размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации расходы на уплату государственной пошлины не снижаются, подлежат возмещению с ответчика в полном объеме, так как уменьшение судом размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации явилось результатом реализации дискреционного полномочия суда, что не свидетельствует о необоснованности заявленных кредитором исковых требований, фактически понесенные им судебные расходы на уплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме (ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 20993 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, 3-е лицо: нотариус ФИО5, о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ... г. года рождения, уроженки <...>, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4 в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №09Н05V от 21.03.2024 г. по состоянию на 08.10.2024 года в размере 634960,73 руб., из которых: 94960,73 руб. – просроченные проценты, 490000 руб. – просроченный основной долг, 10000 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов, 40000 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20993 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 30.05.2025г.