Дело № 203221/20221

УИД 26RS0029-01-2022-005373-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2022 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Приходько О.Н.,

при секретаре судебного заседания Капесс И.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Экспресс-Кредит" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Экспресс-Кредит" (далее - ООО "Экспресс-Кредит") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа N № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 26350 рублей, государственной пошлины в сумме 2176,26 рублей и судебных издержек в сумме 10 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК "Джой Мани" и ФИО1 был заключен договор займа N №, в соответствии с которым ООО МК "Джой Мани" предоставило ФИО1 денежные средства (заем) в размере 26350,00 рублей на цели личного потребления, а ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их использование в размере и сроки, предусмотренные договором займа.

В соответствии с условиями договора займа ООО МК "Джой Мани" вправе уступить полностью свои права требования по договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МК "Джой Мани" уступило право требования ООО "Экспресс-Кредит" по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) N12/10/2021-ЭК от ДД.ММ.ГГГГ. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Из содержания приведенной нормы следует, что законом или договором должен быть предусмотрен запрет на уступку требований, а не согласие на это.

На основании п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех основаниях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии с договором Цессии к передаче подлежат права требования по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи.

В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля, путем отправки СМС-сообщений. Согласно п. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает Факт формирования электронной подписи определенным лицом. Таким образом, собственноручная подпись заемщика на вышеуказанном договоре займа не требуется.

В связи с чем, просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме 65875,00 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, государственную пошлину в сумме 2176,26 рублей и судебные издержки в сумме 10 000 рублей, а также принять меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество ответчика в размере заявленных требований на сумму 65 875 рублей.

Полномочный представитель ООО "Экспресс-Кредит" ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО "Экспресс-Кредит".

В судебное заседание ответчик ФИО1 и его представитель ФИО3, будучи надлежащим образом извещенными, не явились, суду представили возражение на исковое заявление.

В представленных возражениях представитель ответчика указал, что исковые требования считает незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению в заявленном объеме, просил сумму взыскания уменьшить до 23255,00 рублей. Из представленных возражений, следует, что между истцом и ответчиком не был заключен договор займа, обязательство образовалось на основании переуступки требования. Ответчик не был уведомлен о смене кредитора, указывает, что должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального вреди тора. Представленный расчет, по его мнению, не верен, так как предъявлен в повышенном размере, общая сумма задолженности по договору равна 34255 рублям из расчета сумма займа 26350 рублей плюс проценты за пользование микрозаймом в сумме 7905 рублей рассчитанные на 30 дней пользован займом. Договором не предусмотрено, что по завершении срока Договора по сумме займа, по-прежнему начисляются 365% годовых, то есть взыскание такой ставки не правомерно, и свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика (указанная позиция выражена в определении Верховного суда от 22.08.2017 по делу N7-КГ17-4). По его мнению, штраф за просрочку уплаты задолженности исходя из ставки рефинансирования на дату расчета 6,5 не должен превышать 490,54 рубля. Считал, что поскольку истец не заявляет требований о взыскании штрафный санкций подлежит взысканию только сумма основанного долга 26350,00 рублей и проценты 7905,00 рублей за пользование микрозаймом. Судебные издержки за юридические услуги считал завышенными.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела, по существу.

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, изучив мнение ответчика ФИО1, исследовав материалы дела и представленные доказательства, изучив мнение участников процесса, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из положений ст. 12 ГПК РФ следует, что гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

Суд в силу ст. 67 ГПК РФ оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При этом, согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МК "Джой Мани" и ФИО1 заключили договор потребительского займа N № (далее Договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 26350 рублей, с процентной ставкой 365,00% годовых, на срок 30 календарных дней, дата возврата суммы займа и начисленных процентов – ДД.ММ.ГГГГ. Договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику на карточный счет и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (л.д. 16).

Согласно п.2 Договора договор действует до полного исполнения Сторона ми обязательств, предусмотренных договором займа.

В силу п. 4 Договора Проценты зав пользована займом начисляются Кредитором на сумму займа (основной долг) по формуле простых процентов начиная с даты, следующей за датой предоставлен займа, по дату фактического возврата займа включительно, из расчета процентной ставки установленной Договором займа, и фактического количества дней пользования займом. Начисление процентов на сумму займа не прекращается за период нарушения Заемщиком обязательства по возврату суммы займа, пока исполнение обязанности во возврат займа и процентов по нему Заемщиком не будет исполнено в полном объеме.

В силу п. 12 Договора в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере в размере 20 процентов годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется с первого дня просрочки и до дня исполнены просроченного обязательства по Договору займа. Уплата пени не освобождает Заемщика от исполнения обяз0ательств по возврату займа и процентов за пользование займом.

Кредитный договор подписан ФИО1 простой электронной подписью в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МК "Джой Мани", соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, положениями Федерального закона N 63-ФЗ.

Указанное свидетельствует о том, что заключение кредитного договора соответствовало интересам ФИО1, было его волеизъявлением, реализацией им прав по своему усмотрению.

Сторонами согласован порядок и срок возврата займа. С указанными условиями получения займа ФИО1 согласилась, никаких возражений у него не имелось.

Пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что заемщик выражает согласие с общими условиями договора. Общие условия заемщиком прочитаны и ему понятны. Указана электронная подпись заемщика.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа на ДД.ММ.ГГГГ значение процентной ставки составляет 365,00% годовых - 365 календарных дней (1% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную п. 2 Договора, включительно – ДД.ММ.ГГГГ. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом – ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик, оформив анкету заемщика (л.д. 18 - оборотная сторона), подписав договор, которым определен порядок и срок возврата займа, согласился с указанными условиями, распорядился своими правами по своему усмотрению, данный выбор соответствовал его интересам.

Факт перечисления ООО МК "Джой Мани" денежных средств ответчику в размере 26 350 рублей подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18) и справкой АО "Тинькофф Банк" (л.д. 21).

Следовательно, ФИО1 получил денежные средства, использовал заемные денежные средства по своему усмотрению, на свои нужды, то есть, заключение договора займа было в интересах ответчика, получившего при заключении договора займа всю необходимую информацию, позволяющую принять решение о заключении (отказе от заключения) договора займа по своему усмотрению. Кроме того, заключенный договор потребительского займа ответчиком не оспорен, недействительным, в том числе в какой-либо части, не признан.

ФИО1 является дееспособным лицом, способным осознавать совершаемые действия, иное не представлено. При оформлении договора потребительского займа ФИО1 не мог не понимать, что суммы потребительского займа предоставляется на возмездной основе, их надо будет возвратить. При том, займ предоставляется на условиях платности, то есть за предоставленные денежные средства предусмотрена плата в виде процентов- 365% годовых и в договоре доступно для понимания указан период, на который предоставляется кредит - срок возврата займа - 30 календарных дней, а также сумма платежа, включающего сумму займа в размере 26 350 рублей и проценты за пользование займом в размере 7 905 рублей.

В соответствии со справкой ООО МК "Джой Мани" ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность по договору № от 02. 04.2021 в размере: 39 525 - проценты по займу; 26 350 рублей - основной долг. Общая сумма долга с учетом начисленных процентов и пеней составляет 65 875 рублей (л.д. 17- оборотная сторона).

Согласно представленному истцом расчету, образовалась задолженность в следующем размере: 26 350 рублей х 1,5 = 39 525 рублей (сумма основного долга х 1,5 = максимальная сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени); 26350 рублей + 39 525 рублей = 65 875 рублей (сумма основного долга + максимальная сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) = общая сумма задолженности по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

Представленный истцом ООО "Экспресс-Кредит" расчет судом проверен и является правильным, соответствующим Федеральному закону от 27.12.2018 № 552-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе), а также условиям договора потребительского займа и материалам дела.

До настоящего времени заемные средства ответчиком не возвращены. При этом нарушение обязательств носит длительный характер.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК "Джой Мани" (Цедент) и ООО "Экспресс-Кредит" (Цессионарий) заключен договор уступки права требования (Цессии) N-12/10/2021-ЭК (л.д. 22-24)

Согласно п. 1.1 договора уступки права требования, Цедент обязуется передать, а Цессионарий принять и оплатить права требования денежных средств к физическим лицам (Должникам), составляющих задолженность по договорам займа, заключенным с Должниками Цедентом, в объеме 46 141 731,18 рублей, указанном в реестре уступаемых прав требований (Приложение N к Договору) и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требований, в том числе право на неуплаченные проценты и пени. При этом во избежание сомнений под договором займа понимается договор, заключенный в электронной форме с использованием функционала сайта Цедента, подписанный простой электронной подписью, в рамках которого Цедент является кредитором Должника.

Согласно п. 1.2 договора, размер и перечень уступаемых прав требований по каждому договору займа на момент перехода прав требований указан в Реестре уступаемых Прав требований (приложение N 1 к настоящему договору).

Согласно реестру уступаемых прав, к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, права требования уплаты задолженности ФИО1 перешли к ООО "Экспресс-Кредит" (л.д.26-27).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, судом установлено, что ООО МК "Джой Мани" выбыло из спорного правоотношения, уступив права (требования) ООО "Экспресс-Кредит", что не противоречит ни закону, ни условиям заключенного договора потребительского займа.

ООО "Экспресс-Кредит" обращалось с заявлением о взыскании задолженности в порядке приказного производства, но на судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка N 2 города Пятигорска Ставропольского края по делу N 2-182/2022 должник ФИО1 подал возражения (л.д. 15), в связи с чем вынесено определение об отмене судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 мер по урегулированию спора, погашения задолженности, не предпринял, продолжая пользоваться заемными денежными средства, продолжая нарушать условия договора потребительского займа, положения статей 309, 310, 809, 819 ГК РФ.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются Микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Следует отметить, что кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа.

Положения гражданского законодательства, относящиеся к договору займа, - уплата процентов (ст. 809 ГК РФ), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810 ГК РФ), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ), последствия утраты обеспечения (ст. 813 ГК РФ), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814 ГК РФ) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Правовое регулирование правоотношений, возникающих в сфере микрокредитования, осуществляется также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из анализа вышеуказанных норм следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которая введена Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2021 года согласно сведениям сайта Банка России микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения до 30 дней включительно, в том числе до 30 000,00 рублей составляет 348,441%. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 365,00%.

Из условий Договора потребительского займа N № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что, заключая указанный Договор, стороны договорились, что размер процентов за пользование денежными средствами составляет 365,00% годовых, что составляет 1% в день.

Сумма начисленных процентов по Договору потребительского займа N № не достигает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании задолженности с заемщика по договору займа N № от ДД.ММ.ГГГГ не противоречат требованиям Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе) и Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Положения Закона о микрофинансовой деятельности и условие договора сторон об ограничении на начисление процентов за пользование займом учтены.

Положения ч. 12 ст. 5, ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), п. 2 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Указания Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), при заключении договоров потребительского займа соблюдены.

Основания для применения положений статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют, поскольку судом не установлена вина кредитора в неисполнении обязательства должником. В данном случае, вина в возникновении задолженности лежит на ответчике ФИО1, который не предпринял мер по возврату суммы займа в установленные сроки, следовательно, нет оснований для применения положений ст. 404 ГК РФ.

Исходя из вышеизложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа N № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65 875 рублей, из которых: сумма основного долга составляет 26 350 рублей, сумма неуплаченных процентов в размере 39 525 рублей, в судебном порядке являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом сумма взыскиваемой задолженности не противоречит положениям ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пользование денежными средствами в сумме 26350 рублей, которые предоставлены на определенный срок, на платной основе, и не возвращены ответчиком в установленный договором срок, нарушают законные права и интересы займодавца, ответчик нарушил обязательства по договору, уклоняется от возврата денежных средств, которые переданы ему только по ДД.ММ.ГГГГ.

Проценты по просроченной задолженности, взысканные с ответчика в пользу истца, являются частью оплаты по кредитному договору, предусмотрены за пользование кредитными денежными средствами.

Общий размер начисленных процентов соответствует размерам по займам в соответствии со ст. 1 ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", согласно положениям которых По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)".

В связи с чем, доводы ответчика ФИО1 о неверном расчете процентов, а также бессрочном характере кредитного обязательства являются несостоятельным и основанными на неправильном толковании норм Закона. Приведенный ответчиком контррасчет судом признается необоснованным и неверным. Доводы ответчика, изложенные в возражении, не являются основанием для отказа истцу в удовлетворении иска.

Довод ответчика ФИО1 о снижении заявленных ко взысканию процентов также является несостоятельным по вышеприведенным доводам и основанным на неправильном толковании норм Закона.

При расчете задолженности, требования ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не нарушены, при этом, не имеет значения, за какой период начисляются, проценты за пользование займом, предусмотренные договором.

С учетом требований действующего гражданского законодательства и установленных выше обстоятельств дела в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 ГПК РФ относит, в том числе, государственную пошлину.

Согласно материалам дела, истец уплатил государственную пошлину в общем размере 2 176,26 рублей, из них 1 088,13 рублей по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ и 1 088,13 рублей по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9, 10).

Таким образом, в порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 176,26 рублей.

Также истцом ООО "Экспресс-Кредит" заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов за оказание юридических услуг в сумме 10 000 рублей.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец ООО "Экспресс-Кредит" ДД.ММ.ГГГГ заключило договор N 5 с ИП ФИО4 на оказание юридических услуг и дополнительное соглашение к нему N 1 (л.д. 28-29), за что произвело оплату в общей сумме 3 294 505,49 рублей, в том числе 10 000 рублей за составление данного искового заявления, что подтверждается платежным поручением N 621 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29- оборотная сторона, 30).

Учитывая объем выполненной ИП ФИО4 работы, характер и сложность спора, объем представленных доказательств, требования истца о взыскании расходов на оплату юридических услуг подлежат частичному удовлетворению в размере 5 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Экспресс-Кредит" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа N 1535719 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65 875 рублей, государственной пошлины в сумме 2 176,26 рублей и судебных издержек в сумме 10 000 рублей, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № №, проживающего по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Экспресс-Кредит", ИНН <***> сумму задолженности по договору займа N 1535719 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 65 875 (шестьдесят пять тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей, из которых 26 350 рублей - сумма основного долга, 39 525 рублей - сумма процентов за пользование денежными средствами.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № №, проживающего по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Экспресс-Кредит», ИНН <***> расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 176,26 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Экспресс-Кредит" судебные издержки в сумме 5 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований в сумме 5000 рублей о взыскании судебных издержек Обществу с ограниченной ответственностью "Экспресс-Кредит" - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Пятигорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись О.Н. Приходько

Мотивированное решение изготовлено 02 сентября 2022 года.

Судья подпись О.Н. Приходько