№2421/2023 (2-4416/2022)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 января 2023 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Бесаевой М.В.,

при секретаре Герасимовой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредита от 04.03.2016 года № за период с 04.03.2016 г. по 19.10.2022 г. в размере 477815,22 рублей, в том числе: сумма основного долга – 405503,08 рублей, проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 05.03.2016 г. по 19.10.2022 г. – 72312,14 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7978,15 рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что 04.03.2016 года между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» далее по тексту - ПАО КБ «УБРиР» и должником было заключено кредитное соглашение № о предоставлении кредита в сумме 505600 рублей с процентной ставкой 10% годовых. Срок возврата кредита – 04.03.2026 года. По состоянию на 19.10.2022 г. сумма задолженности по вышеуказанному кредиту составляет 477815,22 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при обращении в суд с иском просили рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания, представила отзыв на иск, согласно которого, с исковыми требованиями не согласна, просила применить срок исковой давности 3 года по платежам за период с 04.03.2016г. по 04.03.19г.

Суд определил на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации провести судебное заседание в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Истец обратился в суд с иском после отмены определением мирового судьи судебного участка №6 Центрального района г.Оренбурга от 13.09.2022 года судебного приказа №2-4002/109/2022 от 22.08.2022 года о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины в пользу ПАО КБ «УБРиР».

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

04.03.2016 г. ФИО1 обратилась в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением о предоставлении кредита, на основании которого 04.03.2016г. был заключен договор потребительского кредита №, а также договор обслуживания счета с использованием банковских карт № для использования данного счета для осуществления по карточному счету операций предоставления кредита, а также погашения задолженности по кредиту, в том числе досрочному.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, банк предоставил ответчику кредит в сумме 505600 рублей на срок 120 месяцев, т.е. по 04.03.2026год, под 10 % годовых (п.1-4 Условий).

Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей (п.6 Условий). Пени, начисленные в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом - 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12 Индивидуальных условий).

Заемщик согласился с Общими условиями договора потребительского кредита (п.14 Индивидуальных условий).

Договор потребительского кредита состоит из Общих и Индивидуальных условий.

В соответствии с кредитным договором Банк открыл должнику счет № и предоставил предусмотренный условиями договора кредит.

Таким образом, договор составлен в оффертно-акцептном порядке.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Размер и периодичность платежа составляет 120 платежей в размере 6819 рублей ежемесячно 04 числа каждого календарного месяца согласно графику платежей, дата последнего платежа 04.03.2026г. в размере 6922,06 рублей.

Погашение осуществляется путем внесения денежных средств на карту, выданную банком при заключении кредита.

Судом установлено, что обязательства по выдаче кредита банком исполнены надлежащим образом в соответствии с условиями договора, а именно 04.03.2016 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 505600 рублей, перечислены на расчетный счет, через кассу банка, против чего ответчик возражений не представил, перечисление денежных средств подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, договор заключен надлежащим образом.

В свою очередь заемщик принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 04 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 10 % годовых.

В соответствии с п. 3.4 договора обслуживания счета с использованием банковских карт № СК03109361 от 04.03.2016 года при возникновении просроченной задолженности по уплате ежемесячного обязательного платежа по кредиту незамедлительно вносить на карточный счет необходимые денежные средства для погашения просроченного кредита, просроченных процентов за пользование, процентов за просроченный кредита, комиссий и/или штрафных санкций, а также пеней за возникновение просроченного кредита и просроченных процентов.

На основании п. 6.3.4 договора обслуживания счета от 04.03.2016 года банк имеет право блокировать все выданные в рамках данного договора карты при поступлении в банк документов на приостановление операций по карточному счету клиента и наложению ареста на его имущества (в том числе денежные средства, находящиеся на карточном счете) в соответствии с действующим законодательством РФ.

Как видно из выписки по лицевому счету по договору, просрочка платежей по кредиту началась с 14.06.2016 года, ответчиком ежемесячные платежи вносились с нарушением графика платежей и суммы обязательного платежа.

Из расчета задолженности по договору усматривается, что по состоянию на 17.07.2022 г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 477815,27 руб., из которых: 405503,08 рублей – основной долг, 72312,19 рублей – проценты за кредит.

Ответчик, не согласившись с расчетом истца, представила свой расчет, согласно которого, сумма задолженности по основному долгу за период с 04.03.2016г. по 19.10.2022г. с учетом внесенных платежей составляет 154066,77 рублей, расчет процентов не представила.

В рамках рассмотрения спора ответчиком было заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности по платежам за пределами 3-х летнего срока, предшествовавших обращению в суд.

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при повременных платежах течение срока исковой давности исчисляется по каждому платежу.

Как следует из условий заключенного между банком и ответчиком кредитного договора оплата за использование денежных средств производится путем внесения ежемесячных платежей, для последующего их списания Банком согласно графику платежей.

Согласно договору о потребительском кредитовании № от 04.03.2016г., ФИО1 давала обязательство в соответствии с графиком платежей погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, указанном в графике платежей не позднее дня, указанного в графике в столбце «дата платежа».

Судом установлено, что договор был заключен сторонами 04.03.2016г. сроком на 120 месяцев, т.е. до 04.03.2026года.

С исковым заявлением истец обратился в суд 29.11.2022 года вх.№, таким образом, истец имеет право требовать взыскания задолженности с ответчика за последние 3 года до обращения в суд, т.е. начиная с 29.11.2019 года, для платежей до 29.11.2019 года применяется срок исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43)

Как следует из материалов дела Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 09.08.2022г. 22.08.2022 года мировым судьей судебного участка № 6 Центрального района г.Оренбурга вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 04.03.2016г. Определением мирового судьи от 13.09.2022г. судебный приказ был отменен.

Истец обратился в суд с исковыми требованиями 29.11.2022 года, следовательно, срок исковой давности следует исчислять с учетом срока обращения за судебным приказом (1 месяц 4 дня) с 25.10.2019 г. (29.11.2022г. – 3 года – 1м.4д.).

Исходя из изложенного, срок исковой давности по задолженности за период с 04.03.2016г. по 25.10.2019г. истек. Поскольку следующий платеж после 25.10.2019 года наступает 04.11.2019 года, с данного платежа следует исчислять задолженность ответчика.

Таким образом, имеются основания для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности за период с 04.03.2016г. до 04.11.2019г., в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно графику платежей, расчету задолженности и выписке по счету, задолженность ФИО1 по состоянию на 04.11.2019г. с учетом внесенных денежных средств, составляет по основному долгу 382374,07 рублей (505600р.-123225,93р.).

Из расчета истца видно, что задолженность по процентам рассчитана по 05.02.2021 год по процентам за период с 04.11.2019г. по 19.10.2022г. – 51882,17 рублей, исходя из расчета 72 312,19 руб. – 20430,02 руб.( задолженность по 04.11.2019 год).

Поскольку ФИО1 существенно нарушены обязательства по ежемесячному погашению кредита и выплате процентов, законом допускается досрочное взыскание суммы займа с заемщика при неисполнении им обязательства по внесению периодических платежей по договору займа, то исковые требования о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» досрочно всей суммы кредита заявлены обоснованно.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «УБРиР» подлежит взысканию сумма задолженности по договору кредита от 04.03.2016 года № за период с 04.11.2019 г. по 19.10.2022 г. в размере 434 256,24 рублей, в том числе: сумма основного долга – 382 374,07 рублей, проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 04.11.2019 г. по 19.10.2022 г. – 51882,17 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворённым исковым требованиям.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 7541,57 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, выдан Центральным РОВД г. Оренбурга код подразделения 562-044 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 04 марта 2016 года в размере 434 256,24 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 382 374,07 рублей, проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 51882,17 рублей, а также возврат госпошлины в размере 7 541,57 рублей.

В остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья подпись М.В. Бесаева

Полный текст решения изготовлен 03.02.2023 года.