Судья Зуев Н.В. № 33-2189/2023
Дело № 2-60/2023
УИД 67RS0013-01-2023-000030-85
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
25 июля 2023 г. г. Смоленск
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего Степченковой Е.А.,
судей Мацкив Л.Ю., Ивановой М.Ю.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Морозовой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,
по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Ельнинского районного суда Смоленской области от 28 апреля 2023 г.,
заслушав доклад судьи Степченковой Е.А.,
установил а:
ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 15 марта 2013 г. <***>.
Обосновывая заявленные требования, истец указал, что 15 марта 2013 г. между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 209687 руб. 57 коп. под 26 % годовых, сроком по 14 марта 2016 г. Условиями договора также предусмотрено право Банка взимать с заемщика штраф за нарушение срока оплаты очередного платежа в размере 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Ответчик обязался возвращать кредит ежемесячными платежами, в срок до 15 числа каждого месяца, в размере 8448 руб. 44 коп., включая сумму основного долга и начисленные проценты. Указанные обязательства исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 31 декабря 2022 г. составляет 725151 руб. 50 коп., включая: основной долг – 176219 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом – 418127 руб. 20 коп., штраф за просрочку внесения очередного платежа – 130805 руб. 07 коп.
По указанным основаниям, ссылаясь на положения статей 309-310, 395, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 15 марта 2013 г., составляющую на 31 декабря 2022 г. 725151 руб. 50 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом, исходя из ставки 26 % годовых, рассчитанных на остаток основного долга, начиная с 1 января 2023 г. по день фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13401 руб. 58 коп.
Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представив суду письменные возражения, в которых заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме. Указанные возражения ответчика в суде первой инстанции были поддержаны и его представителем ФИО2
Решением Ельнинского районного суда Смоленской области от 28 апреля 2023 г. иск ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворен в полном объеме: с ФИО1 в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору от 15 марта 2013 г. в размере 725151 руб. 50 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13401 руб. 58 коп.
Не согласившись с принятым решением, ответчик ФИО1 подал апелляционную жалобу, в которой, ссылаясь на допущенные судом первой инстанции нарушения норм материального и процессуального права, ставит вопрос об отмене решения суда от 28 апреля 2023 г. с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении иска ОАО «Смоленский Банк» в полном объеме.
Выражая несогласие с обжалуемым судебным актом, ФИО1 ссылается на то, что суд необоснованно отказал в удовлетворении его заявления о применении срока исковой давности, не приняв при этом во внимание, что последний платеж по кредиту был им произведен 15 ноября 2013 г., а, следовательно, о нарушении своего права Банк должен был узнать не позднее 15 декабря 2013 г. Учитывая, что с заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился к мировому судье 29 августа 2017 г., в расчет задолженности необоснованно были включены платежи, подлежавшие уплате заемщиком в период с 15 декабря 2013 г. по 28 августа 2014 г. К настоящему времени срок исковой давности по платежам в рамках заключенного кредитного договора истек.
Представитель истца, ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился, сведений об уважительных причинах неявки суду не представил.
Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебное заседание также не явились, представив письменное ходатайство об отложении судебного разбирательства ввиду нахождения ответчика за пределами Смоленской области, а его представителя – в отпуске. Принимая во внимание своевременное и надлежащее извещение стороны ответчика о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, отсутствие доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки, а равно и отсутствие аргументов, свидетельствующих о невозможности рассмотрения жалобы по имеющимся в деле доказательствам, судебная коллегия на основании положений статей 167 и 327 ГПК РФ определила рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
Из положений пункта 1 статьи 807 ГК РФ следует, что если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по кредитному договору денежных сумм, а также процентов, начисляемых в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 15 марта 2013 г. между ОАО «Смоленский Банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 209687 руб. 57 коп. под 26 % годовых, сроком на 36 месяцев, то есть 14 марта 2016 г. Неотъемлемой частью договора являются Информационный график платежей, Правила предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, а также Тарифы Банка, с которыми ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять, что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении кредита.
Условиями заключенного сторонами кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика ФИО1 своевременно погашать задолженность, осуществляя ежемесячные платежи в размере 8448 руб. 44 коп. (за исключением последнего платежа, приходящегося на 14 марта 2016 г., и составляющего 8766 руб. 50 коп.) 15-го числа каждого месяца, начиная с 15 апреля 2013 г. Штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа составляет 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В качестве поручителя заемщика ФИО1 в договоре указана ФИО3 (л. д. 24-26).
Правилами предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку плату, которая исчисляется на остаток задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366). Плата за пользование кредитом указывается в Информационном графике платежей (пункт 3.2.1).
Возврат кредита, платы за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Информационном графике платежей (пункт 3.3.1).
В случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита, а также плату, начисленную на сумму просроченного основного долга, за количество дней просрочки (пункт 3.5.1) (л. д. 27).
Во исполнение своих обязательств по кредитному договору Банк осуществил выдачу заемщику ФИО1 денежных средств в размере 209687 руб. 57 коп., что подтверждается расходным кассовым ордером от 15 марта 2013 г. № 7758 (л. д. 28).
Решением Арбитражного суда Смоленской области от 7 февраля 2014 г. ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство; конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л. д. 10-16).
Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 29 августа 2017 г. обратилось к мировому судье судебного участка № 35 в муниципальном образовании «Ельнинский район» Смоленской области с заявлением о вынесении судебного приказа для взыскания в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО3 задолженности по кредитному договору от 15 марта 2013 г. <***> (л. д. 43-44).
На основании судебного приказа от 15 сентября 2017 г. с должников ФИО1 и ФИО3 в пользу ОАО «Смоленский Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от 15 марта 2013 г. <***>, размер которой по состоянию на 28 августа 2017 г. составляет 400262 руб. 81 коп., в том числе: 176210 руб. 23 коп. – задолженность по кредиту, 173248 руб. 04 коп. – задолженность по неуплаченным процентам, 50795 руб. 54 коп. – штраф за просрочку исполнения обязательства по внесению очередных платежей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3601 руб. 31 коп. (л. д. 42).
Определением мирового судьи судебного участка № 35 в муниципальном образовании «Ельнинский район» Смоленской области от 1 ноября 2022 г. указанный судебный приказ отменен; взыскателю разъяснено его право на обращение в суд в порядке искового производства (л. д. 7-8).
Как следует из выписки по счету, составленной истцом за период с 15 марта 2013 г. по 24 ноября 2022 г., расчета задолженности, по состоянию на 31 декабря 2022 г. сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 725151 руб. 50 коп., включая задолженность: по основному долгу – 176219 руб. 23 коп., по процентам за пользование кредитом – 418127 руб. 20 коп., по штрафу за просрочку внесения очередного платежа – 130805 руб. 07 коп. (л. д. 19-23).
Проанализировав представленные истцом доказательства и установив факт заключения сторонами 15 марта 2013 г. кредитного договора, а также факт неисполнения ответчиком обязательств по указанному договору в части своевременного погашения образовавшейся задолженности, приняв во внимание представленный истцом расчет задолженности, руководствуясь положениями статей 309-310, 810,819, 330, 395 ГК РФ, условиями договора, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме и взыскал с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский Банк» задолженность по кредитному договору от 15 марта 2013 г. <***> в размере 725151 руб. 50 коп.
Отклоняя доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд, ссылаясь на положения статей 196, 199-201 ГК РФ, а также разъяснения, приведенные в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее по тексту – постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43), пришел к выводу о том, что срок исковой давности следует исчислять с 15 февраля 2014 г., так как последний платеж по кредиту был произведен ответчиком 15 января 2014 г. При этом суд признал, что в рассматриваемом случае срок исковой давности по основному требованию не истек, поскольку соответствующее требование ранее было рассмотрено судом и удовлетворено, а последующее обращение истца в суд с настоящим иском имело место в течение шести месяцев с даты отмены судебного приказа.
Судебная коллегия находит, что обжалуемое решение суда принято с существенными нарушениями норм материального права и подлежит изменению в силу следующих оснований.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т. п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43).
В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г. указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Таким образом, исходя из вышеприведенных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации по их применению, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК Ф срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
При рассмотрении дела в суде первой инстанции ответчик ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исходя из установленных обстоятельств с учетом приведенных выше положений закона и их разъяснений, для правильного исчисления срока исковой давности суду надлежало применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения ОАО «Смоленский Банк» за судебным приказом, а также период приостановления течение срока исковой давности во время действия судебного приказа, и определить не истекшую часть срока исковой давности после отмены судебного приказа, когда могло быть подано в суд исковое заявление.
Однако суд первой инстанции, рассчитывая срок исковой давности, не проверил срок исковой давности применительно к каждому периодическому платежу.
Между тем, как следует из материалов дела, кредит выдан заемщику ФИО1 на срок по 14 марта 2016 г., с обязательным погашением суммы долга и начисленных процентов ежемесячными платежами – 15 числа каждого месяца.
Последний платеж по кредиту осуществлен заемщиком 15 ноября 2013 г., в связи с чем кредитор определил начало периода просрочки 15 декабря 2013 г. (л. д. 23).
Учитывая, что следующий платеж должен был быть произведен ФИО1 15 декабря 2013 г., то о нарушении своих прав на возврат заемных денежных средств Банк узнал со следующего дня – 16 декабря 2013 г. и именно с указанной даты подлежит исчислению начало течения срока исковой давности.
Как указано выше, с заявлением о вынесении судебного приказа для взыскания с ФИО1 задолженности истец обратился 29 августа 2017 г., что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности по платежам, подлежащим уплате заемщиком в срок по 15 августа 2014 г.
При этом, вопреки выводам суда, вынесение мировым судьей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, не влияет на порядок исчисления срока исковой давности при рассмотрении спора в порядке искового производства, так как истечение срока исковой давности по заявленному гражданско-правовому требованию не является препятствием для вынесения судебного приказа (пункт 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2016 г. № 62).
Учитывая, что истец обратился с рассматриваемым иском в суд 30 января 2013 г. после отмены судебного приказа 1 ноября 2022 г. (менее 6 месяцев), то срок исковой давности не пропущен в отношении требований истца за предшествующие обращению в приказном производстве три года, а именно за период с 15 сентября 2014 г.
При изложенных обстоятельствах, судебная коллегия полагает, что в расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору подлежит включению:
- задолженность по основному долгу за период с 15 сентября 2014 г. по 31 декабря 2022 г. в размере 130634 руб. 85 коп. (176219 руб. 32 коп. (сумма основного долга, исчисленного истцом за период с 16 ноября 2013 г. по 31 декабря 2022 г.) – 45584 руб. 38 коп. (сумма платежей, подлежащих уплате заемщиком в счет основного долга по графику платежей, за период с 15 декабря 2013 г. по 15 августа 2014 г.);
- задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 15 сентября 2014 г. по 31 декабря 2022 г. в размере 277147 руб. 05 коп., включая:
- за период с 15 сентября 2014 г. по 14 сентября 2015 г. - 33965 руб. 06 коп. (сумма основного долга – 130634 руб. 85 коп., количество дней – 365, процентная ставка по договору – 26 %);
- за период с 15 сентября 2015 г. по 14 сентября 2016 г. - 33965 руб. 06 коп. (сумма основного долга – 130634 руб. 85 коп., количество дней – 365, процентная ставка по договору – 26 %);
- за период с 15 сентября 2016 г. по 14 сентября 2017 г. - 33965 руб. 06 коп. (сумма основного долга – 130634 руб. 85 коп., количество дней – 365, процентная ставка по договору – 26 %);
- за период с 15 сентября 2017 г. по 14 сентября 2018 г. - 33965 руб. 06 коп. (сумма основного долга – 130634 руб. 85 коп., количество дней – 365, процентная ставка по договору – 26 %);
- за период с 15 сентября 2018 г. по 14 сентября 2019 г. - 33965 руб. 06 коп. (сумма основного долга – 130634 руб. 85 коп., количество дней – 365, процентная ставка по договору – 26 %);
- за период с 15 сентября 2019 г. по 14 сентября 2020 г. - 33965 руб. 06 коп. (сумма основного долга – 130634 руб. 85 коп., количество дней – 365, процентная ставка по договору – 26 %);
- за период с 15 сентября 2020 г. по 14 сентября 2021 г. - 33965 руб. 06 коп. (сумма основного долга – 130634 руб. 85 коп., количество дней – 365, процентная ставка по договору – 26 %);
- за период с 15 сентября 2021 г. по 14 сентября 2022 г. - 33965 руб. 06 коп. (сумма основного долга – 130634 руб. 85 коп., количество дней – 365, процентная ставка по договору – 26 %);
- за период с 15 сентября 2022 г. по 31 декабря 2022 г. – 5426 руб. 57 коп. (сумма основного долга – 130634 руб. 85 коп., количество дней – 108, процентная ставка по договору – 26 %);
- штраф за просрочку внесения очередного платежа за период с 15 сентября 2014 г. по 31 декабря 2022 г. в размере 95410 руб. 90 коп., исчисленный истцом по правилам статьи 395 ГК РФ, с применением ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, в том числе:
- за период с 16 сентября 2014 г. по 15 октября 2014 г. – 57 руб. 29 коп. (8448 руб. 44 коп. * 8,25 % / 365 *30 дней);
- за период с 16 октября 2014 г. по 15 ноября 2014 г. – 118 руб. 39 коп. (16896 руб. 88 коп. * 8,25 % /365 * 31 дней);
- за период с 16 ноября 2014 г. по 15 декабря 2014 г. – 171 руб. 86 коп. (25345 руб. 32 коп. * 8, 25 %/ 365 * 30 дней);
- за период с 16 декабря 2014 г. по 15 января 2015 г. – 236 руб. 79 коп. (33793 руб. 76 коп. * 8, 25 % /365 * 31 день);
- за период с 16 января 2015 г. по 15 февраля 2015 г. – 295 руб. 98 коп. (42242 руб. 20 коп. * 8, 25 % /365 * 31 день);
- за период с 16 февраля 2015 г. по 15 марта 2015 г. – 320 руб. 81 коп. (50690 руб. 64 коп. * 8,25 %/365 * 28 дней);
- за период с 16 марта 2015 г. по 15 апреля 2015 г. – 414 руб. 38 коп. (59139 руб. 08 коп. * 8,25 %/365* 31);
- за период с 16 апреля 2015 г. по 15 мая 2015 г. – 458 руб. 30 коп. (67587 руб. 52 коп. * 8, 25%/365 * 30 дней);
- за период с 16 мая 2015 г. по 31 мая 2015 г. – 274 руб. 98 коп. (76035 руб. 96 коп. * 8, 25%/365*16 дней);
- за период с 1 июня 2015 г. по 14 июня 2015 г. – 344 руб. 14 коп. (76035 руб. 96 коп. * 11,80%/365 * 14 дней);
- за период с 15 июня 2015 г. по 15 июня 2015 г. – 24 руб. 37 коп. (76035 руб. 96 коп. * 11,70%/365*1 день);
- за период с 16 июня 2015 г. по 14 июля 2015 г. – 785 руб. 36 коп. (84484 руб. 40 коп. * 11,70 %/ 365 * 29 дней);
- за период с 15 июля 2015 по 15 июля 2015 г. – 24 руб. 86 коп. (84484 руб. 40 коп. * 10,74%/365* 1 день);
- за период с 16 июля 2015 г. по 15 августа 2015 г. – 847 руб. 70 коп. (92932 руб. 84 коп. * 10,74%/365*31 день);
- за период с 16 августа 2015 г. по 16 августа 2015 г. – 29 руб. 83 коп. (101381 руб. 28 коп. * 10,74%/365*1 день);
- за период с 17 августа 2015 г. по 14 сентября 2015 г. – 846 руб. 57 коп. (101381 руб. 28 коп. * 10,51%/365* 29 дней);
- за период с 15 сентября 2015 г. по 15 сентября 2015 г. – 27 руб. 53 коп. (101381 руб. 28 коп. * 9,91%/365*1 день);
- за период с 16 сентября 2015 г. по 14 октября 2015 г. – 864 руб. 77 коп. (109829 руб. 72 коп. * 9,91%/365*29 дней);
- за период с 15 октября 2015 г. по 15 октября 2015 г. – 28 руб. 55 коп. (109829 руб. 72 коп. * 9,49%/365*1 день);
- за период с 16 октября 2015 г. по 15 ноября 2015 г. – 953 руб. 32 коп. (118278 руб. 16 коп. * 9,49%/365*31 день);
- за период с 16 ноября 2015 г. по 16 ноября 2015 г. – 32 руб. 95 коп. (126726 руб. 60 коп. * 9,49%/365*1 день);
- за период с 17 ноября 2015 г. по 14 декабря 2015 г. – 912 руб. 85 коп. (126726 руб. 60 коп. * 9,39%/365*28 дней);
- за период с 15 декабря 2015 г. по 15 декабря 2015 г. – 25 руб. 41 коп. (126726 руб. 60 коп. * 7,32%/365*1 день);
- за период с 16 декабря 2015 г. по 31 декабря 2015 г. – 433 руб. 74 коп. (135175 руб. 04 коп. * 7,32%/365*16 дней);
- за период с 1января 2016 г. по 15 января 2016 г. – 394 руб. 60 коп. (135175 руб. 04 коп. * 7,32%/365*15 дней);
- за период с 16 января 2016 г. по 24 января 2016 г. – 259 руб. 23 коп. (143623 руб. 48 коп. * 7,32%/365*9 дней);
- за период с 25 января 2016 г. по 15 февраля 2016 г. – 687 руб. 35 коп. (143623 руб. 48 коп. *7,94%/365*22 дня);
- за период с 16 февраля 2016 г. по 18 февраля 2016 г. – 99 руб. 24 коп. (152071 руб. 92 коп. * 7,94%/365* 3 дня);
- за период с 19 февраля 2016 г. по 14 марта 2016 г. – 933 руб. 26 коп. (152071 руб. 92 коп. *8,96%/365*25 дней);
- за период с 15 марта 2016 г. по 16 марта 2016 г. – 78 руб. 81 коп. (160520 руб. 36 коп. * 8,96%/365*2 дня);
- за период с 17 марта 2016 г. по 14 апреля 2016 г. – 1101 руб. 92 коп. (160520 руб. 36 коп. * 8,64%/365*29 дней);
- за период с 15 апреля 2016 г. по 18 мая 2016 г. – 1217 руб. 14 коп. (160520 руб. 36 коп. * 8,14%/365*34 дня);
- за период с 19 мая 2016 г. по 15 июня 2016 г. – 972 руб. 80 коп. (160520 руб. 36 коп. * 7,90%/365*28 дней);
- за период с 16 июня 2016 г. по 14 июля 2016 г. – 1050 руб. 90 коп. (160520 руб. 36 коп. * 8,24%/365*29 дней);
- за период с 15 июля 2016 г. по 31 июля 2016 г. – 562 руб. 25 коп. (160530 руб. 36 коп. * 7,52%/365*17 дней);
- за период с 1 августа 2016 г. по 18 сентября 2016 г. – 2262 руб. 82 коп. (160530 руб. 36 коп. * 10,50%/365* 49 дней);
- за период с 19 сентября 2016 г. по 31 декабря 2016 г. – 4574 руб. 02 коп. (160530 руб. 36 коп. * 10%/365*104 дня);
- за период с 1 января 2017 г. по 26 марта 2017 г. – 3748 руб. 38 коп. (160530 руб. 36 коп. * 10%/365*85 дней);
- за период с 27 марта 2017 г. по 1 мая 2017 г. – 1543 руб. 73 коп. (160530 руб. 36 коп. * 9,75%/365*36 дней);
- за период с 2 мая 2017 г. по 18 июня 2017 г. – 1952 руб. 75 коп. (160530 руб. 36 коп. * 9,25%/365*48 дней);
- за период с 19 июня 2017 г. по 17 сентября 2017 г. – 3602 руб. 04 коп. (160530 руб. 36 коп. * 9%/365*91 день);
- за период с 18 сентября 2017 г. по 29 октября 2017 г. – 1570 руб. 12 коп. (160530 руб. 36 коп. *8,5%/365*42 дня);
- за период с 30 октября 2017 г. по 17 декабря 2017 г. – 1777 руб. 93 коп. (160530 руб. 36 коп. * 8,25%/365*49 дней);
-за период с 18 декабря 2017 г. по 11 февраля 2018 г. – 1908 руб. 77 коп. (160530 руб. 36 коп. *7,75%/365*56 дней);
- за период с 12 февраля 2018 г. по 25 марта 2018 г. – 1385 руб. 40 коп. (160530 руб. 36 коп. *7,50%/365*42 дня);
- за период с 26 марта 2018 г. по 16 сентября 2018 г. – 5573 руб. 82 коп. (160350 руб. 36 коп. *7,25%/365*175 дней);
- за период с 17 сентября 2018 г. по 16 декабря 2018 г. – 2998 руб. 33 коп. (160350 руб. 36 коп. * 7,50%/365*91 день);
- за период с 17 декабря 2018 г. по 16 июня 2019 г. – 6196 руб. 55 коп. (160350 руб. 36 коп. *7,75%/365*182 дня);
- за период с 17 июня 2019 г. по 28 июля 2019 г. – 1383 руб. 84 коп. (160350 руб. 36 коп. *7,50%/365*42 дня);
- за период с 29 июля 2019 г. по 8 сентября 2019 г. – 1337 руб. 72 коп. (160350 руб. 36 коп. * 7,25%/365*42 дня);
- за период с 9 сентября 2019 г. по 27 октября 2019 г. – 1506 руб. 85 коп. (160350 руб. 36 коп. *7%/365*49 дней);
- за период с 28 октября 2019 г. по 15 декабря 2019 г. – 1399 руб. 22 коп. (160350 руб. 36 коп. * 6,50%/365*49 дней);
- за период с 16 декабря 2019 г. по 31 декабря 2019 г. – 439 руб. 32 коп. (160350 руб. 36 коп. * 6,25%/365*16 дней);
- за период с 1 января 2020 г. по 9 февраля 2020 г. – 1098 руб. 29 коп. (160350 руб. 36 коп. * 6,25%/365*40 дней);
- за период с 10 февраля 2020 г. по 26 апреля 2020 г. – 2029 руб. 64 коп. (160350 руб. 36 коп. *6%/365*77);
- за период с 27 апреля 2020 г. по 21 июня 2020 г. – 1353 руб. 09 коп. (160350 руб. 36 коп. * 5,50 %/365*56 дней);
- за период с 22 июня 2020 г. по 26 июля 2020 г. – 691 руб. 92 коп. (160350 руб. 36 коп. *4,5%/365*35 дней);
- за период с 27 июля 2020 г. по 31 декабря 2020 г. – 2950 руб. 00 коп. (160350 руб. 36 коп. *4,25%/365*158 дней);
- за период с 1 января 2021 г. по 21 марта 2021 г. – 1493 руб. 67 коп. (160350 руб. 36 коп. * 4,25%/365* 80 дней);
- за период с 22 марта 2021 г. по 25 апреля 2021 г. – 691 руб. 92 коп. (160350 руб. 36 коп. * 4,50%/365*35 дней);
- за период с 26 апреля 2021 г. по 14 июня 2021 г. – 1098 руб. 29 коп. (160350 руб. 36 коп. * 5%/365*50 дней);
- за период с 15 июня 2021 г. по 25 июля 2021 г. – 990 руб. 66 коп. (160350 руб. 36 коп. *5,50%/365*41 день);
- за период с 26 июля 2021 г. по 12 сентября 2021 г. – 1399 руб. 22 коп. (160350 руб. 36 коп. * 6,50%/365*49 дней);
- за период с 13 сентября 2021 г. по 24 октября 2021 г. – 1245 руб. 46 коп. (160350 руб. 36 коп. * 6,75%/365*42 дня);
- за период с 25 октября 2021 г. по 19 декабря 2021 г. – 1845 руб. 13 коп. (160350 руб. 36 коп. * 7,50%/365*56 дней);
- за период с 20 декабря 2021 г. по 13 февраля 2022 г. – 2091 руб. 14 коп. (160350 руб. 36 коп. * 8,50%/365*56 дней);
- за период с 14 февраля 2022 г. по 27 февраля 2022 г. – 584 руб. 29 коп. (160350 руб. 36 коп. * 9,50%/365*14 дней);
- за период с 28 февраля 2022 г. по 10 апреля 2022 г. – 3690 руб. 25 коп. (160350 руб. 36 коп. * 20%/365*42 дня);
- за период с 11 апреля 2022 г. по 3 мая 2022 г. – 1717 руб. 72 коп. (160350 руб. 36 коп. *17%/365*23 дня);
- за период с 4 мая 2022 г. по 26 мая 2022 г. – 1414 руб. 60 коп. (160350 руб. 36 коп. * 14%/365*23 дня);
- за период с 27 мая 2022 г. по 13 июня 2022 г. – 869 руб. 84 коп. (160350 руб. 36 коп. * 11%/365*18 дней);
- за период с 14 июня 2022 г. по 24 июля 2022 г. – 1711 руб. 14 коп. (160350 руб. 36 коп. * 9,50%/365*41 день);
- за период с 25 июля 2022 г. по 18 сентября 2022 г. – 1968 руб. 13 коп. (160350 руб. 36 коп. * 8%/365*56 дней);
- за период с 19 сентября 2022 г. по 31 декабря 2022 г. – 3426 руб. 66 коп. (160350 руб. 36 коп. *7,50%/365*104 дня).
Таким образом, в связи с применением срока исковой давности, общий размер задолженности по кредитному договору от 15 марта 2013 г., подлежащий взысканию с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский Банк», составляет 503192 руб. 80 коп.
В связи с изложенным, решение суда первой инстанции подлежит изменению в части определенной к взысканию с ответчика суммы задолженности за вычетом суммы долга, начисленной истцом за пределами срока исковой давности.
Кроме того, на основании положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, подлежит изменению и размер взысканных судом в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины, который подлежит исчислению пропорционально удовлетворенной части исковых требований, что составляет 8232 руб.
В остальной части решение суда первой инстанции сторонами не обжалуется, в связи с чем не является предметом проверки суда апелляционной инстанции.
Руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
определил а:
Решение Ельнинского районного суда Смоленской области от 28 апреля 2023 г. изменить, определив к взысканию с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет задолженности по кредитному договору от 15 марта 2013 г. <***> - 503192 руб. 80 коп., в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - 8232 руб.
Председательствующий
Судьи
Мотивированное апелляционное определение составлено 1 августа 2023 г.