Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 ноября 2023 года село Моргауши

Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии под председательством судьи Салдыркиной Т.М.,

при секретаре судебного заседания Замятиной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банк к ФИО о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

Банк в лице представителя ФИО1, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной в порядке передоверия, обратилось в Чеховский городской суд Московской области с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Определением Чеховского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ дело передано для рассмотрения по подсудности в Моргаушский районный суд Чувашской Республики.

Исковые требования мотивированы тем, что Банк и ФИО заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Банк. Ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

С условиями договора на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты заемщик была ознакомлена и обязалась их исполнить, подпись в заявлении на получение карты имеется.

Платежи по карте заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако ответчиком задолженность не погашена, требование оставлено без ответа.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) общая сумма задолженности по кредитной карте составила <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>.

Судебный приказ о взыскании задолженности по данной кредитной карте отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца Банк, надлежащим образом извещенный о времени и месте, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении представитель ФИО1 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.7- 8).

Ответчика ФИО суд находит надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, поскольку направленное по адресу регистрации по месту ее жительства судебное извещение разряда «судебное» возвращено в суд первоначальное – с отметкой об истечении срока хранения, повторное - с отметкой об отсутствии адресата по указанному адресу (л.д. 59, 112).

Учитывая, что определением Чеховского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ дело передано для рассмотрения по подсудности в Моргаушский районный суд Чувашской Республики на основании заявления ответчика ФИО, в котором она просила направить дело для рассмотрения в Чувашскую Республику в связи с изменением регистрации и места проживания, приложив к заявлению копию паспорта с регистрацией по адресу: <адрес>, судом по указанному адресу ответчик была извещена, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) суд нашел необходимым рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует, что при заключении договора стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктами 2-3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

При этом в силу требований статьи 435 и 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, представление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом из исследованных материалов дела установлено, что между ФИО, зарегистрированной по адресу: <адрес>, и Банк за основании заявления на получение кредитной карты, подписанной ФИО, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты Банк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Данный договор был заключен сторонами в соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банк № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-27) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банк, памяткой держателя карт Банк, памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания Банк, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банк физическим лицам, которые являются неотъемлемыми частями договора.

Согласно п.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк (далее - общих условий) (для карт, выпущенных с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ) договор заключается путем акцепта банком предложения клиента заключить договор, изложенного в Индивидуальных условиях. Принятием банком (акцептом) предложения клиента о заключении договора между банком и клиентом является активация, способами, указанными в Памятке. Договор считается заключенным с даты совершения Банком акцепта предложения клиента о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях.

Согласно п.1.2 Общих условий банк осуществляет выдачу кредитной карты при условии подключения к карте услуги уведомления об операциях в соответствии с тарифами банка.

В соответствии с п.5.2 Общих условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Банк на имя ФИО была выпущена кредитная карта с установленным лимитом задолженности <данные изъяты> руб.

В пункте 1.1 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банк сторонами договора предусмотрен возобновляемый лимит кредитования для операций по карте в размере <данные изъяты> рублей, в соответствии с пунктом 4 – на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке <данные изъяты> % годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее <данные изъяты> календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Таким образом, судом установлено, что в порядке, предусмотренном п.1 ст.433, п.3 ст. 434, п.3 ст.438 ГК РФ, а именно посредством одобрения банком заявления ответчика, ДД.ММ.ГГГГ между Банк и ФИО был заключен договор кредитной карты <данные изъяты> по эмиссионному контракту №, состоящий из заявления на получение кредитной карты ответчика, а также условий комплексного банковского обслуживания, включающих в себя Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, и Тарифов, с которыми, как следует из заявления, ответчик была ознакомлена, выразила согласие с ними и обязалась их выполнять.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, на сумму предоставленного кредита, сумму основного долга банк начисляет проценты с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) по ставкам, указанным в Тарифном плане, до даты погашения задолженности (включительно).

В соответствии с пунктами 5.6-5.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, указанными в п.5.6 Общих условий, в порядке, установленном в Памятке. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, в счёт погашения задолженности клиента, направляются в не зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на оплату в следующем порядке: на оплату просроченных процентов, просроченной суммы основного долга, суммы превышения лимита кредита, неустойки на несвоевременное погашение суммы обязательного платежа и иные цели, указанные п. 5.7 Общих условий.

Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Клиент отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с её принудительным взысканием.

Согласно Памятке клиентам по вопросам использования дебетовых и кредитных карт, платежных счетов, открытых в Банк, банк ежемесячно формирует для клиента отчет для погашения задолженности в целях контроля движения средств по счету, и предоставляется клиенту в подразделении банка и «Банк онлайн». Дата отчета определяется в соответствии с договором.

В отчет включаются все операции, проведенные по счету, за отчетный период, с указанием даты операции и даты обработки.

Из движения основного долга и срочных процентов по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что в связи с систематическим неисполнением своих обязательств по договору задолженность ФИО по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., из них: просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>.

Доводы и доказательства об оплате, в том числе частичной, ответчиком не представлены.

При этом из движения основного долга и срочных процентов по кредитной карте судом установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ответчик использовала предоставленные истцом денежные средства в виде осуществления безналичных расчетов, снятия наличных денежных средств.

Согласно указанной выписке, ежемесячные минимальные платежи по возврату банку денежных средств осуществлялись ответчиком с нарушением установленных для этого сроков.

Данные, содержащиеся в движении основного долга и срочных процентов по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ полностью согласуются с представленным истцом расчетом задолженности, также содержащим сведения о перечислении банком по требованию заемщика денежных средств, начислении предусмотренных условиями договора процентов и штрафа.

Согласно имеющемуся в деле расчету, задолженность ФИО по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила всего <данные изъяты>., из них: просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 5.8 общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно её погасить.

На основании изложенного, учитывая, что заключенным между Банк и ФИО договором было предусмотрено возвращение держателем кредитной карты предоставленного кредита периодическими ежемесячными платежами, принимая во внимание установленные судом обстоятельства существенного нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредитной задолженности, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании суммы просроченной задолженности по кредитному договору и просроченных процентов всего в размере <данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Обратившись в суд единожды с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42), доводы о не заключении договора кредитной карты, неполучении кредитной карты, иные доводы и доказательства ответчик не представила.

О взыскании неустойки банком не заявлено.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину всего в сумме <данные изъяты>.

В связи с удовлетворением исковых требований судебные расходы истца об оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО <данные изъяты> в пользу Банк задолженность по кредитной карте <данные изъяты> по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., всего в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО в пользу Банк судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Моргаушский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий: Т.М.Салдыркина

Мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2023 года.