Дело № 2-1787/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
11 декабря 2023 года г.Учалы, РБ
Учалинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Тутаевой Л.Ш.,
при секретаре Мишиной Л.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
установил:
ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 157 893,40 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 357,87 руб., мотивировав свои требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.
Согласно условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 63 863,38 руб. под 29,90%/59,90% годовых по безналичным/наличным сроком на 1434 дня; а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
Вместе с тем, заемщик принятые на себя обязательства не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность в размере157 893,40 руб., в том числе комиссии – 1 208,16 руб., просроченные проценты – 101 843,58 руб., просроченная ссудная задолженность – 54 841,66 руб.
Ответчиком добровольно задолженность не погашена.
ДД.ММ.ГГГГ. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все его права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
Представитель истца, будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явился, по тексту искового заявления просил о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная, о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о применении срока исковой давности, рассмотрении дела без ее участия.
Изучив материалы дела, полагая возможным рассмотрение дела в отсутствии не явившихся лиц, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 70 000 руб. сроком возврата кредита до востребования с уплатой процентов по ставке 29,90%/59,90% годовых при совершении безналичных/наличных операций.
В соответствии с п.6 кредитного договора заемщик обязалась вносить платежи согласно счету-выписке, платежный период – 25 дней в размере минимального обязательного платежа, установленного Общими условиями.
Банк выполнил свои обязательства перед ФИО1 в полном объеме, предоставив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, представленной истцом в материалы дела и не оспаривалось ответчиком.
На основании решения № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ., о чем внесена запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности юридического лица.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
На основании п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по <адрес> и <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1, который определением от ДД.ММ.ГГГГ. отменен по заявлению должника.
В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании кредитного договора Банк имеет право потребовать выполнения заемщиком обязательств по договору досрочно в случаях: полного или частичного, в том числе и однократного, неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплаты процентов и иных причитающихся кредитору сумм в сроки, установленные настоящим договором; нарушения заемщиком любого обязательства, вытекающего из настоящего договора.
Просроченная задолженность по ссуде и процентам у заемщика возникла ДД.ММ.ГГГГ., которая на ДД.ММ.ГГГГ. составила 157 893,40 руб., в том числе комиссии – 1 208,16 руб., просроченные проценты – 101 843,58 руб., просроченная ссудная задолженность – 54 841,66 руб.
Указанная задолженность ответчиком не погашена. В период пользования кредитом заемщик произвела выплаты в размере 68 630,40 руб.
При этом последний платеж ФИО1 внесен ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчиком действительно ненадлежащем образом исполнялись обязательства, в связи с чем у Банка имелись и имеются все основания, предусмотренные как законом, так и кредитным договором, для предъявления требования к ответчику о возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе рассмотрения дела, не согласившись с исковыми требованиями, ответчик обратился с ходатайством о применении срока исковой давности.
При оценке обоснованности ходатайства о применении срока исковой давности в отношении заявленных исковых требований суд учитывает следующее.
В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Как усматривается из материалов дела, условиями кредитного договора предусмотрено внесение минимального обязательного платежа, который состоит из процента от лимита кредитования (10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода - платежный период 25 дней), суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по процентам и кредиту, пени и штрафов.
Таким образом, стороны согласовали условия возврата задолженности по кредитному договору путем уплаты минимального платежа в определенный платежный период.
Из материалов дела следует, что последний платеж по кредиту внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты начисленных процентов. Следующий обязательный минимальный платеж за платежный период должен быть внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.
Между тем, согласно расчету задолженности, представленному банком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не произвела ни одного платежа в счет погашения долга.
Таким образом, началом течения срока исковой давности по указанному платежу является ДД.ММ.ГГГГ., именно в этот день Банк должен был узнать о нарушении своего права, следовательно, последний день срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.
В пункте 18 указанного постановления разъяснено, что по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).
К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа банк обратился только в январе 2023г. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ по заявлению ФИО1 отменен. Следовательно, истцом пропущен установленный ст.196 ГК РФ, трехгодичный срок исковой давности.
Исковое заявление было направлено истцом в Учалинский районный суд РБ суд ДД.ММ.ГГГГ, что усматривается из квитанции об отправке искового заявления в электронном виде.
Направленное ПАО «Совкомбанк» уведомление о наличии просроченной задолженности не изменяет момент исчисления срок исковой давности, поскольку по условиям договора, платежи должны осуществляться в каждый платежный период, определенный условиями договора в размере обязательного минимального платежа.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
Вместе с нем, доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, наличия причин объективно препятствовавших истцу обратится в суд за защитой своих интересов в установленный законом срок исковой давности, суду не представлено, ходатайств о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлен.
При указанных обстоятельствах, пропуск истца, до подачи заявления о выдаче судебного приказа, срока исковой давности, в силу абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст.98 ГПК РФ, также не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
решил:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. отказать
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Учалинский районный суд РБ.
Судья Тутаева Л.Ш.