дело № УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2022 года р.п.Тальменка

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гусельниковой М.А.,

при секретаре Тихеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 03.08.2021г., заключенного между банком и ответчиком, о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору (по состоянию на 10.10.2022г.) в размере 112 272 руб. 63 коп., в том числе: основной долг – 99750 руб. 28 коп., просроченные проценты – 8452 руб. 75 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3651 руб. 37 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 418 руб. 23 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 3445 руб.. В обосновании исковых требований истец сослался на то, что между банком и ответчиком 03.08.2021г. заключено Соглашение №, подтверждающее заключение договора путем присоединения ответчика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с условиями которых ответчик ФИО1 обязалась вернуть кредитору кредитный лимит в размере 100 000 рублей. Кредитный лимит устанавливается сроком на 24 месяца с даты заключения договора в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 22,9% годовых. В период действия договора ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась вышеуказанная задолженность. Требование банка о возврате задолженности ответчик оставил без удовлетворения. До настоящего времени кредитные средства не возвращены.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт предоставления ответчику кредитного лимита в сумме 100 000 рублей на срок 24 месяца с даты выдачи кредита под 22,9 % годовых подтверждается: Соглашением № от 03.08.2021г., выпиской по счету ответчика.

Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования предусмотрено, что банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора (п.2.3). Кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения договора. Срок действия кредитного лимита продлевается в случаях и в порядке, предусмотренных настоящими правилами (п.2.4). Для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа в рамках настоящего договора банк открывает клиенту счет в валюте кредита. Номер счета указывается в Соглашении (п.3.1). Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемой на ссудном счете клиент на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п.5.4.1). В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной суммы минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно) банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении (п.5.10). Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности. При возникновении просроченной задолженности кредитный лимит отменяется. При отмене кредитного лимита Банк предоставляет Клиенту кредитный лимит исключительно для отражения по счету задолженности по кредиту в соответствии с договором на дату отмены кредитного лимита, отражения по счету расходных операций, совершенных до даты отмены кредитного лимита, расчетные данные о которых поступили в банк в течение 45 календарных дней после даты отмены кредитного лимита, а также на оплату комиссий по условиям кредитного договора (п.5.10). Договор может быть расторгнут банком в случаях, установленных действующим законодательством (п.10.3).

Условиями Соглашения № от 03.08.2021г. предусмотрено, что размер неустойки за просроченную задолженность определяется следующим образом: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением о кредитовании счета днем уплаты соответствующей суммы. В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12).

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 было направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате задолженности, в котором указано, что по состоянию на 05.08.2022г. сумма задолженности составляла 105511 руб. 96 коп.. Сведений об удовлетворении требования банка ответчиком не представлено.

Из расчета истца следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика ФИО1 по кредиту составляет 112272 руб. 63 коп., в том числе: основной долг – 99750 руб. 28 коп., просроченные проценты – 8452 руб. 75 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3651 руб. 37 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 418 руб. 23 коп..

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору с ФИО1 судом проверен и сомнений не вызывает.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном размере по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, заключенному между ней и истцом ДД.ММ.ГГГГ, несвоевременно вносит предусмотренные договором платежи в счет погашения обязательств, тем самым нарушает условия кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства (пункт 71 Постановления Пленума ВС РФ).

В пункте 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Суд, сопоставляя размер пени с суммой задолженности по кредитному договору, период нарушения обязательства, приходит к выводу о том, что начисленная пеня за несвоевременную уплату основного долга и пеня за несвоевременную уплату процентов соразмерны последствиям нарушения обязательства и не подлежат уменьшению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 3445 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 ФИО5 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 03.08.2021г., заключенный между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 ФИО6.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору № от 03.08.2021г. (по состоянию на 10.10.2022г.) в размере 112 272 руб. 63 коп., в том числе: основной долг – 99750 руб. 28 коп., просроченные проценты – 8452 руб. 75 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3651 руб. 37 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 418 руб. 23 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3445 рублей, всего 115717 руб. 63 коп..

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06.12.2022г.

Судья М.А.Гусельникова