Решение по делу № 2-1409/2023 от 25.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1409/2023

УИД 37RS0012-01-2023-001670-42

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2023 года г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Пророковой М.Б.,

при секретаре Лицовой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту решения – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования были мотивированы тем, что 04.08.2021 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор потребительского кредита №0628560575 в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестного погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами 04.08.2021 был заключен договор залога автотранспортного средства, условия которого содержатся в заявлении-анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным. Составными частями заключенного договора являются Общие условия кредитования, которые содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, размещенных на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика. До заключения кредитного договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора. Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации до момента заключения договоров с банком. В соответствии с подписанной ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора. 07.05.2023 банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика перед банком составляет 296 166,76 руб., из которых: 273 384,55 руб. – просроченный основной долг, 16 309, 81 руб. - просроченные проценты, 4 258,29 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, 2 214,11 руб. – страховая премия. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога, истец считает необходимым установить начальную продажную стоимость спорного имущества на торгах в размере 396 000 руб. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по указанному кредитному договору в размере 296 166,76 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 161, 67 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 руб., и обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство Lifan X60, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 396 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом (л.д. 66,79,86), в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие и согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (оборот л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ.

С согласия представителя истца, выраженного в исковом заявлении, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

При рассмотрении дела судом установлено, что 04.08.2021 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 путем акцептования истцом заявления-анкеты о предоставлении кредита (л.д. 14-15) был заключен кредитный договор №0628560575 на приобретение автомобиля, согласно которому сумма кредита составляет 426 000 руб., выдана на срок 59 месяцев с процентной ставкой 12,9 % годовых при условии участия в Программе страховой защиты заемщика банка в качестве застрахованного лица, количество платежей - 59, размер платежа – 11 600 руб., за исключением последнего платежа, срок платежа – по 5-е число каждого месяца включительно, номер договора для погашения кредита 5478829798.

Составными частями кредитного договора, заключенного между сторонами, являются заявление-анкета (л.д. 14-15), Тарифы по продукту «Автокредит» тарифный план ТПВ 4.20 (л.д. 16), Общие условия кредитования, содержащиеся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д. 17-31).

С условиями заключенного договора заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его личная подпись на каждом листе заявления-анкеты.

Как следует из заявления-анкеты, заемщик ФИО1 не выразил несогласие в заявке, а значит согласился с указанными в заявлении услугами, подтвердил ознакомление с их содержанием, условиями их оказания, в том числе, получение и ознакомление с памяткой по Программе страховой защиты заемщика банка, а также поручил банку ежемесячно предоставлять ему данные услуги и удерживать плату в соответствии с Тарифами. В соответствии с Тарифами плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков банка составляет 0,39% от первоначальной суммы кредита.

В соответствии с п.п. 3.2, 3.3,3.5, 3.8 Общих условий кредитования ввиду отсутствия у банка кассовых офисов для обслуживания клиентов кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет. На сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом. Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета. Для погашения задолженности клиент обязан обеспечивать на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты его оплаты.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с заявлением-анкетой приобретаемый за счет кредита автомобиль Lifan X60, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № стоимостью 599 000 руб. предоставляется банку в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору. Как следует из карточки учета транспортного средства по состоянию на 21.07.2023 ФИО1 является его собственником (л.д. 75).

Факт перечисления банком денежных средств в сумме 353 000 руб. по договору купли-продажи автомобиля и предоставления овердрафта подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1 №40817810100042429252 за период 04.08.2021 по 08.06.2023 (л.д. 11-13,39-42,43).

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Неисполнение условий по возврату кредита заемщиком подтверждается выпиской по счету заемщика за период с 04.08.2021 по 08.06.2023, согласно которой последний платеж в счет погашения кредита был произведен ответчиком 19.01.2023 (л.д. 11-13).

Согласно п.п. 5.4-5.7 Общих условий кредитования досрочное истребование банком задолженности может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении клиентом условий кредитного договора. Обращение взыскания на предмет залога производится по усмотрению банка в судебном или во внесудебном порядке в соответствии с законодательством РФ. При наступлении оснований для обращения взыскания на предмет залога банк вправе направить клиенту уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога, которое может содержать требование о передаче его банку. Реализация предмета залога осуществляется путем его продажи при условии, что задолженность не погашена в полном объеме. При обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке.

Согласно п.п. 4.3.1, 4.3.5 банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом, потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога, а заемщик обязан полностью погасить задолженность не позднее 30 календарных дней с даты наступления оснований для досрочного истребования задолженности (п. 4.2.12).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих денежных обязательств, банк 08.05.2023 направил заемщику заключительный счет (досудебное требование) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления данной претензии и о расторжении договора (л.д. 44,45,46).

До настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, что является нарушением ст. ст. 309, 310, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ. Поэтому суд считает правомерным требование АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика задолженности по договору.

В соответствии с заявлением-анкетой и Тарифами банка за ненадлежащее исполнение условий договор заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 9-10), задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 02.06.2023 составляет 296 166, 76 руб., в том числе: просроченная ссуда – 273 384,55 руб., просроченный проценты – 16 309,81 руб., штрафы – 4 258,29 руб., страховая программа – 2 214,11 руб. Ответчиком данный расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 04.08.2021 в сумме 296 166, 76 руб.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Суд приходит к выводу, что имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору должно быть удовлетворено из стоимости заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в процессе исполнительного производства. Поэтому требование истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства является необоснованным и удовлетворено быть не может.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В свою очередь, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, ст. 94 ГПК РФ отнесены, в том числе и расходы на оплату услуг представителя, а также другие, признанные судом необходимыми расходы.

К таким расходам суд относит расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1 000 руб. согласно платежному поручению №2976 от 30.06.2023 (л.д. 34), поскольку указанные расходы являлись необходимыми для истца на стадии предъявления иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в том числе требования имущественного характера, не подлежащего оценке, об обращении взыскания на заложенное имущество. Таким образом, в пользу АО «Тинькофф Банк» с ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 12 161, 67 руб. (л.д. 8).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 04 августа 2021 года в размере 296 166 руб. 76 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 161 руб. 67 коп., расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1 000 руб. 00 коп., всего взыскать 309 328 руб. 43 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Lifan X60, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов, для уплаты из стоимости заложенного имущества суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Пророкова М.Б.

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное заочное решение было составлено 01 сентября 2023 года.