РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе
председательствующего: Колчиной Ю.В.
при секретаре: Корховой Е.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
03 августа 2022 г.
дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Е.Л.А. о взыскании задолженности по банковской карте с наследника,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском к Е.Л.А. о взыскании задолженности с наследника.
Требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и Заемщик был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. На основании данного договора клиенту был открыт банковский счет №. Лимит кредитования - 50000 руб., под 23,9 % годовых. Поскольку клиентом обязательства не исполнялись, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по банковской карте ПАО «Сбербанк России» составляет 50617,46 руб., из которых просроченный основной долг 49549,96 руб., неустойка - 1 067,50 руб. Заемщик Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ С учетом изложенного истец просит взыскать с наследников Заемщик задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 617,46 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1718,52 руб.
Истец ПАО «Сбербанк» представителя в судебное заседание не направило, о дне слушания дела извещено надлежащим образом, просил суд дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.
Ответчик Е.Л.А. в судебном заседании не отрицала факт наличия задолженности, кроме того представила документы о частичной оплате. Пояснила, что обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.
Третье лицо К.И.Б. в судебное заседание не явилась, о дате времени и месте судебного заседания извещена заказным письмом с уведомлением, причины не явки суду не сообщила.
Третье лицо ПАО «Сбербанк Страхование» извещены надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направили, отзыв на исковое заявление не представили.
Суд, выслушав мнение стороны, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренном законом и договором.
В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем обязанность заемщика отвечать за исполнение принятых обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью должника и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ также не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Согласно ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно пункту 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Заемщик был заключен договор №.
На основании данного договора клиенту был открыт банковский счет №. Лимит кредитования - 50000 руб. (п.1.1), под 23,9 % годовых (п.4).
Согласно п. 6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (задолженности льготного периода) по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (осуществляется в соответствии с общими условиями).
Во исполнение заключенного договора Заемщик выдана кредитная карта, выпушенная в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также открыт счет № для отражения операций по карте.
В соответствии с п.1.1 Условий настоящие общие условия выпуска обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», в совокупности с индивидуальными условиями выпуска и облуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк России физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использование карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операция по карте.
Согласно п.12 условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму обязательного до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. При этом, по условиям заключенного договора страхования на период до 10.09.2019г. застрахован риск утраты или повреждения банковской карты, риск утраты средств на счете.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик Заемщик умер, что подтверждается свидетельством о смерти.
После его смерти Нотариусом Новокузнецкого нотариального округа ФИО1 заведено наследственное дело № по заявлению Е.Л.А. (супруга) о принятии наследства по закону.
Из материалов наследственного дела следует, что в настоящее время наследственное дело не окончено, свидетельства о праве на наследство не выданы.
Как следует из материалов наследственного дела, после смерти Заемщик имеется наследственная масса, которая состоит 1/2 доли в праве собственности жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу г. .
Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость данного жилого помещения составляет 2 313 107,85 руб. (1/2 доля – 1156 553,92 руб.)
Поскольку смерть должника Заемщик не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.
На основании представленных истцом доказательств обязательства по предоставлению денежных средств были исполнены банком, тогда как со стороны ответчика доказательств надлежащего исполнения обязательств наследодателем, не представлено.
Таким образом, в связи со смертью заемщика Заемщик его наследник Е.Л.А. (супруга) при условии принятия наследства отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
После смерти Заемщик погашение задолженности по кредитной карте наследником производилось.
Так, в материалы дела представлены квитанции о частичной оплате долга по кредиту: август 2021 г. - 4000 руб., сентябрь 2021 г. -2000 руб.; ноябрь - 1000 руб.; декабрь 2021 г. - 1000 руб.).
Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банком данные средства учтены и исключены из общей суммы задолженности.
Однако ответчиком Е.Л.А., в счет погашения имеющейся задолженности вносились денежные средства, которые не были учтены банком при формировании итоговой задолженности.
Так Е.Л.А. за период с января по июль 2022 г. внесены денежные средства в размере 6 000 руб., что подтверждается, представленными в материалы дела квитанциями – от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1000 руб.
Как следует из расчета банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет в размере 50617,46 руб., в том числе: 49549,96 руб. просроченный основной долг по кредиту; 1067,5 руб.– просроченные проценты.
Поскольку наследство после смерти Заемщик приняла его супруга Е.Л.А.. то в силу ст. 1175 ГК РФ, она отвечает по долгам Заемщик в пределах стоимости принятого наследственного имущества.
Стоимость наследственного имущества – ? доля жилого помещения, значительно превышает размер задолженности перед истцом, что не оспорено ответчиком, в связи с чем, задолженность подлежит взысканию с Е.Л.А. в общем размере с учетом оплат - 44617,46 руб. (50617,46 руб. - 6000 руб.).
В силу разъяснений, данных в пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в силу которых наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. Начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно.
Обязательства по возврату кредита перестали исполняться, однако, ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, банком производилось начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства. Данные действия банка соответствуют разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании".
На основании изложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность по счету № № банковской карты ПАО «Сбербанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 44617,46 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом заявлены требования о взыскании расходов об оплате государственной пошлины в сумме 1718,52 руб., что подтверждается платежным поручением.
Суд находит, что следует взыскать с ответчиков государственную пошлину в сумме 1718,52 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Е.Л.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» пределах стоимости перешедшего в порядке наследования имущества после смерти Заемщик задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 44 617,46 руб., а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 1718,52 руб.
В удовлетворении остальных требований истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 10.08.2022 года.
Председательствующий: Колчина Ю.В.