Решение по делу № 2-А125/2023 от 07.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя.

Дело № 2-А125/2023

УИД 48RS0017-02-2023-000131-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2023 года с. Волово

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Баранова С.В.,

при секретаре Рязанцевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивированы тем, что 09.01.2019 года между ПАО РОСБАНК и ФИО13 был заключен кредитный договор № 8752Н534КDN100892700, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 353 106,68 руб. сроком возврата кредита до 09.01.2026 г. с процентной ставкой 16,5% годовых. Денежные средства были предоставлены путем зачисления на счет клиента. Являясь заемщиком ПАО РОСБАНК ФИО5 заключила договор страхования жизни и здоровья заемщика, выгодоприобретателем по которому выступает застрахованный, а в случае смерти выгодоприобретателя – его наследники. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. Дата выхода заемщика на просрочку 15.11.2021 г., таким образом, задолженность образовалась за период с 15.11.2021 г. по 24.04.2023 г. Заемщик ФИО14. умерла №. Данное событие обладает признаками страхового случая, однако наследниками до настоящего времени не предприняты попытки по сбору необходимых документов. В ходе проведенной работы ПАО РОСБАНК стало известно, что не отказавшись от наследства наследником умершего заемщика по закону 1 очереди является супруг ФИО2. По состоянию на 24.04.2023 года задолженность перед банком по кредитному договору составляет: 260056,42 руб. – по основному долгу, 25157,78 руб. – по процентам. Просит обязать ответчика обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения и необходимыми документами; обязать ответчика перечислить сумму полученного страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору; взыскать с ответчика указанную задолженность в сумме 285 214,20 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 6052,14 руб.

Определением Тербунского районного суда Липецкой области от 07.06.2023 г., занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3, законным представителем которой является отец ФИО2, и ФИО4, законным представителем которого является бабушка ФИО7.

Определением Тербунского районного суда Липецкой области от 28.06.2023 г., занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО «Росбанк Страхование Жизни».

В ходе рассмотрения дела ПАО РОСБАНК обратилось в суд с ходатайством об уточнении исковых требований, просило взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по Договору потребительского кредита № 8752Н534КDN100892700 от 09.01.2019 г. в размере 198 614,20 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 6052,14 руб.

Представитель истца ПАО РОСБАНК в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 и его законный представитель ФИО7 в судебное заседаниене явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Возражений относительно иска не представили. Законный представитель ФИО4 ФИО7 в телефонограмме от 23.08.2023 г. сообщила, что обратилась в страховую компанию и получила страховое возмещение, положенное ФИО4, после чего внесла данные денежные средства в счет оплаты задолженности по кредиту. Где находится автомобиль, который был зарегистрирован за умершей, имеется ли в наличии, ей не известно.

Представитель третьего лица ООО «Росбанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пп. 1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 09.01.2019 г. между истцом и ФИО8 был заключен договор потребительского кредита № 8752Н534КDN100892700, согласно которому ФИО8 был предоставлен потребительский кредит в сумме 353 106,68 рублей, сроком до 09.01.2026 г. под 19,5 % годовых. Денежные средства были зачислены на счет ФИО8

В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей, а именно платежами в сумме 7752,50 коп. Последний платеж оплачивается в размере, достаточном для погашения всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом вплоть до даты полного возврата кредита.

П. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов: 0,05 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно выписке по лицевому счету, расчету задолженности списание со счета денежных средств в счет погашения кредита производилось без просрочки вплоть до 14.10.2021 года включительно. 14.11.2021 г., как и в дальнейшем, платежей по кредиту не производилось. 27.07.2023 г. в счет оплаты задолженности по кредиту поступило 86 600 рублей, платеж произведен ФИО7, которая получила сумму страхового возмещения и внесла денежные средства в счет оплаты задолженности.

Из представленного суду расчета задолженности по состоянию на 25.08.2023 г. задолженность заемщика по договору потребительского кредита № 8752Н534КDN100892700 от 09.01.2019 г. составила 198 614,20 руб., в том числе просроченный основной долг 173 456,42 руб., задолженность по процентам – 25 157,78 руб.

Указанный расчет задолженности по договору потребительского кредита ответчиками не оспорен.

Судом также установлено, что при заключении договора потребительского кредита 09.01.2023 г. ФИО8 был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № 18-R19-H534-100892700-090119-11 с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (30.09.2022 г. переименовано в ООО «РБ Страхование жизни»). В соответствии с условиями договора страхования выгодоприобретателем по договору является страхователь (его наследники). Выплата страховой суммы производится на банковский счет выгодоприобретателя. Страховыми рисками по договору страхования были: смерть застрахованного лица по любой причине, за исключением событий указанных в разделе исключения из страхового покрытия и освобождение от страховой выплаты; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, за исключением событий указанных в разделе исключения из страхового покрытия и освобождение от страховой выплаты».

При этом право на получение страховой выплаты принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

09 марта 2019 г. ФИО8 вступила в брак с ФИО2, что подтверждается копией актовой записи о заключении брака № 120199480000400047001, после заключения брака ФИО8 присвоена фамилия ФИО1.

Согласно свидетельству о смерти II-РД №, выданному ДД.ММ.ГГГГ Отделом по регистрации смерти управления ЗАГС администрации города Липецка, ФИО1 Т.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст.1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина. Статьей 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации.

Для приобретения наследства наследник в силу ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1162 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника.

Статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 59, 60,61 Постановления от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Поскольку на момент смерти ФИО15 кредитный договор являлся действующим, то суд на основании положений ст.ст. 1112-1113 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу о том, что ее кредитные обязательства подлежит включению в состав наследства, так как оно носит имущественный характер и не было неразрывно связано с личностью наследодателя.

Согласно материалам наследственного дела № 98/2022, открытого к имуществу ФИО1 Т.А., наследниками по закону являются: дочь наследодателя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын наследодателя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ФИО2 отказался от наследства в пользу дочери ФИО3 Свидетельство о праве на наследство по закону было выдано ФИО4 в 1/3 доли на ? долю комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, комната 137. Законный представитель ФИО3 не обращался в нотариальную контору за получением свидетельства о праве на наследство по закону.

При изложенных обстоятельствах суд считает установленным тот факт, что наследниками имущества ФИО1 Т.А. являются ФИО3 и ФИО4, ФИО2 от наследства отказался.

Законным представителем несовершеннолетней ФИО3 является ее отец ФИО2, законным представителем несовершеннолетнего ФИО4 является его бабушка - опекун ФИО7

По данным ФИС-М ГИБДД МВД России за ФИО16. числится автомобиль Тойота Камри, г.р.з. №, 1999 года выпуска.

Вместе с тем, доказательств, позволяющих установить местоположение и фактическое наличие данного транспортного средства суду не представлено, по утверждению законного представителя несовершеннолетнего ФИО4 ФИО7 она не знает, где находится автомобиль и имеется ли он в наличии.

Таким образом, поскольку материалы дела не содержат доказательств, что данное транспортное средство существовало на момент смерти должника, и после смерти наследодателя фактически существует, в установленном порядке перешло к кому-либо из наследников, либо как выморочное имущество перешло в собственность Российской Федерации. Только лишь наличие сведений о предыдущей регистрации транспортных средств за умершим должником не достаточно для удовлетворения требований кредитора о взыскании задолженности в размере его стоимости, которую также невозможно установить с определенной степенью достоверности.

Согласно выписке из ЕГРН на момент смерти ФИО1 ФИО17. ей на праве собственности принадлежала ? доля в праве собственности на помещение – комнату, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>

Кадастровая стоимость указанной выше комнаты на момент смерти ФИО1 ФИО18. составляла 862177,5 руб., следовательно, на долю ФИО1 ФИО19 приходилось 215 544,38 руб. Кроме того, наследники ФИО1 ФИО20. имеют право на страховую выплату после ее смерти. Доказательств наличия иного имущества, равно как и доказательств установления иной стоимости наследственного имущества, чем имеющаяся в материалах дела, суду не представлено. Ходатайств о назначении экспертизы не заявлено.

Согласно сообщению от ООО «РБ Страхование жизни» ими было получено уведомление о наступлении случая, имеющего признаки страхового, в рамках договора страхования № 18-R19-H534-100892700-090119-11. Общая сумма страховой выплаты составляет 260 056,42 руб. По наследнику ФИО4 сумма к выплате в части 1/3 наследства составила 86 685,48 руб., денежные средства переведены на счет ФИО7 14.07.2023 г., что подтверждается представленным платежным поручением № 71463. Для выплаты оставшейся страховой суммы в размере 173 370,94 руб. страховая компания ожидает заявление на страховую выплату и свидетельство о праве на наследство, информационное письмо направлено ФИО2

При этом ФИО2 доподлинно известно об имеющемся договоре страхования, он обращался в страховую компанию с заявлением о страховой выплате, однако им не было представлено свидетельство о праве на наследство по закону на любое имущество. О необходимости представления свидетельства ФИО2 было разъяснено в направленном ему письме, однако до настоящего времени он необходимые документы не представил. Кроме того, как указывалось выше он отказался от наследства в пользу дочери ФИО3, в связи с чем она имеет право на 2/3 доли от наследственного имущества, но как законный представитель несовершеннолетней за получением свидетельства о праве на наследство по закону до настоящего времени не обращался. Вместе с тем, ФИО2, действуя от имени ФИО3, вправе, но не обязан в установленной форме обратиться с заявлением в ООО «РБ Страхование жизни» с предоставлением необходимого пакета документов, а при несогласии с принятым решением обжаловать его в установленном порядке.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что возникшие между страховщиком и выгодоприобретателем отношения относительно выплаты страховой суммы не влияют на право кредитора требовать взыскания задолженности с наследников должника.

Учитывая, что размер задолженности по договору потребительского кредита не превышает стоимость наследованного имущества, задолженность по договору в полном объеме не погашена, то суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка и о необходимости взыскания с ответчиков ФИО3 и ФИО4 задолженности по договору потребительского кредита в солидарном порядке.

Взыскание необходимо производить в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, которое не превышает размер долгового обязательства.

Суд приходит к выводу, что ФИО2 является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку имущество ФИО1 ФИО21 после ее смерти не принимал, отказался от наследства в пользу ФИО3, в связи с чем в удовлетворении иска к данному ответчику следует отказать.

В силу статьи 21 Гражданского кодекса Российской Федерации способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Согласно части 5 статьи 37 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, а также граждан, признанных недееспособными, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.

Таким образом, несовершеннолетний выступает в правоотношениях от своего имени в лице законного представителя и отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Следовательно, взыскание необходимо производить с детей наследодателя ФИО4 в лице законного представителя ФИО7 и ФИО3 в лице законного представителя ФИО2 в солидарном порядке, как лиц принявших наследство после смерти наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № 144666 от 02.05.2023 года истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд с иском в размере 6052 рубля, которая подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного, и руководствуясь, статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО3 в лице законного представителя ФИО2 (СНИЛС №), ФИО4 в лице законного представителя ФИО7 (паспорт № выдан Тракторозаводским отделением милиции Октябрьского округа города Липецка 01.11.2005 года) в пользу ПАО РОСБАНК (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность наследодателя ФИО22) ФИО1 ФИО6 по кредитному договору № 8752Н534КDN100892700 от 09.01.2019 года в размере 198 614 (сто девяносто восемь тысяч шестьсот четырнадцать) рублей 20 копеек, государственную пошлину в размере 6052 (шесть тысяч пятьдесят два) рубля 14 копеек.

В удовлетворении требований к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Тербунский районный суд Липецкой области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной мотивированной форме.

Председательствующий /подпись/ С.В. Баранов

Мотивированное решение изготовлено 14 сентября 2023 года.