№2-2129/2025 19RS0001-02-2025-000845-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Республика Хакасия, город Абакан 19 марта 2025 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Рябовой О.С.,

при секретаре Боргояковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гресь ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось к ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.12.2023 в размере 882 129 руб. 20 коп., право требования по которому было передано истцу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» на основании договора уступки прав (требований), указав основанием иска ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязанностей по возврату полученного кредита и процентов.

Представитель ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о месте и времени слушания дела. Представителем банка заявлено ходатайство о рассмотрении дела без его участия. Ответчик заявлений, ходатайств не представил, о причинах своей не явки суду не сообщил.

Руководствуясь нормами ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о месте и времени слушания дела.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекс Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В пункте 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим Федеральным законом (пункт 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите).

В части 2 статьи 5 Федерального закона от 6.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В части 2 статьи 6 указанного Закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

Из материалов дела следует, что 01.12.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО1 был подписан кредитный договор №2452512508 (10554443834), посредством простой электронной подписи заемщика, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 790 341 руб., под 2,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1 827 дней.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны предусмотрели ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно данным по подписанию договора № заключенного с ФИО1, на указанный им номер телефона <***> было направлено смс-сообщение с одноразовым кодом подтверждения 6093, таким образом договор был подписан ответчиком простой электронной подписью, что соответствует положениям ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Предоставление ответчику денежных средств по договору № подтверждается выпиской по счету №, сформированной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

26.06.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение № 3 об уступке прав (требований), по условиям которого цедент ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» уступил цессионарию ПАО «Совкомбанк» права требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе цедентом были уступлены права требования в отношении ответчика по кредитному договору №

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

По условиям кредитного договора, указанным в п.13, заемщик дала согласие на уступку банком прав требований по договору третьим лицам.

Помимо этого, как цедент, так и цессионарий являются кредитными организациями, в связи с чем, суд признает уступку допустимой.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Предмет соглашения № 3 об уступке прав (требований), заключенного между кредитными организациями, определен как все права (требования) к клиентам по кредитным договорам, включая требования об уплате суммы основного долга, процентов, штрафов, комиссий и любых иных платежей, подлежащих уплате клиентами по кредитным договорам.

В связи с чем суд считает установленным, что права (требования) по кредитному договору, заключенному с ФИО1 перешли к ПАО «Совкомбанк», который является надлежащим истцом.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования законов, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Обязанности заемщика, вытекающие из кредитного договора, установлены п. 1 ст. 810, ст. 809 ГК РФ, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям кредитного договора, заключенного с ответчиком, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 14 369 руб. 83 коп., дата ежемесячного платежа – 1 число каждого месяца (п. 6 индивидуальных условий договора).

Судом установлено, что в период пользования кредитом, ответчик произвел выплаты в сумме 183 900 руб. Начиная с 02.05.2024, ответчик обязательства по погашению суммы основного долга и процентов не исполнял, в связи с чем в период с 02.05.2024 по 13.01.2025 образовалась задолженность.

Так как истец допустил неоднократную просрочку платежей, имеются основания для досрочного взыскания оставшейся суммы кредита, а также процентов.

Обоснованы также требования о применения меры ответственности, предусмотренной п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взымать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

Сумма займа, подлежащая досрочному возвращению, составляет 882 129 руб. 20 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность – 753 252 руб. 85 коп., комиссия за смс-информирование – 1 791 руб., просроченные проценты – 104 781 руб. 96 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 279 руб. 94 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 165 руб. 10 коп., неустойка на просроченную ссуду – 6 634 руб. 53 коп., неустойка на просроченные проценты – 6 721 руб. 59 коп., штраф за просроченный платеж – 2 502 руб. 23 коп.

Уклонившись от явки в судебное заседание, ФИО1 не представил суду доказательств надлежащего исполнения обязательства, отсутствия задолженности. Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, он принимается судом за основу при определении суммы задолженности.

При этом суд полагает, что размер пени (неустойки) соответствует требованиям закона, в частности положениям ч.6 ст.395 ГК РФ, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к пени (неустойки), суд не усматривает.

Принимая во внимание, что нарушение ответчиком обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом является существенным нарушением кредитного договора, суд находит требования истца о досрочном возврате суммы займа вместе с причитающимися процентами законными и обоснованными, и считает возможным взыскать с ФИО1 заявленную задолженность в полном объеме.

На основании части 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 22 642 руб. 58 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Гресь ФИО4 (паспорт серия №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 882 129 руб. 20 коп. (восемьсот восемьдесят две тысячи сто двадцать девять рублей 20 копеек), судебные расходы в размере 22 642 руб. 58 коп. (двадцать две тысячи шестьсот сорок два рубля 58 копеек).

Ответчик вправе подать в Абаканский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С. Рябова

Мотивированное решение изготовлено 02 апреля 2025 года.