УИД34RS0№...-91
Дело №...
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Волгограда в составе
председательствующего судьи Троицковой Ю.В.,
при секретаре Саиевой Б.Б.,
с участием представителя ответчика,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде 18 августа 2022 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 642219,87 руб., госпошлину 9622,2 руб.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 301042,92 руб. под 17,9% годовых на срок 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.п.4.1 условий кредитования. Согласно п.5.2. условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по договору. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1165 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в размере 11 800 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 642219,87 руб., из которой комиссия за смс-информирование 149 руб., просроченные проценты 112139,69 руб., просроченная ссудная задолженность 295259,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 86615,59 руб., неустойка на остаток основного долга 72612,86 руб., неустойка на просроченную ссуду 75442,88 руб. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследнику ФИО1 уведомление о добровольной оплате задолженности, которое оставлено без удовлетворения.
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2.
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО Страховая компания «Совкомбанк жизнь».
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, в иске просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 и соответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО2-адвокат Арчаков М.У., действующий на основании ордера и доверенности, возражал против иска, просил применить срок исковой давности, а также отказать в иске в связи с наличием в действиях истца злоупотребления правом, без намеренного, без уважительных причин длительного не предъявления кредитором требований об исполнении обязательств.
Представитель третьего лица АО Страховая компания «Совкомбанк жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом.
Суд, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства, то есть со дня смерти наследодателя. (ст. 1154 ГК РФ). Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 301042,92 руб. под 17,9% годовых на срок 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.п.4.1 условий кредитования. Согласно п.5.2. условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по договору.
Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1165 дней.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность, с учетом частичного погашения долга ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11 800 руб., составляет 642219,87 руб., из которой комиссия за смс-информирование 149 руб., просроченные проценты 112139,69 руб., просроченная ссудная задолженность 295259,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 86615,59 руб., неустойка на остаток основного долга 72612,86 руб., неустойка на просроченную ссуду 75442,88 руб.
ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом г.Волгограда ФИО4 заведено наследственное дело №... к имуществу умершего ФИО3
С заявлениями о принятии наследства обратились дочь ФИО2 и супруга ФИО1
Наследственное имущество состояло из ? доли квартиры, расположенной по адресу: г.Волгоград, пр.им.Героев Сталинграда, ..., кадастровой стоимостью 1 002 873,89 руб.
ДД.ММ.ГГГГ по реестрам №...-н/34-2019-1-727 выдано свидетельство о праве на наследство по закону супруге умершего ФИО1 в ? доле на ? долю квартиры;
ДД.ММ.ГГГГ по реестрам №...-н/34-2019-1-903 выдано свидетельство о праве на наследство по закону дочери умершего ФИО2 в ? доле на ? долю квартиры.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось к нотариусу с претензией (требованием) о предоставлении информации о наследниках ФИО3
С настоящим иском в суд ПАО «Совкомбанк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ.
На л.д.10 имеется уведомление о возникновение просроченной задолженности по кредитному договору, адресованное банком ФИО1 Между тем, сведения о направлении и вручении данного уведомления адресату в материалах дела отсутствуют. Так же как и не указана дата направления данного уведомления.
Сведений о направлении аналогичного уведомления в адрес наследника ФИО2 истцом суду не представлено.
Решением Красноармейского районного суда г.Волгограда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №... с ФИО1, ФИО2, как наследников ФИО3, в пользу АО «Тинькофф банк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере по 13087,84 руб. с каждой.
Решением Центрального районного суда г.Волгограда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, ФИО1 солидарно в пользу ПАО Сбербанк России взыскана задолженность по кредитной карте заемщика ФИО3 в размере 38 331,02 руб.
В ходе рассмотрения дела представителем ответчика ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса, где указано, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку с настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ. То есть, исходя из графика платежей (л.д. 24), размер задолженности, срок давности по требованиям о взыскании которой истцом не пропущен (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), составляет 365401,65 руб. (11787,15 руб. (ежемесячный платеж по графику) х 31 месяц).
Доказательств погашения долга полностью или в части ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обусловленных обязательств по возврату суммы кредита и процентов, наличие задолженности подтверждено всей совокупностью собранных по делу доказательств и не опровергнуто ответчиками, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пределах стоимость принятого наследниками имущества, с учетом взысканных решениями судов с наследников в пользу кредиторов наследодателя задолженностей по кредитным договорам, в размере 365 401,65 руб.
Суд находит заслуживающими внимание доводы представителя ответчика о злоупотреблении истцом своими правами в связи с длительным не обращением к наследникам.
Согласно абз. 2 ст. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).
Вместе с тем, абз. 3 п. 61 Постановления содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Суд считает, что материалами дела подтверждается наличие совокупности признаков, обозначенных в абз. 3 п. 61 Постановления.
Так, из материалов дела следует, что истец знал о смерти наследодателя еще в марте 2020 года, что подтверждается обращением представителя истца к нотариусу о предоставлении информации о лицах, принявших наследство после смерти ФИО3
Ответчики обратились в нотариальную контору с заявлениями о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, то есть в установленный законом срок. Доказательств, свидетельствующих о том, что наследникам умершего было известно о кредитных обязательствах умершего, в материалы дела не представлено.
Поскольку обращение истца с иском о взыскании задолженности имело место лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть имело место длительное не предъявление кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, без уважительных причин, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд в соответствии с п. 2 ст. 10 ГК РФ считает необходимым отказать истцу во взыскании процентов и штрафных санкций за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
По условиям договора добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключенного между ФИО3 и АО «МетЛайф» (ныне АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь») выгодоприобретателем является застрахованное лицо либо его наследники в случае смерти застрахованного (л.д.19,49).
Таким образом, наследники вправе реализовать свое право взыскания страхового возмещения путем обращения в страховую компанию с соответствующими документами. Данное право реализовано наследником ФИО1, что подтверждается представленными в материалах дела документами. По утверждению ответчика ФИО2, она с таким заявлением в страховую компанию не обращалась.
Поскольку требования истца удовлетворены частично, с ответчиков в солидарном порядке в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина в сумме 6854,02 руб. пропорционально сумме удовлетворенных требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ФИО3 задолженность по кредитному договору №... в размере 365401,65 руб., расходы по оплате госпошлины 6854,02 руб.
Отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении остальной части требований о взыскании с ФИО1 и ФИО2 задолженности свыше 365401,65 руб., расходов по оплате госпошлины свыше 6854,02 руб.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г.Волгограда, с момента изготовления мотивированного решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ
Судья: подпись: Ю.В. Троицкова