Дело № 2-508/2025
УИД 05RS0005-01-2025-000027-63
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Буйнакск 12 мая 2025 г.
Буйнакский городской суд Республики Дагестан в составе:
председательствующего судьи Вагидова Н.А.,
при секретаре судебного заседания Амировой З.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения №8590 к наследственному имуществу должника ФИО3, ФИО4 и ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 27.04.2024,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице представителя по доверенности ФИО5 обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что ПАО «Сбербанк России» (далее-Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее-Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 (далее-Ответчик, Заемщик) в сумме 43 314, 00 рублей на срок 60 месяцев, под 35, 45 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее –ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. В соответствии с п. 4.16. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе.
ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 14:16 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
ДД.ММ.ГГГГ в 14:17 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 43 314 руб. на счет клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора). Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 52 542,76 руб., в том числе:
просроченные проценты - 9 228,76 руб.
просроченный основной долг - 43 314,00 руб.
Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик - умер. Заемщик не заключал договор страхования жизни и здоровья.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты наследственное дело в отношении умершего заемщика не открывалось.
При этом, согласно выписке по счетам и вкладам и выписке об операциях по счетам №, № открытых на имя ФИО2, после его смерти производились следующие расходные операции: ДД.ММ.ГГГГ 07:37 списание с карты на карту по ОП. <ПЕР-ДФИО6 НФИО6> ЧЕРЕЗ МОБ.БАНК(С КОМ)2371 1000 р.; ДД.ММ.ГГГГ 20:41 списание с карты на карту по ОП. <ПЕР-ДФИО6 НФИО6> ЧЕРЕЗ МОБ.БАНК(С КОМ)2371 13 000 р.
Указанные выше расходные операции были проведены ФИО4 и ФИО1
По смыслу ст. 1152 ГК РФ вступление наследника во владение любой вещью из состава наследства, управление любой его частью, рассматривается как принятие наследства в целом. Таким образом, истец полагает, что ФИО1 и ФИО4 являются наследниками фактически принявшими наследство.
В связи с тем, что истец не относится к перечню лиц по чьему требованию могут предоставляться сведения о совершении нотариальных действиях либо, раскрываться персональные данные без согласия субъекта персональных данных (с.5, ч.5 ст.34.4 Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, п.10 ст.3, ст.7 №152-ФЗ «О персональных данных», п.1 Перечня сведений конфидициального характера, утвержденного Указом Президента Российской Федерации №), а данные сведения необходимы для правильного и всестороннего рассмотрения дела, в просительной части заявления банком заявлено ходатайство об истребовании наследственного дела у нотариуса и направления запросов уполномоченным государственным органам, что закреплено положениями ст.12 и ч.1 ст.57 ГПК РФ. В соответствии со ст.132 ГПК РФ, лицам, участвующим в деле, посредством партионной почты направлены копии искового заявления и приложенные к нему документы, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ). Данная информация доступна на официальном сайте сети Интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru)». При рассмотрении настоящего искового заявления в общем порядке, истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 и ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 52 542, 76 рублей в пределах стоимости перешедшего имущества, в том числе: просроченные проценты - 9 228, 76 рублей, просроченный основной долг - 43, 314, 00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Истец ПАО «Сбербанк» надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания, представителя в суд не направил, в исковом заявлении представитель по доверенности ФИО5 просил рассмотреть настоящее дело в его отсутствии.
В силу положений ч.5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Ответчики ФИО4 и ФИО1, надлежаще извещенные о месте и времени судебного заседания в суд не явились, о причине неявки в суд не сообщили.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе.
В соответствии со ст. 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования, если иное не предусмотрено договором.
В силу требований п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из положений п. 3 ст. 423 ГК РФ договор, предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Как следует из материалов дела, на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк заключил кредитный договор № с ФИО2 о предоставлении кредита в сумме 43 314,00 рублей на срок 60 месяцев под 35,45% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.
ДД.ММ.ГГГГ должником ФИО2 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 кредитного договора) ДД.ММ.ГГГГ в 14:17 банком выполнено зачисление кредита в сумме 43 314 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Из ответа на запрос отдела ЗАГС Управления ЗАГС Министерства юстиции Республики Дагестан по Центральному территориальному округу в городе Буйнакске усматривается, что ФИО2, умер ДД.ММ.ГГГГ в 16 ч. 40 мин., подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГг.
Согласно Уведомлению об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений ФИО2 правообладателем недвижимого имущества не является.
Как усматривается из ответа на запрос начальника ОМВД России по <адрес> Республики Дагестан ФИО7 согласно учетам Федеральной информационной системе Госавтоинспекции МВД России за гражданином ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, текущих зарегистрированных транспортных средств на момент проверки ДД.ММ.ГГГГ отсутствует.
Также из ответа на запрос и.о. президента нотариальной палаты Республики Дагестан ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ № усматривается, что согласно сведениям из базы Единой Информационной системы нотариата РФ наследственное дело на имя: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, частнопрактикующими нотариусами Республики Дагестан не заводилось.
Таким образом, по настоящее время наследников принявших после смерти заемщика ФИО2 наследства не имеются.
Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
На основании ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 58 - 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
Наследственное дело после смерти заемщика ФИО3 не открывалось.
Поскольку, наследниками не предприняты какие-либо действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, то они не могут ответить по долгам наследодателя. Поэтому требования банка по настоящему делу по обязательствам наследодателя не могут быть удовлетворены за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя должны быть прекращены невозможностью исполнения, в соответствии с п.1 ст.416 ГК РФ. Исковые требования по кредитным обязательствам по кредитному договору №1109813 от 27 апреля 2024 года удовлетворению не подлежат, в противном случае взыскание с наследника суммы кредита без принятия им наследства повлечет существенное нарушение его прав.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № к наследственному имуществу должника ФИО2, ФИО1 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 52 542, 76 рублей в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, в том числе: просроченные проценты - 9 228, 76 рублей, просроченный основной долг - 43, 314, 00 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего в размере 56 542 рубля 76 копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в апелляционном порядке через Буйнакский городской суд Республики Дагестан в течение тридцати дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.А.Вагидов