Дело № 2-828/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 августа 2025 года г. Коркино, Челябинская область
Коркинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Кононовой Е.В.,
при секретаре судебного заседания Данильченко Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований указало, что 26 апреля 2024 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 1 783 000,00 рублей, под 18,2% годовых, сроком на 360 месяцев, для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: АДРЕС. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Обязательства по возврату кредита заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. Просило расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 26 апреля 2024 года, взыскать с ответчика в его пользу задолженность по указанному кредитному договору за период с 29 июля 2024 года по 16 мая 2025 года (включительно) в размере 1 891 029,08 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 1 781 947,94 рублей, просроченные проценты - 104 569,32 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 277,07 рублей, неустойка за просроченные проценты - 4 234,75 рублей; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 73 910,29 рублей; обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную предмета залога в размере 1 375 200,00 рублей (жилой дом - 1 002 400,00 рублей, земельный участок - 372 800,00 рублей), указав, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены на погашение задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины.
В судебное заседание представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещен надлежащим образом. О дне, времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации извещался судом по адресу регистрации: АДРЕС, а также по адресу: АДРЕС. Однако, за получением судебных извещений, направленных заказанной почтой по этим адресам, ответчик не явился, конверты с судебным извещением, адресованные ответчику, возвращены почтовым отделением в адрес суда ввиду неявки адресата по почтовым извещениям.
В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Они несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
Исходя из положения статьи 17 Конституции Российской Федерации, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
В силу статей 9, 10 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускается злоупотребление правом гражданами и юридическими лицами.
Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежащей применению к судебным извещениям и вызовам в силу пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Третьи лица ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Из материалов дела следует, 27 марта 2024 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 1 783 000,00 рублей, под 18,20% годовых, на срок 360 месяцев с даты его фактического предоставления, для приобретения объектов недвижимости - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: АДРЕС (л.д. 33-36).
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 16% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (пункт 13 договора).
26 апреля 2024 года был заключен договор купли-продажи, согласно которому ФИО1 приобрела в собственность жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу АДРЕС, за 1 000 000,00 рублей. Часть стоимости объекта оплачивается за счет собственных денежных средств покупателя, а часть стоимости за счет кредитных средств банка (л.д. 47).
Право собственности на указанные жилой дом и земельный участок зарегистрировано в установленном законом порядке за ответчиком.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м, и земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенные по адресу: АДРЕС, принадлежат на праве собственности ФИО1 (л.д.58-59,60-68,99-101,102-110).
Поскольку жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: АДРЕС, были приобретены ФИО1 в собственность с использованием кредитных средств, 27 апреля 2024 года произведена государственная регистрация залога (ипотеки) в силу закона.
Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере 1 783 000 рублей были исполнены, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-25).
В то же время сроки возврата кредита и уплаты процентов заемщиком нарушались, в результате чего образовалась задолженность, которая по расчету истца по состоянию на 16 мая 2025 года составила 1 891 029,08 рублей, в том числе: ссудная задолженность - 1 781 947,94 рублей, проценты - 104 569,32 рублей, неустойка по кредиту - 277,07 рублей, неустойка по процентам - 4 234,75 рублей (л.д. 21-25).
Проанализировав представленный истцом расчет суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, то есть с 29 июля 2024 года по 16 мая 2025 года, учитывая размер задолженности по вышеуказанному договору, обеспеченному залогом имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по указанному кредитному договору, процентов, неустойки.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору НОМЕР от 26 апреля 2024 года за период с 29 июля 2024 года по 16 мая 2025 года в размере 1 891 029,08 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 1 781 947,94 рублей, просроченные проценты - 104 569,32 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 277,07 рублей, неустойка за просроченные проценты - 4 234,75 рублей.
Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) путем продажи с публичных торгов - жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 1 002 400,00 рублей, земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м, установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 372 800,00 рублей, расположенные по адресу: АДРЕС.
Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.
Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу пункта 5 статьи 54.1 названного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с пунктом 1 статьи 77 указанного закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскании на предмет ипотеки судом не установлено, сумма основного долга, не оспоренная ответчиком, составляет 1 781 947,94 рублей, стоимость предмета ипотеки оценивается истцом в общем размере в 1 375 200,00 рублей.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения условий договора по возврату суммы задолженности нашел в судебном заседании свое подтверждение, то суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м, земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенные по адресу: АДРЕС.
Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости этого имущества.
Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.
Согласно представленному истцом отчету, выполненному оценщиком общества с ограниченной ответственностью «Мобильный оценщик» В.А.Н. ДАТА, рыночная стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: АДРЕС, состоящего из жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м, и земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м, составляет 1 253 000,00 рублей + 466 000,00 рублей = 1 719 000,00 рублей.
Указанный отчет соответствует требованиям, предъявляемым Федеральным законом от 29 июля 1998 года 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», содержит подробное описание проведенного исследования, анализ имеющихся данных, примененные методы, ссылку на использованные литературу и правовые акты, составлен оценщиком, имеющим соответствующее образование и опыт работы. Данный отчет наиболее полно мотивирует указанную оценку предмета залога с учетом анализа рынка недвижимости, стоимости аналогичных жилых помещений (л.д. 50-52).
С учетом изложенного, суд исходит из представленного истцом отчета и в соответствии с положениями статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества, расположенного по адресу: АДРЕС, в размере 1 375 200,00 рублей, в том числе жилого дома в размере 1 002 400 рублей (1 253 000,00 рублей х 80%), земельного участка - 372 800 рублей (466 000 рублей х 80%).
Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору НОМЕР от 26 апреля 2024 года, судебных расходов.
В силу статей 450-451 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон договора по решению суда только при существенном нарушении условий договора другой стороной.
Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности требований истца к ФИО1 о расторжении кредитного договора.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 73 910,29 рублей, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 26 мая 2025 года (л.д. 4).
Поскольку требования публичного акционерного общества удовлетворены, то суд в соответствии с требованиями статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 73 910,29 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 26 апреля 2024 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 26 апреля 2024 года за период с 29 июля 2024 года по 16 мая 2025 года в размере 1 891 029,08 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 1 781 947,94 рублей, просроченные проценты - 104 569,32 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 277,07 рублей, неустойка за просроченные проценты - 4 234,75 рублей; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 73 910,29 рублей.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 (<данные изъяты>) на праве собственности, находящееся по адресу: АДРЕС, установить начальную продажную цену в размере 1 375 200,00 рублей, в том числе: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером НОМЕР - в размере 1 002 400 рублей; земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером НОМЕР, расположенный на землях населенных пунктов, предназначенный для ведения личного подсобного хозяйства - в размере 372 800,00 рублей.
Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору НОМЕР от 26 апреля 2024 года, судебных расходов.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия.
Председательствующий Е.В.Кононова