УИД 56RS0007-02-2023-000235-13 <данные изъяты>

Гр. дело № 2-2-176/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Асекеево 18 мая 2023 года

Судья Бугурусланского районного суда Оренбургской области Янгубаева И.С.,

при секретаре Сотниковой А.П.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего ФИО7 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с вышеуказанным иском, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО8 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 91611,61 руб. под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 56350,1 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № г. заведено у нотариуса ФИО5 после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просили суд взыскать с наследника в пользу Банка сумму задолженности в размере 56350,1 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 1890,5 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещён надлежащим образом, при подаче иска просили рассмотреть дело в их отсутствие. В последствии исковые требования уточнили, просили суд взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 49318,65 рублей. В остальной части исковые требования поддерживают.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования Банка признала.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом. В письме, адресованном суду, указывают на то, что в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обращений за выплатой страховой суммы не поступало, страховое дело не заводилось.

Суд определил на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ провести судебное заседание в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (часть 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (часть 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частями 1 и 2 статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 91611,61 руб. под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Указанный договор является смешанным и включает в себя договор о предоставлении кредитных денежных средств, общие и индивидуальные условия, график погашения кредита и уплаты процентов. Кредитный договор сторонами подписан, никем не оспаривается.

Согласно п.3.4 Общих условий заемщик за пользование кредитом уплачивает проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

В соответствии с п.3.5 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 16.4 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4 % годовых с даты предоставления лимита кредитования.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий количество платежей – 36, минимальный обязательный платеж составляет 3239 руб. 42 коп. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в графике платежей.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ПАО «Совкомбанк», изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в Заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Судом установлено и не оспаривалось в судебном заседании то обстоятельство, что обязательства Банка по предоставлению заемных денежных средств выполнены надлежащим образом.

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляла 56350,1 рублей.

Согласно уточненному расчету ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности составляет 49318,65 рублей.

Согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 при заключении кредитного договора подтвердил свое согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Совкомбанк» в соответствии с условиями участия в программе добровольного коллективного страхования заемщиков ПАО «Совкомбанк» № в ООО СК «Ренессанс Жизнь»», срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По договору страхования покрывались риски, поименованные в заявлении на участие в программе «Классика» добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, согласно которой Страховыми рисками для застрахованных лиц являются: смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая (далее смерть НС); установление застрахованному диагноза клещевого энцефалита или Лайм-боррелиоза; инвалидность застрахованного1 или 2 группы в результате несчастного случая (далее инвалидность НС); телесные повреждения, полученные застрахованным в результате несчастного случая, предусмотренные таблицей страховых выплат по риску «переломы в результате несчастного случая»; телесные повреждения, полученные застрахованным в результате несчастного случая, предусмотренные таблицей страховых выплат при ожогах. Госпитализация застрахованного в результате несчастного случая. Обращение застрахованного к страховщику/в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой «Доктор Плюс» при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, а также случаях, указанных в программе «Доктор Плюс» (Риск предоставляется только одному застрахованному). При достижении застрахованными возраста 65 полных лет страховой риск «Инвалидность НС» отключается. Застрахованный/его супруг/его супруга, а в случае его смерти/смерти его супруга/его супруги – его законные наследники/законные наследники его супруга/ его супруги являются Выгодоприобретателем по указным рискам

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Отделом ЗАГС администрации Алексеевского района Оренбургской области.

Согласно информации из ГБУЗ «Асекеевская РБ» ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. проходил лечение в ГБУЗ «Асекеевская РБ» с диагнозами: <данные изъяты>. Выписка льготных лекарственных препаратов.

Как следует из справки о смерти № <данные изъяты>, выданной отделом ЗАГСа администрации МО Асекеевский район, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, указана причина смерти диссеминация, ЗНО верхней доли правого легкого.

На основании вышеизложенного, суд считает, что смерть ФИО1 не является страховым случаем, поскольку не соответствует условиям программы страхования № добровольного коллективного страхования заемщиков ПАО «Совкомбанк».

Как следует из сведений, предоставленных нотариусом <адрес> и <адрес>, после смерти ФИО1, единственным наследником, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства является ответчик ФИО2.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, в данном случае ФИО2, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.

Согласно уточненному расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 49318,65 руб., из которых: комиссия за смс информирование - 745 руб., просроченная ссудная задолженность – 42392,88 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3253,64 руб., неустойка на остаток основного долга – 1311,37 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1615,76 руб.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора.

Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено, сумму задолженности не оспаривала.

Судом установлено, что наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>, и денежных вкладов.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость объекта недвижимости – земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № по состоянию на дату смерти ФИО1 составляет 51673,16 рублей.

С учетом изложенного, обстоятельства, имеющие юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Оценив представленные по делу доказательств в их совокупности, суд, при отсутствии доказательств того, что задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела была выплачена, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик ФИО2 приняла наследство в виде земельного участка, жилого дома и денежных вкладов, стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору, пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При рассмотрении дела ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в сумме 1890,50 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку требования Банка удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1890,50 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 49318 рублей 65 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1890 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бугурусланский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: подпись И.С. Янгубаева

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2023 года.