Решение по делу № 2-501/2025 от 26.03.2025

№ 2-501/2025

61RS0053-01-2025-000311-20

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 марта 2025 года г. Семикаракорск РО

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Шорстовой С.В.,

при секретаре судебного заседания Митяшовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Семикаракорского районного суда Ростовской области по адресу: 346630, <...>, гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Семикаракорский районный суд Ростовской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 30.08.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 579 439 руб. на срок по 31.08.2026 с взиманием за пользование кредитом 11,9 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Кредит был оформлен в рамках действия ДКО по технологии «0 визитов» в системе ВТБ-Онлайн, то есть ответчик подал онлайн заявку на получение кредита, и оформление кредита также проходило дистанционно, без визита ответчика в банк.

Факт подачи заявки и согласия с условиями кредитного договора подтверждается приложенными Лог-файлами и скринами с программы, которые отражают взаимодействие ответчика с банком по вопросу получения кредита в режиме дистанционного обслуживания.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному соглашению в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

Согласно п. 12 кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита, что подтверждается материалами дела.

По состоянию на 08.11.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижение штрафных санкций, до 10%, составила 356 952 руб. 09 коп.

27.06.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 911 435 руб. на срок по 27.06.2025 с взиманием за пользование кредитом 10,2 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

По состоянию на 08.11.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижение штрафных санкций, до 10%, составила 1 102 696 руб. 81 коп.

Истец Банк ВТБ (ПАО) уполномоченного представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 05.10.2018 между Банком и ФИО1 (Клиент, Заемщик) заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.

Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы "ВТБ - Онлайн"; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильный банк, устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ к Системе "ВТБ-Онлайн", а также открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в "ВТБ-Онлайн" осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента (п. 3.1.1 Приложения N 1 Правил ДБО).

При этом в соответствии с Правилами ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО. Идентификатор - условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая Клиента среди определенного множества клиентов Банка.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе, электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в Системе "ВТБ Онлайн" направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере, содержащее все существенные условия кредитного договора (выписка из системного протокола прилагается).

Ответчик 27.06.2020 произвел вход в ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения/ аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере сумма путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

27.06.2020 по акцептованным Ответчиком данным произведена выдача кредита. Таким образом, стороны (истец и ответчик) заключили кредитный договор № от 27.06.2020 (далее - Кредитный договор) путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования (далее - Правила). Форма кредитного договора доступна Клиенту в мобильном приложении. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 1 750 777 руб. 77 коп. на срок 60 месяцев по 27.06.2025 с взиманием за пользование Кредитом 10,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету ответчика.

Также 30.08.2021 Банком в адрес Ответчика по каналам дистанционного доступа в Системе "ВТБ Онлайн" было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита, содержащее все существенные условия кредитного договора. Ответчик 30.08.2021 произвел вход в ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения/аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере сумма путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. 30.08.2021 по акцептованным ответчиком данным была произведена выдача кредита.

Таким образом, истец и ответчик заключили кредитный договор № от 30.08.2021 (далее - Кредитный договор) путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования (далее - Правила). Форма договора доступна Клиенту мобильном приложении. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 579 439 руб. на срок 60 месяцев по 31.08.2026 с взиманием за пользование Кредитом 11,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету Ответчика.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Совершив все необходимые действия (вход в систему "ВТБ Онлайн", ознакомление с условиями, акцепт условий путем ввода соответствующего поступившего пароля, получение денежных средств на счет), Заемщик заключил с Банком кредитный договор.

В соответствии с условиями Кредитных договоров данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитными договорами, заключенными между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Ответчик прекратил добросовестно исполнять обязательства по Кредитным договорам.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных Кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные Кредитными договорами путем направления соответствующего требования о досрочном истребовании задолженности.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договоров установлена неустойка в размере 0,1% в день.

В соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредитов, проценты за пользование Кредитами и неустойки за нарушение срока возврата Кредитов и процентов за пользование Кредитами. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Дата возникновения просроченной задолженности по первому Кредитному договору № от 27.06.2020 - с 01.03.2022.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 08.11.2024 по первому кредитному договору составляет 1 201 010 руб. 26 коп.

Истцом снижена сумма штрафных санкций, предусмотренных договорами, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на 08.11.2024 года включительно общая сумма задолженности по первому кредитному договору составила 1 102 696 руб. 81 коп., из которых:

- 1 055 208 руб. 83 коп. - кредит (основной долг);

- 36 564 руб. 28 коп. - плановые проценты за пользование кредитом;

- 9 091 руб. 68 коп. - пени по просроченному долгу;

- 1 832 руб. 02 коп. - пени.

Дата возникновения просроченной задолженности по второму Кредитному договору № от 30.08.2021 - с 01.10.2021.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 08.11.2024 составляет 376 141 руб. 87 коп.

Истцом снижена сумма штрафных санкций, предусмотренных договорами, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на 08.11.2024 года включительно общая сумма задолженности по второму Кредитному договору составила 356 952 руб. 09 коп., из которых:

- 338 766 руб. 04 коп. - кредит (основной долг);

- 16 053 руб. 86 коп. - плановые проценты за пользование кредитом;

- 1 484 руб. 93 коп. - пени по просроченному долгу;

- 647 руб. 26 коп. - пени.

Суд соглашается с представленными истцом расчетами задолженности по кредитным договорам, поскольку они арифметически верны.

Так как в данном случае обязанности по кредитным договорам ответчик не выполняет в должной мере, истец вправе требовать взыскания задолженности. Сведений о каких-либо обстоятельствах, способствующих освобождению ответчика от обязанности исполнить договоры, в деле не имеется.

Принимая во внимание, что обязательства по надлежащему погашению задолженности ответчиком не исполнены, требования истца о взыскании с ответчика указанных в иске сумм обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина, а исковые требования подлежат удовлетворению, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца в размере 29 596 руб. 00 коп.

руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, серия и номер документа, удостоверяющего личность - паспорт: №, дата выдачи 05.04.2005 года, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитным договорам в общей сумме 1 459 648 руб. 90 коп., из которой:

- по кредитному договору от 30.08.2021 года № по состоянию на 08.11.2024 года включительно в размере 356 952 руб. 09 коп., в том числе: основной долг – 338 766 руб. 04 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 16 053 руб. 86 коп., пени по просроченному долгу – 1 484 руб. 93 коп., пени – 647 руб. 26 коп.;

- по кредитному договору от 27.06.2020 года № по состоянию на 08.11.2024 года включительно в размере 1 102 696 руб. 81 коп., в том числе: основной долг – 1 055 208 руб. 83 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 36 564 руб. 28 коп., пени по просроченному долгу – 9 091 руб. 68 коп., пени – 1 832 руб. 02 коп.,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 596 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 07 апреля 2025 года.

Судья С.В.Шорстова