Дело № 2-3-250/2023
73 RS0024-03-2023-000281-51
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
05 июля 2023 года с. Большое Нагаткино
Ульяновский районный суд Ульяновской области
в составе председательствующего судьи Антончева Д.Ю.,
при секретаре Абрамян Ж.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искупубличного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 07.12.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор ***). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 59453 руб. под 12.70%/59.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 662 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14.02.2022 ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером *** от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (ши) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 23/11/2019, на 15/05/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1270 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 23.04.2019, на 15.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1484 дня.
Просит взыскать с ответчика 119 518 руб. 78 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3590,38 руб.
Представитель истца извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. В предыдущем судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые суду стали известны во время судебного разбирательства. Обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах по делу, что разъяснено сторонам.
Судом установлено, что 07.12.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор *** от 07.12.2018, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере лимит кредитования 60 000 руб. под 12,70 % годовых по безналичным расчетам и 59% за проведение наличных операций. Согласно п.п. 6,7,8 Договора кредитования - размер Минимального обязательного платежа (далее МОП) - 4319 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на Текущий банковский счет (далее ТБС) Заемщика. В Дату платежа Заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления Даты платежа, Заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в Дату платежа не менее суммы МОП.
Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного 1 (Одному) месяцу, увеличенная на 15 (Пятнадцать) календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП - 100 руб., за исключением МОП в последний месяц Льготного периода, который равен 1976 руб. Продолжительность Льготного периода - 4 мес. с даты заключения Договора. Банк направляет Заемщику SMS-уведомление о размере МОП и Дате платежа.
В целях осуществления частичного досрочного погашения Кредита (далее - ЧДП) Заемщик до Даты платежа предоставляет в Банк заявление, установленной Банком формы и вносит на ТБС денежные средства. ЧДП не освобождает Заемщика от обязанности планового погашения Кредита в Дату платежа. Порядок осуществления ЧДП установлен Общими условиями. При осуществлении ЧДП сокращается Срок возврата Кредита. Погашение Кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС.
Пунктом 12 Договора кредитования предусмотрено, что штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: Штраф за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме Кредита до 50 000 руб.: 590 рублей за каждое нарушение, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; при сумме Кредита от 50 001 до 100 000 руб.: 600 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1000 рублей за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; при сумме Кредита от 100 001 руб.: 800 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1300 рублей за нарушение 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1800 рублей за каждое нарушение 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП.
Банк исполнил принятые на себя по договору обязательства, предоставив заемщику кредит, ответчик же свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на 15.05.2023 составила 119 518 руб.78 коп., из которых просроченная ссудная задолженность – 59453 руб., просроченные проценты – 60065,78 руб.
В дельнейшем ПАО «Восточный экспресс банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Вместе с тем, данное требование ответчик не выполнил.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положениям ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 15.05.2023 образовалась задолженность в размере 119518,78 рублей.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.
Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчик заявил ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Учитывая приведенные положения закона, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному платежу за соответствующий период, и истец имеет право на получение денежных средств в пределах трехлетнего срока, предшествующего его обращению в суд с настоящим иском.
Применительно к данной ситуации, кредитный договор заключен с банком 07.11.2018. Согласно п. 6 условий Договора кредитования, размер Минимального обязательного платежа (далее МОП) - 4319 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на Текущий банковский счет (далее ТБС) Заемщика. В Дату платежа Заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного 1 (Одному) месяцу, увеличенная на 15 (Пятнадцать) календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода.
Таким образом, договор кредитования предусматривал возврат суммы кредита периодическими платежами, следовательно, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.
Согласно представленной выписке ФИО1 в счет погашения задолженности последний раз внес 31.07.2019 денежные средства в сумме 1973 руб. (проценты), с указанной даты больше платежей от ответчика не поступало.
Из искового заявления следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла 23.11.2019, на 15.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1270 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 23.04.2019, на 15.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1484 дня.
При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с того момента, когда о нарушенном праве стало известно обладателю этого права, следовательно, о нарушенном праве истцу было известно с 23.11.2019, срок исковой давности пропущен 23.11.2022.
Однако исковое заявление поступило в Ульяновский районный суд 07.06.2023 (направлено по почте 01.06.2023, что отражено в штампе на почтовом конверте), т.е. с пропуском трехлетнего срока исковой давности на обращение за защитой нарушенного права.
Доказательств уважительности причин пропуска трехлетнего срока, установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, на обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности, а также доказательств признания ответчиком долга за прошлый период истец суду не представил.
Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Истец обращался к мировому судье судебного участка № 2 Ульяновского района Ульяновского судебного района Ульяновской области с заявлением о вынесении судебного приказа, которое поступило к мировому судье 25.01.2023.
27.01.2023 вынесен судебный приказ, которым со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 119518,78 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1795 руб. 19 коп.
20.02.2023 указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением заявления от ФИО1
Однако, ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа за сроком исковой давности.
Таким образом, в соответствии с положениями статей 199, 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд применяет исковую давность в споре и отказывает публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований.
Суд рассматривает данный спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и в пределах заявленных исковых требований.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Д.Ю. Антончев
Решение принято в окончательной форме 10.07.2023 года