РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2025 г. г. Донской

Донской городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Пасечниковой Е.В.,

при ведении протокола помощником судьи Николаевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-38/2025 по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании судебных расходов,

установил:

представитель АО «СОГАЗ» - ФИО2, действующая на основании доверенности, обратилась в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о расторжении Договора страхования, взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указала, что 22 января 2018 г. АО «СОГАЗ» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) заключили Договор страхования при ипотечном кредитовании №, по условиям которого предусмотрена рассрочка уплаты страховой премии.

В обоснование заявленных требований ссылается на положения ст.ст. 309, 310, 421, 422, ч. 2 ст. 452, ч. 1 ст. 929, ч 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Отмечает, что в соответствии с п. 4.4 Договора страхования, на условиях которых он заключен, досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течении которого действовало страхование.

Отмечает, что срок оплаты очередного страхового взноса по Договору страхования истек 23 января 2022 г., платёж составлял бы 1708 рублей 55 копеек, поскольку договор страхования не был расторгнут сторонами в установленном порядке, соответственно, истец рассчитал и начислил страховую премию на срок до 14 февраля 2022 г. в размере 107 рублей 66 копеек.

Считает, что сумма задолженности ответчика по уплате страховой премии составляет 107 рублей 66 копеек.

Обращает внимание, что АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило письмо – уведомление о задолженности и соглашение о досрочном расторжении договоров страхования в связи с невыплатой страхового взноса в установленный настоящим договором срок, однако, до настоящего времени ответа от ответчика не последовало.

Просит расторгнуть с ответчиком ФИО1 договор страхования № с 14 февраля 2022 г., взыскать страховую премию за период действия договора страхования в размере 107 рублей 66 копеек, и судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины.

Определением Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 17 октября 2024 г. гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании судебных расходов передано по подсудности в Донской городской суд Тульской области.

Представитель истца АО «СОГАЗ» - ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явились, извещена надлежащим образом, просит дело рассмотреть без участия представителя АО «СОГАЗ», о чём представила заявление, настаивала на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайствовала рассмотреть дело без её участия, представила возражения на иск. Отмечает, что 22.01.20128 г. заключила с истцом договор страхования от несчастных случаев и болезни № в целях страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни, а также риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества ( страхование имущества), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 10.10.2014 г. №. Срок действия кредитного договора с 30 января 2024 г. по 31 августа 2029 г. Ссылаясь на условия Договора страхования от 22 января 2018 г. (п. 6.8.1. Договора страхования), отмечает, что Договор прекращается по истечении срока его действия, указанного в п. 6.2. как день его окончания, в то время как п. 6.2. Договора указывает, что Договор страхования действует по 31 августа 2029 г. При этом окончание срока действия Договора определяется как дата окончания действия денежного обязательства Страхователя перед выгодоприобретателем по Кредитному договору. Убеждена, что Договор страхования, в котором страховая сумма равна остатку задолженности по кредиту на момент наступления страхового случая, прекращается при досрочном возврате кредита. Считает, что Договор страхования от 22 января 2018 г. № 2118 определяет сумму страхования как размер остатка денежного обязательства перед выгодоприобретателем по кредитному договору. Поскольку она, ответчик, 06.04.2021 г. полностью погасила кредит, то считает, что надлежащим образом исполнила свое кредитное обязательство перед выгодоприобретателем, в связи с чем, убеждена, что с момента прекращения договора кредита, прекращаются ее обязательства по договору страхования. Ссылаясь на п. 1 ст. 408, п. 1 ст. 958 ГК РФ просит в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица, не заявляющего требований относительно предмета спора АО «ДОМ.РФ» (ранее АО «АИЖК») в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного разбирательства извещён своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, позицию по заявленным требованиям не выразил.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив позицию сторон, исследовав материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности на основании ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией, исходя из положений ч. 1 ст. 954 ГК РФ, понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Как предусмотрено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик 22.01.20128 г. заключила с истцом договор страхования от несчастных случаев и болезни № в целях страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни, а также риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 10.10.2014 г. №. Срок действия кредитного договора с 30 января 2024 г. по 31 августа 2029 г.

По условиям договора страхования от несчастных случаев и болезни № (Приложение 1 – страхование от несчастных случаев и болезни, Приложение 2 – заявление на ипотечное страхование, Приложение 3 – график страховой суммы и уплаты страховой премии) предусмотрена рассрочка уплаты страховой премии.

В соответствии с п. 4.4 Договора страхования, на условиях которых он заключен, досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течении которого действовало страхование.

Как следует из графика страховой суммы и уплаты страховой премии (Приложение №3) ( л.д. 12) с 23.01.2022 г. по 22.01.2023 г. ответчик должна была уплатить страховой взнос в размере 1708,55 руб., в том числе за личное страхование - 1212,52 руб. (размер страховой суммы 551145,89 руб.), по имущественному страхованию – 496,03 руб. (размер страховой суммы 551145,89 руб.).

Довод ответчика о том, что 06.04.2021 г. она исполнила в полном объеме свои обязательства по кредитному договору от 10.10.2014 г. №, нашло свое подтверждение в виде одноименного уведомления кредитора - подразделения «Сопровождение и поддержка» контакта центра Единого сервисного центра ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент». ( л.д. 54)

Разрешая заявленные требования о взыскании с ответчика ФИО1 страховой премии за период действия договора страхования в размере 107 рублей 66 коп. суд считает заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

28 января 2022 г. в адрес ФИО1 направлено уведомление о прекращении договора страхования в случае неуплаты взноса в срок. Представлен акт расчёта части страховой премии, подлежащей уплате страхователем, из которого следует, что сумма к доплате за период с 23.01.2022 г. по дату расторжения договора – 14 февраля 2022 г. составляет 107 рублей 66 коп., однако, данная сумму ответчик не оплатила.

Суд приходит к выводу, что довод ответчика о том, что она исполнила 06.04.2021 г. обязательств по оплате кредита по кредитному договору от 10.10.2014 г. № в полном объеме досрочно, не умаляет право истца на получение страховой премии за период действия договора страхования с 23.01.2022 г. по дату расторжения договора – 14 февраля 2022 г. в размере 107 рублей 66 копеек, поскольку в соответствии с п.1.6 договора страхования от 22.01.2018 г. №, исполнение обязательства по кредиту, не лишило право ответчика получить в период действия договора страхования страховую премию в случае наступления несчастного случая или болезни, предусмотренных п.3.3.1.2 договора, а также не лишило право наследников ответчика получить стразовую премию при наступлении страхового случая в случае смерти застрахованного лица - ФИО1

Таким образом суд считает с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию страховая премия в размере составляет 107 рублей 66 коп.

Разрешая заявленные требования о расторжении с ответчиком ФИО1 договора страхования № заключенного с АО «СОГАЗ» с 14 февраля 2022 г., суд считает заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора воз-можны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В ч. 1 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

28 января 2022 г. в адрес ФИО1 направлено уведомление о прекращении договора страхования в случае неуплаты взноса в срок. Представлен акт расчёта части страховой премии, подлежащей уплате страхователем, из которого следует, что сумма к доплате составляет 107 рублей 66 копеек, дата расторжения договора – 14 февраля 2022 г., дата окончания оплаченного периода 22 января 2022 г.

В соответствии с п. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора ) (ст. 310 ГК РФ) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора ).

Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Установлено, что о расторжении Договора страхования ответчик ФИО1 не известила АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовалась.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 2 ст. 958 ГК РФ.

Суд соглашается с доводами истца о том, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения Договора в судебном порядке, в виду чего иск подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании судебных расходов удовлетворить в полном объёме.

Расторгнуть с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес> договор страхования № заключенный с АО «СОГАЗ» с 14 февраля 2022 г.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес> страховую премию за период действия договора страхования в размере 107 рублей 66 копеек;

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес> уплаченную государственную пошлину в размере 6400 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Председательствующий Е.В. Пасечникова