УИД № 32RS0015-01-2023-001361-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Клинцовский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Холуевой Л.Ф.,

при секретаре Копытовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 28 декабря 2023 года гражданское дело № 2-1439/2023 по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследникам умершей <данные изъяты> – ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Клинцовский городской суд <адрес> с исковым заявлением к наследникам умершей <данные изъяты> – ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование искового заявления истец указал, что между АО «Тинькофф Банк» и умершей <данные изъяты> был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого Банк предоставил <данные изъяты> кредитную карту №. Полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плата, указанной в Заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб., при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> умерла, однако, воспользовавшись денежными средствами, обязательства по их своевременному возврату заемщик нарушила. На дату направления настоящего искового заявления в суд задолженность <данные изъяты> составила 157 809 руб.96 коп.

Истец просит взыскать с наследников <данные изъяты> задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 157 809 руб.96 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 356 руб. 20 коп.

Истец АО «Тинькофф Банк», будучи надлежаще уведомленным о дате и времени судебного заседания, представителя в судебное заседание не направил, при подачи иска ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1, привлеченная к участию в деле в качестве ответчика определением Клинцовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, будучи надлежаще уведомленной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать, так как задолженность по кредитному договору была погашена страховой компанией в полном объеме.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование», будучи надлежаще уведомленным о дате и времени судебного заседания, представителя в судебное заседание не направил, о причинах неявки суд не уведомил.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть иск в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит следующему.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ посредством подачи заявления-анкеты был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого Банк предоставил <данные изъяты> кредитную карту №. Полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плата, указанной в Заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб., при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых.

Как следует из выписки по счету (по номеру договора №) <данные изъяты>. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пользовалась предоставленной кредитной картой, оплачивая различные покупки, тем самым подтверждается, что банк полностью исполнил свои обязательства по договору.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по возврату долга, образовалась задолженность перед Банком. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность <данные изъяты> составила 157 809 руб. 96 коп.

Суд находит указанный расчет арифметически верным и соответствующим условиям, контррасчет ответчиком не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Как следует из материалов наследственного дела, с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО1, приходящаяся сестрой умершей <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Клинцовского нотариального округа <адрес> наследнику <данные изъяты> было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, а также свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на расчетных счетах в банках.

Согласно представленной выписке ЕГРН стоимость наследственного имущества существенно превышает задолженность перед АО «Тинькофф Банк».

Согласно ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что в связи со смертью <данные изъяты> обязательства по возврату денежных средств перестали исполняться. Поскольку обязанность уплатить задолженность по договору кредитной карты не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика. В связи с указанным с наследников должника по кредитному договору в пользу кредитора подлежит взысканию сумма задолженности.

Однако, из материалов дела следует, что <данные изъяты> при заключении кредитного договора, в заявлении-анкете, выразила свое согласие быть застрахованной по Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также поручила Банку ежемесячно включать ее в указанную Программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами.

Как следует из ответа АО «Тинькофф Страхование» <данные изъяты> была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков банка» в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям данного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по риску «смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти. При наступлении страхового события Застрахованному лицу или его родственникам необходимо сообщить Страхователю (Банку) о таком событии в течении 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события, предоставить Страхователю (Банку) документы, необходимые для страховой выплаты. Перечень необходимых документов перечислен в указанном Договоре.

Как следует из ответа АО «Тинькофф Страхование» ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО1 было зарегистрировано событие №, связанное со смертью <данные изъяты> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 были запрошены все необходимые документы, подтверждающие наступление страхового случая, указав, что после получения необходимых документов Страховщиком будет вынесено решение по событию №.

В подтверждении направления в АО «Тинькофф Страхование» всех необходимых документов для вынесения решения по событию №, ФИО1 представлена опись почтового вложения. Из представленного документа следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила Страховщику документы, необходимые для вынесения решения по событию №.

В судебном заседании установлено, что АО «Тинькофф Страхование» вынесено решение по событию №, задолженность по договору кредитной карты № погашена за счет страховой выплаты.

Исходя из установленных обстоятельств, с учетом того, что задолженность по договору кредитной карты № погашена за счет страховой выплаты, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения иска АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Учитывая, что кредитные организации (банки) являются экономически более сильной стороной по отношению к наследникам - физическим лицам. Поэтому они обязаны до предъявления иска к наследникам исчерпать возможность погашения кредитной задолженности за счет страхового возмещения, если это предусмотрено условиями кредитного договора и договора страхования. В противном случае, утрачивается смысл самого института страхования, как меры обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, то у суда отсутствуют и основания для взыскания с ответчика государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд.

Суд, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк» не имеется, в связи с погашением задолженности за счет страхового возмещения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследникам умершей <данные изъяты> – ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – отказать.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции - судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда в месячный срок с даты изготовления судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Клинцовский городской суд.

Председательствующий судья: Л.Ф. Холуева

Мотивированное решение суда изготовлено: 10 января 2024года