Решение по делу № 2-1635/2023 от 09.10.2023

Гражданское дело №2-1635/2023

УИД:67RS0001-01-2023-002702-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 09 октября 2023 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Мартыненко В.М.

при секретаре Гуркиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк России" к наследнику умершей ФИО - ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Сбербанк России" (далее-истец) обратилось в суд с требованиями о взыскании в пользу Банка за счет наследственного имущества задолженности по кредитной карте за период с 14.11.2022 по 17.08.2023 в размере 155 543,48 руб., госпошлины - 4 310,87 руб., а всего - 159 854,35 руб.

В обоснование иска указано, что ПАО "Сбербанк России" и ФИО заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии (далее-Договор) посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного Договора заемщику была выдана кредитная карта "<данные изъяты>" по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием карты в соответствии с Договором.

Заемщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк". Условия в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги ПАО "Сбербанк" физическим лицам, являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета по операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций.

Заемщик с указанными документами ознакомлен, обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись заемщика в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,9% годовых.

Погашение кредита и процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (сумма обязательного платежа) или полностью (оплата суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты, не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Согласно п. 3.10 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Заемщиком нарушался сроки уплаты платежей, в связи с чем образовалась задолженность за период с 14.11.2022 по 17.08.2023 (включительно) в сумме 155 543,48 руб., в том числе: просроченный основной долг - 134 944,99 руб., просроченные проценты - 20 598,49 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла.

После ее смерти в отношении наследства ФИО начато наследственное дело №, в связи с чем предполагаемым наследником заемщика является ФИО1 (л.д. 3-5).

Истец - ПАО "Сбербанк России", извещенный надлежаще и своевременно о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку представителя не обеспечил (л.д. 66, 76).

При обращении с иском в суд представителем Банка заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, выражено согласие о рассмотрении дела в порядке заочного производства при отсутствии ответчика (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 не возражала против рассмотрения дела в отсутствии представителя истца.

Высказала возражения против удовлетворения исковых требований, указав, что после смерти ФИО сама ФИО1 обратилась в банк, выплатила денежную сумму в размере 25 000 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору. В настоящее время одна воспитывает ребенка, и не имеет возможности погасить в полном объеме задолженность. На обращение о предоставлении рассрочки погашения задолженности по кредитному договору, Банк дал положительный ответ, но при этом обратился в суд с иском.

Не оспаривала наличие и размер задолженности, а также тот факт, что стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности.

Иных дополнений и ходатайств не последовало.

Суд, учитывая ходатайство истца, мнение ответчика, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ), определил о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Суд, принимая во внимание позицию представителя истца, позицию ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично по следующим основаниям.

В силу ст. 1 ГК РФ (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора, не противоречащих законодательству.

В соответствии со ст. ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу (ст. 807 ГК РФ).

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 1, п. 2 ст. 850 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ПАО "Сбербанк России" и ФИО заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка (л.д. 7,18).

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита кредитный лимит составляет 30 000,00 руб., срок кредита - 12 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту 19,0% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0% от размера задолженности, не позднее 20 дней, с момента формирования отчета. Полная стоимость кредита - 20,50% (л.д. 7).

Заемщик ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк". Условия в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги ПАО "Сбербанк" физическим лицам, являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета по операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций.

Заемщик с указанными документами ознакомлен, обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись заемщика в заявлении на получение карты от 24.10.2013 (л.д. 19 оборот).

Заемщиком нарушался срок внесения платежей, в связи с за период с 14.11.2022 по 17.08.2023 (включительно) образовалась задолженность в сумме 155 543,48 руб., в том числе: просроченный основной долг - 134 944,99 руб., просроченные проценты - 20 598,49 руб. (л.д. 35-44).

ДД.ММ.ГГГГ ФИОДД.ММ.ГГГГ г.р. умерла, представлено свидетельство о смерти (л.д. 23).

П. 1 ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Как следует из материалов наследственного дела №, начатого ДД.ММ.ГГГГ, оконченного ДД.ММ.ГГГГ, наследником ФИО являются ФИО1 (дочь), проживавшая на момент смерти наследодателя по адресу: <адрес> (л.д. 87 оборот).

С заявлением о принятии наследства и выдачи свидетельства о праве на наследство в виде 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: г. <адрес> собственниками которой являлись ФИО (наследодатель) и ФИО1 (наследник) обратилась дочь ФИО - ФИО1 (л.д. 85,86).

Право собственности на данное жилое помещение возникло на основании договора на безвозмездную передачу жилого помещения в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ, сведения внесены в Единый государственный реестр недвижимости (л.д. 92-93,94,88-91).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю квартиры по адресу: <адрес> (л.д. 94 оборот).

О необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору, заключенному ФИО и ПАО "Сбербанк" ее наследник ФИО1 уведомлена нотариусом ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 97 оборот).

Согласно Выписки из единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость квартиры по адресу: г<адрес> составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 88-91).

Таким образом, стоимость доли унаследованного наследником имущества составляет <данные изъяты> что значительно превышает сумму долга. Данный факт ответчиком не оспорен.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник:

- вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

- принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

- произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

- оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С учетом установленных обстоятельств, исходя из того, что ответчик принял наследство после умершего заемщика, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований и взыскании с ответчика суммы основного долга и начисленных на него процентов, который к настоящему времени не погашен в полном объеме.

Так как долговые обязательства ФИО по кредитному договору входят в состав наследства и ответчик, как наследник, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего по наследству имущества, исковые требования в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование займом подлежат удовлетворению частично, в размере 130 543,48 руб.

Судом учтено, что ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору внесена сумма в размере 25 000,00 руб. (л.д. 101-104).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с иском Банком уплачена госпошлина в размере 4 310,87 руб. (л.д. 6).

Учитывая, что денежная сумма в размере 10 000,00 руб. была внесена ответчиком в счет погашения задолженности 17.08.2023, т.е. до обращения истца в суд с исковым заявлением (23.08.2023), расчет государственной пошлины следует производить, исходя из суммы задолженности в размере 145 543,48 руб.

В этой связи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4 111,00 руб.

На основании изложенного и руководствуюсь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" к наследнику умершей ФИО - ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" со ФИО1 задолженность по эмиссионному контракту № ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 130 543 (сто тридцать тысяч пятьсот сорок три) руб. 48 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 111 (четыре тысячи сто одиннадцать) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска.

Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (судья) _____________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение составлено 16 октября 2023 года.