Решение по делу № 2-127/2023 от 05.05.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на предмет залога.

дело №2-127/2023

<Цифры изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 мая 2023 года п.Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Башенхаева А.И., при секретаре Зугеевой Е.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № 2-127/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на предмет залога,

установил:

представитель ПАО Сбербанк обратился в Усольский городской суд Иркутской области с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2 628 329,66 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 33 341,65 рублей, об обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1, ФИО2 в сумме 3 145 000 рублей на срок 240 месяцев под 11,9% годовых. Исполнение обязательств по кредиту обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <Адрес изъят>. Обязательства по кредитному договору заемщики исполняют не надлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 2 628 329,66 рублей, в том числе: просроченные проценты 201 928,40 рублей; просроченный основной долг 2 426 401,26 рублей.

Определением Усольского городского суда Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ данное гражданское дело передано по подсудности в Аларский районный суд Иркутской области.

Определением Аларского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ прекращено производство по данному гражданскому делу, в части требований к ответчику ФИО2 в связи с её смертью.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть данное гражданское дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

При таких обстоятельствах, на основании ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит заявленные исковые требования, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ФИО1, ФИО2 (Заемщики) заключен кредитный договор <Цифры изъяты>, по условиям которого Кредитор обязался предоставить созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» в сумме 3 145 000 рублей под 13% годовых на приобретение объекта (ов) недвижимости:

- жилой дом, расположенный по адресу: <Адрес изъят>;

- земельный участок, расположенный по адресу: <Адрес изъят> на срок 240 месяцев, а созаемщики приняли на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться созаемщиками аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующей платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату фактического предоставления кредита указывается в графике платежей.

С условиями договора заёмщики были ознакомлены, и выразили свою волю на заключение договора на указанных в нём условиях, о чем свидетельствуют их подписи на каждой странице договора.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика ФИО1 <Цифры изъяты>, открытый у кредитора, факт перечисления кредитных средств в размере 3 145 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ подтверждается историй операций по договору заемщика ФИО1, копией лицевого счета.

Факт нарушения созаемщиками обязательств по договору подтвержден представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности, согласно которому размер полной задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 786 712,83 рублей, в том числе: просроченный основной долг 2 426 401,26 рубль; просроченные проценты 201 928,40 рублей.

Данный расчет судом проверен, и он соответствует условиям заключенного договора.

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно требованиям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, оценив представленные доказательства применительно к нормам гражданского законодательства, суд приходит к выводу о том, что все существенные условия договора между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В нарушение принятых на себя обязательств созаемщики ФИО1, ФИО2 несвоевременно и не в полном объеме осуществляли внесение денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, допускали просрочки исполнения взятых обязательств, что подтверждается расчетом задолженности и приложением к нему.

Суду не представлено доказательств, принуждения ответчиков к заключению договора и, суд полагает, что ответчики, вступая в договорные отношения с ПАО Сбербанк, сознательно выразили свою волю на возникновение у них определенных договором прав и обязанностей.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательств должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения обязательств перед истцом по договору.

Как предусмотрено п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Применяя вышеприведенные нормы права, оценивая доводы иска, а также то, что ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы истца, суд находит установленным, что ответчиком ФИО1 обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом, а именно, денежные средства в счет погашения задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном объеме. Вследствие этого образовалась задолженность, размер которой ответчиком не оспорен. В соответствии с условиями договора у банка возникло право требовать возврата задолженности.

В связи с тем, что ответчик систематически нарушает свои обязательства, взятые при заключении кредитного договора <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, вносимые суммы недостаточны для покрытия образовавшейся задолженности, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о расторжении договора и досрочном возврате кредита. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) п.1 ст.334 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.348, п.1 ст.349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору созаёмщики предоставили кредитору в залог объекты недвижимости:

- жилой дом, расположенный по адресу: <Адрес изъят>;

- земельный участок, расположенный по адресу: <Адрес изъят>.

Указанные объекты недвижимости приобретены в собственность ответчика ФИО1 с использованием кредитных средств на основании договора купли-продажи земельного участка и жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ.

Право собственности ответчика ФИО1 на объекты недвижимости подтверждается Выписками из Единого государственного реестра недвижимости об объектах недвижимости.

Права залогодержателя (банка) по кредитному договору ипотека в силу закона зарегистрирована банком в установленном законом порядке, что подтверждается отметкой об обременении в Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объектах недвижимости.

Согласно отчету об оценке <Цифры изъяты>-Б/2014 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость спорного жилого дома составляет 3 340 000 рублей; стоимость спорного земельного участка составляет 240 000 рублей.

Согласно ст.2 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Таким образом, поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, условия для расторжения кредитного договора, взыскания задолженности и для обращения взыскания на предмет залога соблюдены, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

На основании отчета об оценке судом установлена начальная продажная цена заложенного имущества: жилого дома в размере 3 006 000 рублей; земельного участка в размере 216 000 рублей, что составляет 90% от их стоимости.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в заявленной части с ответчика ФИО1

В соответствии со ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в заявленной сумме 33 341,65 рублей, которые подтверждены представленным платежным поручением <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <Цифры изъяты> <Цифры изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2 628 329 (два миллиона шестьсот двадцать восемь тысяч триста двадцать девять) рублей 66 копеек, в том числе: просроченные проценты 201 928,40 рублей, просроченный основной долг 2 426 401,26 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 341 (тридцать три тысячи триста сорок один) рубля 65 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога:

жилой дом по адресу: <Адрес изъят>, кадастровый <Цифры изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную залоговой – 3 006 000 рублей 00 копеек (90% в соответствии с п.2.1.2 кредитного договора <Цифры изъяты>);

земельный участок по адресу: <Адрес изъят>, кадастровый <Цифры изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную залоговой – 216 000 рублей 00 копеек (90% в соответствии с п.2.1.2 кредитного договора).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Аларский районный суд <Адрес изъят> в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<Данные изъяты>

Судья А.И. Башенхаев