РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

14 сентября 2023 года г. Жигулевск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф.,

при секретаре Диденко Л.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1342/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным выше иском, требуя взыскать с наследников ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40721 руб. 85 коп., возмещение понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1421 руб. 66 коп.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно имеющейся у истца информации, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма заложенности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 40721, 85 руб.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 1421, 66 руб. просит взыскать с наследников заемщика.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1 (л.д.68).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом (л.д. 74), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявила, что согласна с требованиями банка, но оплатить задолженность единовременно возможности не имеет. Также сообщила, что наследство после смерти ФИО2 приняла только она.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации неоднократно указывал, что положения п. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба (п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О).

Статьей 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства, по общему правилу, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абз. 1 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (абзац второй).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 30000 руб., с установлением процентной ставки по кредиту, размера и порядка погашения кредита, размера неустойки, штрафов в соответствии с Тарифами банка (л.д.34).

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва с Защитой платежа» полная стоимость кредита определена в 0%, льготный период кредитования – 36 мес., минимальный обязательный платеж рассчитывается ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, размер неустойки – 19% годовых (л.д.22-23).

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56).

Из справки нотариуса ФИО3 следует, что после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследство приняла только супруга – ФИО1. Наследство состоит из 1/3 доли земельного участка (кадастровая стоимость доли 98990 руб.) и 1/3 доли жилого дома (кадастровая стоимость доли 118960 руб.), расположенных по адресу: <адрес>, а также ? доли автомобиля Мазда, 2008 г.выпуска, стоимостью 306000 руб. (л.д. 57-58).

Таким образом, сведений об иных наследниках, кроме ответчицы ФИО1, принявшей наследство после смерти ФИО2, не имеется.

Подтверждением наличия долговых обязательств ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» являются предоставленные в дело: копия индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34), Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва с Защитой платежа» (л.д.22-23), выписка по счету заемщика (л.д.35-36), расчет задолженности (л.д. 38-40), согласно которым ФИО2 пользовался средствами кредита по кредитной карте на перечисленных выше условиях.

Согласно предоставленного истцом расчета задолженности, который ответчиком не оспорен, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма заложенности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 40721, 85 руб., из которых: 26054, 50 руб. - просроченный основной долг, 501, 36 руб. – неустойка на остаток основного долга, 12985, 99 руб. - неустойка на просроченную ссуду, штраф за просроченный платеж – 1180 руб. (л.д. 38-40).

Проверив представленный истцом расчет, суд признает его выполненным математически верно, в соответствии с условиями кредитного договора. Вместе с тем, суд признает необоснованным начисление неустойки на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в данный период взыскание неустойки было недопустимо в силу Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами".

В этой связи расчет неустойки на просроченную ссуду будет выглядеть следующим образом:

- за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – в соответствии с расчетом истца (л.д.39 оборот) – в сумме 3639, 37 руб.,

- за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 473 дн.) – в сумме 6728, 78 руб. (26054, 50 руб. х 0, 0546 х 473 дн.),

а всего 10368, 45 руб. (3639, 37 руб.+ 6728, 78 руб.).

Кроме того, суд считает возможным в порядке ст. 333 ГК РФ снизить размер заявленных к взысканию неустойки и штрафов ввиду их несоразмерности последствиям нарушения обязательства: неустойку на остаток основного долга - до 250 руб., неустойку на просроченную ссуду- до 5000 руб., штраф за нарушение срока возврата кредита – до 500 руб.

Из предоставленных нотариусом по запросу суда сведений усматривается, что стоимость наследственного имущества составила 370950 руб. ( 98990 руб.- стоимость 1/3 доли участка+ 118960 руб.- стоимость 1/3 доли жилого дома + 153000 руб. – стоимость ? доли автомобиля)

Оценивая перечисленные выше доказательства, суд признает установленным, что на момент смерти ФИО2 у последнего имелись неисполненные перед истцом обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, приняв после смерти ФИО2 наследство по закону, в силу ст. 1175 ГК РФ, несет ответственность перед кредиторами наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования имущества. Из предоставленных нотариусом по запросу суда сведений усматривается, что стоимость перешедшего ответчику по наследству от ФИО2 имущества составляет 370950 руб., что выше стоимости обязательств наследодателя перед истцом, в связи с чем суд считает возможным требования удовлетворить и взыскать с ответчика, с применением положений ст. 333 ГК РФ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 31804 руб. 50 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 26054, 50 руб., неустойка на остаток основного долга в размере 250 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 5000 руб., штраф за просроченный платеж в размере 500 руб.

Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке ст. 98 ГПК РФ, следует взыскать с ответчика ФИО1 возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере, пропорциональном размеру признанных судом обоснованными требований – 1343, 13 руб. ((31804, 50 – 20000) х 3%:100 +800).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>):

- образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, в пределах стоимости наследственного имущества, в размере 31804 руб. 50 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 26054, 50 руб., неустойка на остаток основного долга в размере 250 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 5000 руб., штраф за просроченный платеж в размере 500 руб.,

- в возмещение понесенных по делу судебных расходов 1343, 13 руб.,

а всего 33147, 63 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Л.Ф. Никонова

Решение в окончательной форме изготовлено 21.09.2023.

Судья Л.Ф. Никонова