Судья Копанчук Я.С. Дело № 33-2683/2023
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 августа 2023 года
Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе
председательствующего Марисова А.М.,
судей Емельяновой Ю.С., Карелиной Е.Г.,
при секретаре Волкове А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-845/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе ответчика ФИО1 на решение Октябрьского районного суда г.Томска от 14.03.2023,
заслушав доклад судьи Емельяновой Ю.С., объяснения ФИО1, поддержавшей доводы апелляционной жалобы,
установила:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследнику умершего Килю И.И., в котором просило установить круг наследников умершего К. и взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору /__/ от 13.03.2018 в размере 146985,18 руб., государственную пошлину в размере 4139,70 руб.
В обоснование требований указало, что 13.03.2018 между ПАО "Совкомбанк" и К. был заключен кредитный договор /__/, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 127722,76 руб. под 26,4% годовых, сроком на 36 месяцев. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 90678,77 руб. /__/ К. умер. По состоянию на 17.12.2021 задолженность ответчика перед банком составляет 146985,18 руб., из них: просроченная ссуда - 79665,62 руб., просроченные проценты - 18599,67 руб., проценты по просроченной ссуде - 24429,82 руб., неустойка по ссудному договору - 6691,47 руб., неустойка на просроченную ссуду - 17449,6 руб.
Дело рассмотрено в отсутствие истца ПАО «Совкомбанк», ответчика ФИО1
Обжалуемым решением исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично. Судом постановлено взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору /__/ от 13.03.2018 по состоянию на 17.12.2021 в размере 122695,11 руб., из которой: 79665,62 руб. - просроченная ссуда, 18 599,67 руб. - просроченные проценты, 24449,82 – проценты по просроченной ссуде.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3653,90 руб.
В апелляционной жалобе ответчик ФИО1 просит решение суда отменить, принять новое об отказе в удовлетворении исковых требований.
В обоснование жалобы указывает, что судом неверно определен ответчик по делу, поскольку после смерти К. остались наследники первой очереди (дети): дочь Р. и сын ФИО2 Отмечает, что все наследники являются собственниками наследственного имущества, в связи с чем должны отвечать по долгам наследодателя солидарно. Указывает, что остальные наследники знали об открытии наследственного дела, но к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращались, от наследства не отказывались. Ссылается на то, что нотариус не выдала ей свидетельство о праве на наследство по закону, поскольку все дети наследодателя не обращались с заявлением об отказе от наследственного имущества в 6-ти месячный срок со дня открытия наследства, кроме этого, имеется завещание наследодателя К. Обращает внимание, что 25.01.2023 обращалась к нотариусу с заявлением о выдаче письменного отказа в выдаче свидетельства о праве на наследство, однако, ответ от нотариуса не поступил. Указывает, что указанное заявление с отметкой от нотариуса не смогла представить в суд, так как не участвовала в судебном заседании 14.03.2023 по причине болезни.
Руководствуясь статьями 327 и 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие неявившихся лиц.
На основании ч. 3 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционных жалобе, суд апелляционной инстанции проверяет, не нарушены ли судом первой инстанции нормы процессуального права, являющиеся в соответствии с ч.4 ст.330 настоящего Кодекса основаниями для отмены решения суда первой инстанции.
Согласно п. 4 ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации таким основанием является принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле.
В соответствии с ч.5 ст.330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой.
В связи с тем, что к участию в деле не привлечен ФИО2, являющийся сыном умершего К., проживавшим совместно с умершим, при этом согласно ответу нотариуса Т. в наследственном деле имеется завещание, которым умерший завещал принадлежащее ему имущество Килю И.И., суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 13.03.2018 между ПАО «Совкомбанк» и К. был заключён договор потребительского кредита /__/, по условиям которого банком заемщику был предоставлен кредит в сумме 127722,76 руб., под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. Размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 4517,96 руб., срок платежа по кредиту: по 13 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту: не позднее 15.03.2021 в сумме 4517,70 руб. Сумма, направляемая на погашение основного долга по кредиту: 127722,76 руб.; сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту: 34923,54 руб., общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора: 162646,30 руб. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (п.12).
В п. 5.2 раздела «Г» заявления К. подтвердил способ получения потребительского кредита, а именно: предоставление кредита банком путем перечисления денежных средств двумя траншами в следующей очередности: первым траншем в размере платы за Программу, направить на ее уплату; вторым траншем, при условии наличия оставшейся суммы кредита, в размере 105499 руб. направить по указанным реквизитам с соответствующим назначением платежа, а также то, что банком полностью исполнена обязанность по бесплатному открытию банковского счета заемщику, выдаче заемщику и зачислению на его счет потребительского кредита.
Кроме того, в заявлении о предоставлении потребительского кредита от 13.03.2018 К. согласился с программой добровольной финансовой и страховой защиты (раздел «Г» заявления). Программа является отдельной платной услугой банка (п. 2 раздела «Г»). В п. 3.1 данного раздела заявления о предоставлении потребительского кредита определено, что размер платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков: 0,483% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита. Выгодоприобретателями до договору страхования являются в случае смерти заемщика наследники (п. 1.2).
К. 13.03.2018 подписаны заявления на страхование имущества: внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество (факт причинения ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждения или уничтожения, или утрата в результате пожара, удара молнии, взрыва, воздействия жидкости, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, внешнее воздействие), гражданская ответственность (факт причинения вреда третьим лицам, установленный в соответствии с гражданским законодательством РФ и вызвавший обязанность лица, ответственность которого застрахована, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, возникший в результате владения, пользования, распоряжения имуществом на оговоренной в договоре страхования территории страхования), а также о подключении комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine».
Согласно графику-памятке при расходовании денежных средств, предоставленных по договору потребительского кредита, с учетом подключения платного комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine», ежемесячный платеж в срок до 13 числа каждого месяца, начиная с 13.04.2018, равен 5326,47 руб.
В п. 18 указанных Индивидуальных условиях договора К. подтвердил, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними.
Выпиской по счету за период с 13.03.2018 по 17.12.2021 подтверждается, что банк исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита путем перечисления денежных средств по кредитному договору 13.03.2018 в размере 127722,76 руб., из которых 100000 руб. кредит, 22223,76 руб.- плата за включение в программу страховой защиты заемщиков, 5499 руб. - удержание комиссии за карту «Gold».
Из материалов дела следует, что заёмщик К. умер /__/. До момента смерти К. производил уплату платежей по кредитному договору.
В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Абзацем 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации, определено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
Положениями статьи 1118 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что распорядиться имуществом на случай смерти можно только путем совершения завещания. Завещание может быть совершено гражданином, обладающим в момент его совершения дееспособностью в полном объеме. Завещание является односторонней сделкой, которая создает права и обязанности после открытия наследства.
Согласно п. 1, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.
Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).
В п. 34, 36, 37, 49, 58, 60, 61, 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.
Кроме того, факт непринятия наследником наследства может быть установлен после его смерти по заявлению заинтересованных лиц (иных наследников, принявших наследство).
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов за пользование кредитом, исчисленных в соответствии с условиями кредитного договора.
Из материалов наследственного дела №30/2020, открывшегося к имуществу умершего К., следует, что 20.02.2020 ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства в виде 1/7 доли квартиры, расположенной по адресу: /__/.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 10.02.2022 К., К.Д., ФИО1, ФИО2, С., К. являются сособственниками (по 1/7 доли в праве общей долевой собственности) квартиры, расположенной по адресу: /__/.
Справкой о регистрации от 20.02.2020 подтверждена регистрация Киля И.И., /__/ г.р., по адресу: /__/, совместно с К. на дату его смерти.
Как следует из представленного в материалы дела ответа нотариуса нотариального округа г.Томск Т. от 21.07.2023 № 178, наследственное дело 30/2020 к имуществу К., умершего /__/ открыто по заявлению наследника по закону ФИО1 В деле имеется завещание, которым умерший завещал принадлежащее ему имущество Килю И.И. В связи с тем, что ФИО2 проживал совместно с наследодателем, он считается фактически принявшим наследство. В связи с этим было вынесено постановление об отказе в выдаче свидетельства о праве на наследство. До настоящего времени никто из наследников свидетельства о праве на наследство не получил.
В ходе рассмотрения дела судом апелляционной инстанции ФИО3 представлено постановление об отказе в совершении нотариального действия от 19.05.2023 нотариуса Т., согласно которому К. составил при жизни завещание на принадлежащую ему долю квартиры по адресу: /__/. Таким образом, данным завещанием иных наследников наследодатель наследства лишил, поскольку указанный в завещании наследник в соответствии с имеющимися в деле документами считается фактически принявшим наследство по любому основанию, пока он не заявит об обратном, наследования по закону не наступает. ФИО1 не входит в категорию обязательных наследников, поэтому обязательная доля ей не выделяется, наследство оформляется в соответствии с завещанием.
Таким образом, ФИО2 является наследником по завещанию, фактически принявшим наследство.
В связи с изложенным судебная коллегия приходит к выводу о том, что ответственность по долгам наследодателя, возникшим из указанного кредитного договора, подлежит возложению на ответчика Киля И.И.
Из материалов дела следует, что после смерти заемщика обязанность по кредитному договору наследником не исполнялась, образовалась задолженность.
Согласно ответу АО «МетЛайф» от 07.10.2019 К. был застрахован от наступления риска «смерть в результате несчастного случая», а причиной его смерти стало заболевание, АО «МетЛайф» не может признать наступившее событие страховым случаем, удовлетворить заявление на страховую выплатило риску «смерть» и осуществить выплату.
Из приложенного к иску расчета следует, что сумма задолженность по основному долгу составляет 79 665,62 руб., по просроченным процентам - 18599,67 руб., по процентам по просроченной ссуде - 24429,82 руб.
Оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору после смерти заемщика не имеется.
В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 122 695,11 (79 665,62 + 18599,67 + 24429,82) руб.
Согласно ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 03.07.2016 N 237-ФЗ "О государственной кадастровой оценке" кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.
Согласно выписке из ЕГРН от 10.02.2022, кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: /__/, составляет 2579260,78 руб. (2579260,78 руб./ 1/7 доля).
Доказательств того, что рыночная стоимость данного объекта на момент открытия наследства имеет иное значение, в нарушение требований ст. 56 ГПК, ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах отсутствуют основания полагать, что стоимость наследственного имущества менее взыскиваемой задолженности.
Учитывая, что ответчик ФИО2 принял наследство после смерти К., стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с Киля И.И. задолженности по кредитному договору /__/ от 13.03.2018 по состоянию на 17.12.2021 в размере 122695,11 руб., из которой: 79665,62 руб. - просроченная ссуда, 18 599,67 руб. - просроченные проценты, 24449,82 – проценты по просроченной ссуде.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С ответчика Киля И.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3455, 41 руб.
Руководствуясь п. 2 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суда г.Томска от 14.03.2023 отменить и принять новое решение.
Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору /__/ от 13.03.2018 по состоянию на 17.12.2021 в размере 122695,11 руб., из которой: 79665,62 руб. - просроченная ссуда, 18 599,67 руб. - просроченные проценты, 24449,82 – проценты по просроченной ссуде.
Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 3455,41 руб.
Председательствующий
Судьи:
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.