дело № 2-16/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 января 2023 года с. Дубовское
Зимовниковский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Ревенко Р.В.
при секретаре Паплутиной Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Экспобанк" к ФИО1, ФИО1, ТУ Росимущества в Ростовской области о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
установил :
Иск АО "Экспобанк" к ФИО1, ФИО1, ТУ Росимущества в Ростовской области о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Экспобанк" и ФИО3 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 797 020 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 27,9 % годовых на приобретение а/м <данные изъяты> 2018 года выпуска, VIN №.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил залог в виде автомобиля <данные изъяты> 2018 года выпуска, VIN №.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдал Заемщику кредит.
Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер. На дату смерти обязательство по кредитному договору исполнено не было.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 475 008 рублей 37 копеек, из них: задолженность по основному долгу - 449 245 рублей 04 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 24 076 рублей 86 копеек, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 516 рублей 78 копеек, штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 593 рубля 16 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов - 576 рублей 53 копейки.
Истец просит взыскать с ответчиков данную задолженность; расходы по уплате госпошлины; расторгнуть кредитный договор; обратить взыскание на заложенный автомобиль, установив его начальную продажную цену в размере 504 000 руб.
В судебное заседание представитель истца, ответчики ФИО1, ФИО1, ТУ Росимущество по РО не явились, уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, причины неявки не известны, имеется заявление о рассмотрении дело в отсутствие представителя истца.
Суд принимает решение рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
ДД.ММ.ГГГГ между АО "Экспобанк" (ранее до реорганизации ДД.ММ.ГГГГ носившим название ООО «Экспобанк») (далее Банк) и ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор № который содержит общие и индивидуальные условия.
По данному договору Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 797 020 руб. сроком на 84 месяца на приобретение автомобиля. Процентная ставка по кредиту – 27,9 % годовых по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ – 17,9 % годовых, в случае выполнения обязанностей в абзаце 4 п.п. 4 п. 2 Индивидуальных условий с ДД.ММ.ГГГГ - 15,9 % годовых. Погашение кредита должно осуществляться ежемесячно согласно графика платежей по 15 960 руб.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов составляет 0,05 % годовых от суммы просроченного платежа (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Неотъемлемой частью кредитного договора являются Индивидуальные условия, График платежей, Общие условия потребительского кредитования.
Заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор соответствует положениям статей 434 и 438 ГК РФ, предусматривающих, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.
Во исполнение заключенного договора Банк перечислил Заемщику на его счет заемные средства в сумме 797 020 руб.
С момента зачисления денег на счет Заемщика у него возникла обязанность по оплате кредита.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик ФИО3 предоставил залог в виде автомобиля <данные изъяты> 2018 года выпуска, VIN №.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.
На день его смерти обязательства по кредитному договору исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 составила 475 008 рублей 37 копеек, из них:
- задолженность по основному долгу - 449 245 рублей 04 копейки,
- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 24 076 рублей 86 копеек,
- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 516 рублей 78 копеек,
- штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 593 рубля 16 копеек,
- штрафная неустойка по возврату процентов - 576 рублей 53 копейки.
Размер задолженности заемщика ФИО3 был рассчитан исходя из полученной истцом ДД.ММ.ГГГГ страховой выплате в связи со смертью заемщика ФИО3 на основании договора страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 157 500 руб.
Сумма задолженности подтверждается индивидуальными условиями потребительского кредита (т. 1 л.д. 20-22), графиком платежей (т. 1 л.д. 24-25), заявлением анкетой (т. 1 л.д. 41-42), Общими условиями предоставления кредитов … (т. 1 л.д. 43-64), требованием (т. 1 л.д. 76), расчетом задолженности (т. 1 л.д. 94-123), выпиской из лицевого счета (т. 1 л.д. 143-155), расчетом задолженности, договором о присоединении к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, программой комплексного добровольного страхования.
Наследником умершего ФИО3 является соответчик <данные изъяты> ФИО1, что подтверждается материалами наследственного дела №. (т. 1 л.д. 48-76)
Наследственное имущество состоит из денежных средств на вкладах в сумме 21 250,77 руб.; ? доли земельного участка в <адрес>, стоимостью 26 105,62 руб.; 1/2 доли жилого дома в <адрес>, стоимостью 360 896,69 руб., а/м <данные изъяты>", 2018 года выпуска, VIN №, г.н. №, стоимостью 430 000 рублей.
Общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО1 – 838 253,08 руб.
По общему правилу ответственность по долгам умершего наследодателя несут наследники, которые приняли наследство (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Их ответственность ограничивается стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества (абзац 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании").
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании").
Таким образом, со дня смерти ФИО3 его наследник ФИО1 стала заемщиком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Экспобанк», и несет все обязательства по оплате кредита и процентов за пользование им. Также она несет ответственность за задолженность, образовавшуюся по данному кредитному договору.
Других наследников умершего заемщика ФИО3 не имеется, что подтверждается материалами наследственного дела №.
Ответчик ФИО1 не представила доказательств, опровергающих наличие задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и ее размер.
Размер задолженности превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего в собственность ФИО1
При таких обстоятельствах, исковые требования АО "Экспобанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат полному удовлетворению.
В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Соответчик ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ не производила ежемесячных платежей в счет погашения основного долга по кредиту и в счет уплаты процентов за пользование кредитом, что расценивается судом как существенное нарушение условий договора, при котором Банк на протяжении длительного времени несет имущественные потери, выразившиеся в неполучении ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за его пользование.
Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО "Экспобанк" задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ФИО3 предоставил Банку залог в виде принадлежащего ему автомобиля <данные изъяты> 2018 года выпуска, VIN №, г.н. №.
Факт залога данного имущества удостоверяется кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ.
В настоящее время данный автомобиль принадлежит наследнику ФИО3 – соответчику ФИО1
Часть 1 ст. 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Условия для обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, соблюдены в полном объеме.
Таким образом, требования залогодержателя АО «Экспобанк» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> имеют под собой законные основания.
В удовлетворении требований истца об установлении начальной продажной цены заложенного автомобиля <данные изъяты> в размере 504 000 руб. надлежит отказать, т.к. из анализа п. 3 ст. 340, п. 1 ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 85, п. п. 1 и 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", следует, что начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. При этом действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым возложить на ответчика ФИО1 обязанность компенсировать истцу расходы в виде госпошлины в сумме 13 950 рублей 08 копеек.
В удовлетворении исковых требований АО "Экспобанк" к ФИО1, ТУ Росимущества в Ростовской области о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество надлежит отказать, т.к. данные лица не вступали в наследство после смерти ФИО6 и не несут ответственности по его долгам.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Иск АО "Экспобанк" к ФИО1, ФИО1, ТУ Росимущества в Ростовской области о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО "Экспобанк" и ФИО3.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Экспобанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 475 008 рублей 37 копеек, из них:
- задолженность по основному долгу - 449 245 рублей 04 копейки,
- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 24 076 рублей 86 копеек,
- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 516 рублей 78 копеек,
- штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 593 рубля 16 копеек,
- штрафная неустойка по возврату процентов - 576 рублей 53 копейки,
в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Экспобанк" задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Обратить взыскание в пользу акционерного общества "Экспобанк" на заложенное имущество : автомобиль <данные изъяты> 2018 года выпуска, VIN №, номер кузова - XTA №, путем продажи указанного имущества на публичных торгах.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Экспобанк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 950 рублей 08 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований АО "Экспобанк" к ФИО1, ФИО1, ТУ Росимущества в Ростовской области о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Зимовниковский районный суд в течении 1 месяца со дня принятия в окончательной форме.
Решение принято в окончательной форме 24 января 2023 года.
Судья
Зимовниковского районного суда Р.В. Ревенко