РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 марта 2023 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,
при помощнике судьи Легусовой К.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-831/2023 по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ОАО Национальный банк «ТРАСТ» обратился в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 97968-12 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3139-04 руб. В обоснование требований указал, ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 125458-13 руб.; срок пользования кредитом 48 месяцев; процентная ставка по кредиту 46,90 % годовых. В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета №. Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. В соответствии с Условиями с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ). Задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 97968-12 руб.
Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу произведена замена ОАО Национальный банк «ТРАСТ» его правопреемником ООО «Феникс».
Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали. От ответчика ФИО3 поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и в отсутствие ее представителя ФИО4
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просила банк заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы:
- договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ей текущий счет, номер которого указан в п. 1.13 раздела «Информация о кредите», в терминологии «Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта», в рамках операций по карте 1 - специальный карточный счет (СКС);
- договора(-ов) о предоставлении в пользование банковской(-их) карты (карт), с предоставлением в пользование банковской(-их) карты (карт), указанной(-ых) в разделах 2/3 настоящего заявления;
- кредитного договора, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды;
- договора организации страхования клиента (в случае согласия на подключение Пакета/Пакетов услуг по организации страхования, указанных в разделе 3 настоящего заявления), содержащий акцепт клиента на списание платы за подключение Пакета/Пакетов услуг, согласно договору коллективного добровольного страхования заемщиков банка, заключенному со страховой компанией, указанной в п п. 3.3./3.4.1 раздела «Информация о согласии клиента на подключение Пакета/Пакетов услуг /Информация об иных услугах (при наличии). Она проинформирован о том, что подключение Пакета/Пакетов услуг осуществляется только при наличии выраженного ею в настоящем заявлении согласия, осуществляется на добровольной основе, и банк не препятствует заключению договора страхования с любой страховой компанией по ее усмотрению. В случае согласия на подключение Пакета услуг, указанного в п.п. 3.1 или 3.2 раздела «Информация о согласии клиента на подключение Пакета/Пакетов услуг/Информации об иных услугах (при наличии)», просила включить плату за подключение указанного Пакета услуг в сумму кредита.
В разделе «Информация о кредите» заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО2 определены условия кредитного договора:
договор № от ДД.ММ.ГГГГ,
сумма кредита 125 458-13 руб.,
срок пользования кредитом 48 месяцев,
процентная ставка по кредиту 46,9% годовых,
сумма первого платежа 5 836 руб.,
сумма ежемесячного платежа 5 836 руб.,
сумма последнего платежа 5 606-81 руб.,
дата платежей по графику – согласно графику платежей,
номер счета клиента – в терминологии Условий по карте, в рамках операций по карте1 – специальный карточный счет – 40№,
сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) 2 509-16 руб.
Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 дала кредитору акцепт:
- на осуществление перечисления денежных средств на счет, номер которого указан в п. 1.13 раздела «Информация о кредите», в размере, указанном в п. 1.2 раздела «Информация о кредите»,
- на осуществление единовременного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере, указанном в п. 1.14 раздела «Информация о кредите», с ее счета, номер которого указан в п. 1.13 раздела «Информация о кредите».
В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 указала, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора:
- в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды,
- в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды,
- в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта,
- в Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды,
- в Тарифах по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта,
- в графике платежей, действующем на момент его подписания, а также в графике платежей, измененном в результате согласования сторонами.
Также в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета. Дата открытия кредитором счета является датой заключения договора.
Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ подписано ФИО2, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорено.
Таким образом, путем подписания ФИО2 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ и присоединения ее к Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифам НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО2 кредит в сумме 125 458-13 руб. сроком на 48 месяцев с уплатой 46,90 % годовых, а ФИО2 приняла на себя обязательства неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания кредита.
С графиком платежей, Тарифами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 ознакомлена под роспись ДД.ММ.ГГГГ, с графиком и Тарифами согласилась.
Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ ответчик своей подписью подтвердила получение на руки одного экземпляра заявления, графика платежей, тарифов, памятки застрахованного лица.
Кредит в сумме 125 458-13 руб. ФИО2 получен ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления денежных средств на счет 40№, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, оснований сомневаться в достоверности которой у суда не имеется.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, состоящий из заявления о предоставлении кредита, Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно заявлению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифам НБ «ТРАСТ» (ОАО), графику платежей ФИО2 обязана уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 46,90 % годовых.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, график платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора и действующие на момент его подписания, а также график платежей, измененный в результате согласования сторонами изменения существенных условий договора в соответствии с п. 2 заявления.
Согласно п. 3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей (сумма последнего ежемесячного платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в графике платежей (в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней), и в обязательном порядке уточняется клиентом в центре обслуживания клиентов кредитора. При этом каждый такой ежемесячный платеж указывается кредитором в графике платежей.
В соответствии с п. 3.1.2 Условий для осуществления планового погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты оплаты ежемесячного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивать наличие на счете или зачисление на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления ежемесячных платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого ежемесячного платежа, включающей в себя: издержки кредитора по получению исполнения, сумму пропущенных ранее ежемесячных платежей, сумму ежемесячного платежа, указанную в графике платежей, сумму штрафов за пропуск платежей, проценты на просроченную часть основного долга.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО2 согласован и подписан график платежей по кредитному договору, определены сроки внесения и размер платежей в счет погашения кредитной задолженности, последний платеж по кредитному договору должен был быть внесен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что данный график гашения кредитной задолженности, согласованный при заключении кредитного договора, заемщиком не соблюдался, в предусмотренный договором срок денежные средства ФИО2 не возвращены.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
Тарифами, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрена неустойка в виде штрафа за пропуск очередного платежа:
- допущенного впервые 1 300 руб.,
- второй раз подряд 1 700 руб.,
- третий раз подряд 2 500 руб.,
- четвертый подряд 3 000 руб.
Как следует из представленного расчета и выписки из лицевого счета заемщика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору (с учетом остатка на текущем счете) составляет 97 968-12 руб.:
сумма задолженности по основному долгу - 103 772-95 руб.,
штрафы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 000 руб.,
сумма непогашенных процентов – 31-19 руб.,
остаток на счете – 8 836-02 руб.,
103 772-95 руб. + 3 000 руб. + 31-19 руб. – 8 836-02 руб. = 97 968-12 руб.
Проверив представленный расчет, суд находит его правильным, произведенным банком в соответствии с нормами действующего законодательства, в соответствии с условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.
Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет размера кредитной задолженности суду не представлен, равно как и не представлено доказательств исполнения обязательств по договору.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
На основании договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 и ОАО Национальный банк «ТРАСТ», перешли к ООО «Феникс».
Согласно свидетельству о расторжении брака II-СТ № от ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время фамилия заемщика ФИО2 – ФИО5.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования ООО «Феникс» обоснованными, подлежащими удовлетворению. ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что наделяет ООО «Феникс» правом требовать от заемщика возврата суммы кредита и уплаты задолженности по договору в заявленном размере 97 968-12 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3139-04 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) в пользу ООО «Феникс» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97 968-12 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 139-04 руб.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.
Председательствующий
Мотивированный текст решения изготовлен 28.03.2023.