Дело №
УИД №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 августа 2023 года г. Щигры
Щигровский районный суд Курской области в составе:
председательствующего судьи Звягинцевой Н.Н.,
при секретаре судебного заседания Анпилоговой Н.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита карта «Халва» №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 120 месяцев под 0% годовых, а заемщик, обязуясь возвратить не только сумму долга, но и начисленные при нарушении срока возврата кредита проценты и неустойку на просроченную задолженность в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки, свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, тем самым допустив образование просроченной задолженности. Направленное Банком в адрес ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате кредитной задолженности, осталось неисполненным, в том числе до настоящего времени, чем ответчик продолжает нарушать условия договора. Указанные обстоятельства, при невозможности взыскания образовавшейся задолженности в ином, кроме как в судебном порядке, послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском, в котором Банк просил взыскать с должника в свою пользу в погашение долга 97875,32 руб., состоящую: просроченная ссудная задолженность – 89997,41 руб., иные комиссии – 7798,14 руб., неустойка на просроченную ссуду – 79,77 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины – 3136,26 руб.
Истец, надлежащим образом уведомленный о дне, времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку в судебное заседание своего представителя, в исковом заявлении и ходатайстве просил о рассмотрении дела в своё отсутствие с направлением в его адрес копии судебного решения.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание в назначенное время не явился, при этом направленное судом по адресу его проживания: <адрес>, заказная почтовая корреспонденция (письмо) с уведомлением возвращена в адрес суда неврученной адресату по истечении срока хранения.
В соответствии с пунктами 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В соответствие с пунктом 11.1 Приказа ФГУП «Почта России» от 07 марта 2019 года №98-п «Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений» (вместе с «Порядком приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений (редакция №2)» почтовые отправления разряда «Судебное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Таким образом, судом приняты достаточные меры для вручения ФИО1 судебного извещения, в то время как последний, действуя добросовестно и осмотрительно, должен самостоятельно организовать получение корреспонденции по месту своего жительства. Каких-либо оснований полагать, что ответчик не получил судебное извещение по независящим от него обстоятельствам, материалы дела не содержат, доказательств неполучения судебной корреспонденции по уважительным причинам не представлено.
Кроме того, в силу ч. 7 ст. 113 ГПК РФ, вся информация о движении по делу размещается судом в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
При таких обстоятельствах, неполучение ФИО1 направленного в его адрес судом заказного письма с уведомлением, суд расценивает как уклонение от законодательно возложенной на него обязанности по получению судебной корреспонденции, и признавая извещение ответчика надлежащим, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, принимая во внимание, что истец не возражал против вынесения заочного решения, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав представленные в материалы дела документальные доказательства в их совокупности и системной взаимосвязи, суд приходит к следующему.
В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).
По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, в офертно-акцептной форме, в соответствии с заявлением заемщика, содержащимся в анкете-соглашении на предоставление кредита, был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ карта «Халва».
В анкете-соглашении заемщик просил Банк заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания с подключением к системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты, подключив его к обслуживанию Банком через сервис Интеренет-Банк системы ДБО и обслуживать все его действующие и открываемые в будущем банковские счета в ПАО «Совкомбанк» через этот сервис.
Договором присоединения (п.1 ст.428 ГК РФ) признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно положениям п.2 ст.428 ГК РФ присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
Клиент в анкете уведомил Банк, что ознакомлен и согласен с действующим положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», размещенным на официальном сайте, Тарифами Банка, понимает их и обязуется их соблюдать, подтверждая согласие на присоединение к Положению в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ.
По Индивидуальным условиям договора потребительского кредита карта «Халва» ответчику, просившему выдать расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита, подтвердившему получение Памятки держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк», предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на 120 мес. (3652 дня) до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых, в том числе 0% годовых – в течение льготного периода кредитования длительностью 36 месяцев.
Согласно п.6 ИУ, количество платежей (без учета пролонгации), составляет 120, при этом платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа.
П.9 ИУ установлена обязанность заемщика заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка.
Целями использования заемщиком потребительского кредита п.11 ИУ является покупка товаров (работ, услуг) с использованием кредитной карты в Партнерской сети Банка, либо покупка товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть Банка. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям.
П.12 ИУ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, которым предусмотрена неустойка (штраф, пени) в размере 20% годовых, начисление которых производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.
Таким образом, из условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ карта «Халва» следует, что ФИО1 заранее дал акцепт на исполнение требований Банка - на списание сумм задолженностей со счетов, открытых в Банке, в случае реализации Банком права при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью исполнения указанных обязательств.
Судом установлено, что Банк выполнил принятые на себя обязательства. В то же время обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик, в нарушение договорных условий, исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету № ФИО1
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 97875 руб. 32 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 89997,41 руб., договорные комиссии – 7798,14 руб., неустойка за просроченную ссуду – 79,77 руб.
Проверив представленный истцом расчет с учетом периода его образования, его алгоритм составления признается судом арифметически верным и правильным, произведенным в соответствии с договорными условиями, достигнутыми Банком с ФИО1 при его заключении путем акцепта направленной кредитору заемщиком оферты. Суд соглашается с документальным расчетом кредитной задолженности, полностью подтвержденным представленной истцом в дело выпиской по счету, а также соответствующими расчетами задолженности как по основному долгу, так и по процентам (неустойке).
При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, ст. 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).
Определением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97875,32 и расходов по оплате госпошлины в сумме 1568,13 руб. отменен в связи с поступлением от должника ДД.ММ.ГГГГ возражений относительно его исполнения, истцу разъяснено право на обращение с данными требованиями в порядке искового производства.
В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчик в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований и доказательств в их подтверждение не представил, в связи с чем, суд принимает во внимание доказательства, предоставленные истцом, и находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом удовлетворения исковых требований Банка по настоящему делу с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3 136,26 руб.
С учетом вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии № №, выдан Отделением <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97 875 (девяносто семь тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 32 копейки.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 136 (три тысячи сто тридцать шесть) рублей 26 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение будет изготовлено 16.08.2023.
Судья Н.Н. Звягинцева