№ 2-2645/2025
55RS0003-01-2025-003437-38
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Омск 25 сентября 2025 года
Ленинский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Богатырь О.В., при секретаре судебного заседания Келлер Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО8, ФИО1 ФИО9, ФИО4 ФИО10 к акционерному коммерческому банку «АК БАРС» (публичное акционерное общество) о защите прав потребителей,
установил:
ФИО2, ФИО3, ФИО4 обратились в суд с иском к акционерному коммерческому банку «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее – ПАО «АК БАРС», банк) о защите прав потребителей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между ними и ответчиком заключен кредитный договор № № сроком на 300 месяцев на приобретение жилого помещения. 20 февраля 2021 года в банк специалистом по ипотечому кредитованию ГК МИЦ направлены заявления-анкеты, в которых указано на согласие на полные условия страхования для получения выгодной процентной ставки по ипотеке, без указания конкретной страховой компании. В день заключения кредитного договора представители банка сообщили, что предоставление кредита возможно только при условии присоединения к программе коллективного ипотечного страхования. По условиям кредитного договора базовая процентная ставка по кредиту составляет 9,5 процентов годовых. При присоединении к программе коллективного страхования в части страхования от несчастных случаев и болезни ставка снижается до 8,75 процентов годовых. Для предоставления кредита необходимо было переписать заявления-анкеты по новой форме с указанием просьбы о присоединении к программе коллективного страхования. Право выбора страховой компании предоставлено не было, страховая компания определена банком в одностороннем порядке, документы оформлялись в офисе банка, копии не передавались. ДД.ММ.ГГГГ года банком оформлены страховые сертификаты на каждого заемщика, подтверждающие страхование по договору коллективного комплексного ипотечного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между страховщиком ООО АК БАРС Страхование и страхователем ПАО «АК БАРС». Сумма оплаты за страхование всех заемщиков от несчастных случаев и болезней на период с ДД.ММ.ГГГГ года состояла из: 1) страховой премии в размере 22 551 рубль 77 копеек; 2) вознаграждения, уплачиваемого страхователю (банку) за присоединение к договору страхования в размер 45 103 рубля 53 копейки. Полагают, что такие условия являются навязанными, невыгодными и ущемляющими права потребителей. ДД.ММ.ГГГГ года ими оформлен полис страхования от несчастных случаев и болезней № № в АО «ГСК Югория», действующим до конца срока кредита – 25 марта 2046 года, со страховой суммой в размере 8 922 289 рублей 71 копейка, что соответствует размеру задолженности на момент оформления. В соответствии с полисом выгодоприобретателем является ПАО «АК БАРС», что гарантирует выплату банку при наступлении страхового случая. Страховая суммы для каждого застрахованного лица распределялась пропорционально доходу и количеству заемщиков аналогично первоначальным условиям банка. За период с ДД.ММ.ГГГГ года оплачена страховая премия в размере 27 901 рубль 52 копейки. ДД.ММ.ГГГГ года банк уведомлен о заключении полиса, уведомление получено ДД.ММ.ГГГГ года. ДД.ММ.ГГГГ года банк дополнительно уведомлен путем направления полиса и копии квитанции об оплате на официальный адрес электронной почты. 28 апреля 2022 года банк направил ответ, в котором сообщил, что для сохранения действующего размера процентной ставки необходимо продлить действие договора коллективного страхования. 18 мая 2022 года банк сообщил о принятии полиса, а также что для рассмотрения вопроса о сохранении процентной ставки необходимо предоставить полис коллективного ипотечного страхования согласно пункту 14 кредитного договора. 31 мая 2022 года, несмотря на уведомление и поданный полис, банк повысил процентную ставку до 9,75 процентов годовых и увеличил платеж с 74 302 рублей до 80 330 рублей. В апреле 2023 года полис пролонгирован на период с 08 апреля 2023 года по 07 апреля 2024 года, оплачена страховая премия в размере 29 677 рублей, информация об этом предоставлена в банк. 31 мая 2024 года банк снизил процентную ставку до 8,75 процентов годовых, что отразилось в личном кабинете. 29 апреля 2025 года в банк направлено заявление о возврате переплаты в размере 146 971 рубль и восстановлении корректного размера ежемесячного платежа в соответствии с пунктом 6.1. кредитного договора. Полагают, что действия ПАО «АК БАРС» по увеличению процентной ставки по кредитному договору нарушают положения Закона о защите прав потребителей.
Просили:
1) признать убытками разницу между ежемесячным платежом по ставке 9,75 процентов годовых в размере 80 330 рублей оплаченными в период с 31 мая 2022 года по 30 апреля 2024 года и ежемесячным платежом по ставке 8,75 процентов годовых в размере 74 302 рубля, а также разницу между ежемесячными платежом в размере 74 511 рублей и ежемесячным платежом в размере 74 302 рубля, установленным банком с 31 мая 2024 года, в общей сумме 147 180 рублей
2) взыскать с банка в пользу истцов убытки в размере 147 180 рублей за период с 31 мая 2022 года по 30 мая 2025 года;
3) взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму задолженности в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 31 мая 2022 года по 30 мая 2025 года в размере 47 041 рубль;
4) взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму задолженности в размере 147 180 рублей с 31 мая 2025 года по день фактического исполнения обязательств;
5) взыскать компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей;
6) взыскать штраф в размере 50% в соответствии с положениями Закона о защите прав потребителей;
7) обязать банк установить ежемесячный платеж в размере, предусмотренном пунктом 6.1. кредитного договора в размере 74 302 рубля.
В ходе рассмотрения дела истцы в соответствии со статьёй 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неоднократно уточняли исковые требования, в окончательных уточненных требованиях истцы просят:
1) признать убытками разницу между оплаченными процентами за период с 31 мая 2022 года по 30 сентября 2024 года и процентами по ставке 8,75 процентов годовых в размере 74 302 рубля, согласно графику платежей от 26 марта 2021 года, а также разницу между оплаченными процентами банку за период с 31 октября 2024 года по 25 сентября 2025 года и процентами по ставке 8,75 процентов годовых, которые составляют 182 770 рублей 25 копеек;
2) взыскать в пользу истцов убытки в размере 56 182 рубля 25 копеек, списанные со счета при оплате ежемесячных платежей в период с 31 мая 2022 года по 01 августа 2022 года и с 31 января 2024 года по 25 сентября 2025 года;
3) взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму задолженности в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 31 мая 2022 года по 25 сентября 2025 года в размере 68 691 рубль 86 копеек;
4) взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму задолженности в размере 56 182 рубля 25 копеек с 26 сентября 2025 года по день фактического исполнения обязательств;
5) истцами исключен пункт, содержащий требование об обязании банк установить ежемесячный платеж в размере, предусмотренном пунктом 6.1. кредитного договора.
Истцы ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик АКБ «АК БАРС» (ПАО) в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в ранее представленных возражениях просил отказать в удовлетворении исковых требований.
Третье лицо АО ГСК «Югория» в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и ФИО3, ФИО2, ФИО4 заключен кредитный договор № на сумму 9 020 707 рублей сроком на 300 месяцев.
В соответствии с условиями кредитования (пункт 4) процентная ставка по кредиту установлена в размере 9,75 процентов годовых, действующая со дня следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита.
Согласно указанного пункта договора стороны пришли к соглашению, что:
1) в течение периода, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по последнее число месяца (включительно), в течение которого заемщик оформил право собственности на объект недвижимости и передал закладную на государственную регистрацию, процентная ставка снижается на один процентный пункт на время присоединения заемщика к программе коллективного ипотечного страхования в соответствии с договором и общими условиями предоставления физическим лицам ипотечных кредитов в ПАО «АК БАРС Банк» в части страхования несчастных случаев и болезни;
2) в течение периода, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем, в течение которого заемщик оформил право собственности на объект недвижимости и передал закладную на государственную регистрацию, по дату фактического возврата кредита на время присоединения заемщика к программе коллективного ипотечного страхования в соответствии с настоящим договором и общими условиями кредитования как в части страхования от несчастных случаев и болезни, так и в части страхования на случай гибели и повреждения объекта недвижимости.
Указанным пунктом также предусмотрено, что условие о снижении процентной ставки не применяется в случае неосуществления заемщиком соответствующих действий, с выполнением которых связано снижение, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщиком не были осуществлены соответствующие действия.
В соответствии с пунктом 6.1. размер ежемесячного платежа составляет 74 302 рубля.
Пунктом 9.1 договора предусмотрена обязанность заемщика осуществить имущественное страхование в порядке и сроки, указанные в общих условиях кредитования и договоре в пользу кредитора и предоставить кредитору подлинные экземпляры договора (полиса) страхования и оригиналы документов, подтверждающих оплату страховой премии в соответствии с условиями договора (полиса) страхования; обеспечить страхование данного риска в течение всего срока действия настоящего договора. Страховая сумма по условиям договора (полиса) страхования в каждую конкретную дату срока их действия не должна быть меньше остатка суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счет возврата суммы кредита.
Срок исполнения обязанности по имущественному страхованию – 15 календарных дней с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости (пункт 9.2. договора).
В соответствии с пунктом 10.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог права требования по договору участия в строительстве объекта недвижимости (пункт 10.1.1) С момента государственной регистрации права собственности на объект недвижимости – ипотека объекта недвижимости в силу закона (пункт 10.1.2).
Согласно пункту 11.1. кредит предоставлен для приобретения в собственность ФИО3 жилого помещения, находящегося по адресу (строительный адрес): <адрес>, общей площадью 44,2 кв.м, стоимостью 10 023 207 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ года заемщиками подписано заявление на страхование от несчастных случаев и болезней.
Согласно сертификату № б/н от ДД.ММ.ГГГГ года выгодоприобретателем является банк в части размера, обеспеченного ипотекой обязательства по кредитному договору на дату осуществления страховой выплаты, оставшуюся часть страховой выплаты получает заявитель, а в случае его смерти - наследники заявителя, срок страхования составляет с ДД.ММ.ГГГГ 2022 года.
Страховыми рисками в соответствии с указанным сертификатом являются: 1) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования; 2) смерть застрахованного лица в связи с заболевание, впервые возникшим и диагностированным в период действия договора страхования; 3) установление инвалидности I и II группы, наступившей в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия договора страхования; 4) установление инвалидности I и II группы в связи с заболеванием застрахованного лица, впервые возникшим и диагностированным в период действия договора страхования.
Каждый период страхования не может превышать 12 месяцев, договор ежегодно пролонгируется на срок 12 месяцев при условии своевременной оплаты за присоединение к договору страхования.
ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО3 и АО «ГСК «Югория» заключен договор страхования № № на условиях правил комплексного ипотечного страхования на базе унифицированных стандартов ДОМ.РФ от ДД.ММ.ГГГГ года.
В соответствии с полисом страхования застрахованными лицами являются ФИО3, ФИО2 и ФИО4, выгодоприобретателем № 1 выступает ПАО «АК БАРС», выгодоприобретателем № 2 – застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица в части страховой выплаты.
Срок действия договора страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ года.
Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованных лиц и выгодоприобретателей, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни, в обеспечение обязательств по кредитному договору, к страховым рискам относятся смерть, инвалидность.
ДД.ММ.ГГГГ года ФИО3 обратилась в банк с заявлением, в котором указала, что заемщиками по договору заключен договор страхования с АО «ГСК Югория». При этом направила в банк договор страхования.
В ответе банком было сообщено о том, что в связи с окончанием срока действия договора страхования, для сохранения процентной ставки по кредитному договору необходимо предоставить полис коллективного ипотечного страхования в соответствии с пунктами 4,14 индивидуальных условий.
В ответе от ДД.ММ.ГГГГ года банк сообщил о том, что для сохранений действующего размера процентной ставки по кредитному договору необходимо продлить действие договора страхования в отношении рисков, предусмотренных кредитным договором.
С 01 мая 2022 года процентная ставка по кредитному договору банком повышена до 9,75 процентов годовых.
12 мая 2022 года ФИО3 обратилась в банк с претензией, в которой просила снизить процентную ставку до 8,75 процентов годовых, ссылаясь на заключение договора страхования и уведомления об этом кредитной организации.
18 мая 2022 года банк направил ФИО3 перечень страховщиков, услугами страхования которыми можно воспользоваться. 05 мая 2023 года ФИО3 в адрес банка направлен счет на оплату договора страхования за страховой период с ДД.ММ.ГГГГ года и чек об оплате.
29 апреля 2025 года ФИО3 направила в банк заявление, содержащим требование о возврате излишне уплаченных процентов за период с 31 мая 2022 года по 31 марта 2025 года в размере 146 971 рубль и о зачислении указанной суммы в счет погашения основного долга по кредитному договору, а также об установлении ежемесячного платежа в соответствии с пунктом 6.1. кредитного договора, указав, что заключенный с АО «ГСК Югория» договор соответствует требованиям, предъявляемым финансовой организацией к условиям страхования в рамках кредитного договора и заключен со страховщиком, соответствующим требованиям, установленным банком.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей от ДД.ММ.ГГГГ года № № частично удовлетворены требования ФИО3 о взыскании денежных средств, составляющих излишне уплаченные проценты по договору потребительского кредита в связи с увеличением ПАО «АК БАРС» процентной ставки в одностороннем порядке.
С ПАО «АК БАРС» в пользу ФИО3 взысканы денежные средства в размере 159 498 рублей 20 копеек, составляющие излишне уплаченные в период по 31 марта 2025 года проценты по договору потребительского кредита в связи с увеличением процентной ставки в одностороннем порядке.
Требования о взыскании излишне уплаченных денежных средств после ДД.ММ.ГГГГ года проценты по договору потребительского кредита в связи увеличением процентной ставки в одностороннем порядке, установлением ежемесячного платежа в соответствии с пунктом 6.1. договора потребительского кредита, о признании убытками разницы между суммой денежных средств, уплаченных в счет исполнения обязательств по договору потребительского кредита, и суммой денежных средств, составляющих проценты по договору потребительского кредита, рассчитанные по ставке 8,75 процентов годовых, оставлены финансовым уполномоченным без рассмотрения.
В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.
Согласно ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).
В соответствии с п. п. 9 и 10 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).
Из содержания приведенных выше норм права следует, что сторонами может быть согласовано условие о том, что заемщику необходимо заключить договор страхования, требуемый для заключения или исполнения договора потребительского кредита, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.
Пунктом 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
Согласно ч. 10 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе) кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования.
Согласно ч. 11 ст. 7 этого же Закона в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 данной статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.
Из приведенных положений Закона о потребительском кредите следует, что если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заемщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором.
Из материалов дела усматривается, что кредитный договор предусматривает возможность замены страховой компании.
Истцы заключили договор страхования со страховщиком ООО «ГСК Югория» на более выгодных для них условиях.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что, заключая договор личного страхования с выбранной самостоятельно страховой организацией, включенной в перечень предложенных банком, заемщики действовали добросовестно и могли рассчитывать с учетом положений Закона о потребительском кредите, наделяющих их таким правом, и предоставленной самим кредитором информации на применение сниженной процентной ставки. Иное ставит заемщика исключительно в зависимость от усмотрения банка в каждом конкретном случае, что создает неопределенность в правоотношениях сторон кредитного соглашения.
При таких обстоятельствах суд считает требования истцов обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению.
С 01 мая 2024 года банк снизил процентную ставку по кредитному договору до 8,75 процентов годовых после предоставления ФИО3 продленного договора страхования.
Ввиду изложенного, суд признает незаконными действия ПАО «АК БАРС» по изменению процентной ставки с 8,75 процентов годовых до 9,75 процентов годовых с 01 мая 2022 года по кредитному договору от 26 марта 2021 года № №, заключенному между банком и истцами.
В уточненных исковых требованиях истцы просят взыскать убытки в виде разницы между уплаченными процентами исходя из ставки 8,75 процентов годовых и 9,75 процентов годовых за период с 31 мая 2022 год по 01 августа 2022 года и с 31 января 2024 года по 25 сентября 2025 года, а также проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму задолженности по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Разрешая данные требования, суд полагает, что они подлежат частичному удовлетворению.
Так, указанным выше решением финансового уполномоченного в пользу ФИО3 взысканы излишне уплаченные проценты по кредитному договору за период с 05 августа 2022 года по 31 марта 2025 года в размере 159 498 рублей 20 копеек.
Из резолютивной части решения следует, что решение вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания Решение подлежит исполнению ПАО «АК БАРС» в течение десяти рабочих дней после дня его вступления в силу. В случае неисполнения решения, с ПАО «АК БАРС» подлежат взысканию проценты в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Решение финансового уполномоченного банком исполнено.
При таких обстоятельствах, с банка в пользу истцов подлежат взысканию убытки в виде разницы между уплаченными процентами исходя из ставки 8,75 процентов годовых и 9,75 процентов годовых, а также процентов за пользование чужими денежными средствами в силу статей 15, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 31 мая 2022 года по 01 августа 2022 года и с 31 января 2024 года по 25 сентября 2025 года составит
Сумма убытков за период с 31 мая 2022 года по 04 августа 2022 года составит 23 272 рубля 05 копеек (182 770,25-159 498,20), согласно расчету истца, с которым соглашается суд.
Пунктами 1, 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Кроме того, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению заявленное требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемые по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за период с 31 мая 2022 года по дату его фактического погашения.
Как разъяснено в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).
При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 31 мая 2022 года по 25 сентября 2025 года в размере 68 691 рубль 86 копеек, согласно расчету, представленному истцами с учетом выплаты банком денежных средств по решению финансового уполномоченного.
В соответствии со статьёй 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Как разъяснено в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав истцов как потребителей на возврат суммы страховой премии, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истцов компенсацию морального вреда, размер которой, исходя из характера допущенного нарушения, принципа разумности и справедливости, устанавливает в сумме 15 000 рублей.
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Принимая во внимание, что претензия истца оставлена ответчиком без удовлетворения, с ответчика ПАО «АК БАРС» подлежит взысканию штраф в сумме 53 481 рубль 95 копеек, исходя из расчета: (15 000 + 23 272,05 + 68 691,86) / 2.
Денежные средства, определенные ко взысканию с банка, суд полагает взыскать в пользу одного из заемщиков по кредитному договору – ФИО3
В соответствии с положениями статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с банка в доход местного бюджета г. Омска подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 363 рубля.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО1 ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН № убытки в размере 23 272 рубля 05 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 68 691 рубль 86 копеек, с продолжением начисления процентов в размере ключевой ставки Банка России, начиная с 26 сентября 2025 года на остаток суммы 23 272 рубля 05 копеек, по день фактического возмещения убытков, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф в размере 53 481 рубль 95 копеек.
Взыскать с акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) в доход местного бюджета г. Омска государственную пошлину в размере 5 363 рубля.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья (подпись) О.С. Богатырь
Мотивированный текст решения изготовлен 09 октября 2025 года
Судья О.С. Богатырь