Дело № 2-1566/2023

49RS0008-01-2023-001904-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Усть-Омчуг 21 ноября 2023 года

Хасынский районный суд Магаданской области в составе:

председательствующего судьи Атюшевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Мещеряковой М.М.,

в отсутствие сторон и их представителей,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Хасынского районного суда в поселке Усть-Омчуг гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании суммы страхового возмещения, морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к АО «СОГАЗ».

В обоснование указала, что 17 ноября 2021 года ее сын ФИО4 и ВТБ (ПАО) заключили кредитный договор № на сумму 1 384 457 руб. на срок до 17 ноября 2026 года.

При заключении кредитного договора между ФИО4 и страховщиком АО «СОГАЗ» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ № с целью обеспечения кредитного договора. Выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица, согласно условиям Полиса, являются его наследники. Согласно п. 4.2.1 Условий страхования страховым риском является, в том числе, смерть от несчастного случая и болезни.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. На момент смерти остаток долга составляет 892 874,12 руб. Истец вступила в наследство 27 июня 2023 года.

В связи с наступлением страхового случая истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения

Письмом от 8 февраля 2023 года истцу было отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на заключение эксперта, согласно которому в крови ФИО4 был обнаружен PVP (альфа-пирролидиновалерофенон) – производное N-метилэфедрона, который внесен в список наркотических средств, психотропных веществ и их прекурсоров (список I), оборот которых в Российской Федерации запрещен, а также на п. 4.5.2 Условий, согласно которому не являются застрахованными последствиями несчастного случая, наступившего во время нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

Указывает, что наличие остатков обнаруженного вещества не свидетельствует о том, что ФИО4 во время смерти от отравления угарным газом находился в состоянии наркотического опьянения, поскольку обнаружение наркотиков и их метаболитов в моче возможно в течение длительного времени (дней, иногда недель), что указывает на употребление наркотиков в недавнем прошлом.

Ссылаясь на положения п. 1 ст. 934, ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), считает, что ответчик обязан исполнить договорные обязательства по перечислению страхового возмещения выгодоприобретателю.

С учетом изложенного просит взыскать с АО «СОГАЗ» страховую выплату в сумме 1 384 457 руб., моральный вред в размере 50 000 рублей, а также штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего в размере 50% от суммы страхового возмещения в размере 717 228,50 руб.

В письменных возражениях на исковое заявление ответчик АО «СОГАЗ» пояснил, что заключенный между страховщиком и страхователем договор соответствует требованиям Гражданского кодекса РФ. Неотъемлемой частью договора являются Условия страхования, с которыми страхователь был ознакомлен и обязался выполнять.

В соответствии с п. 4.5.2 Условий страхования по страхованию от несчастного случая не являются застрахованными последствия несчастного случая, наступившего во время нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, подтвержденного соответствующими документами. Не являются застрахованными последствия несчастного случая, наступившего во время нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, даже если несчастный случай и последствия, на случай которых производится страхование, фактически произошло в разные периоды времени.

Согласно заключению эксперта от ДД.ММ.ГГГГ № при судебно-химическом исследовании в моче от трупа ФИО4 обнаружен на уровне предела обнаружения используемых методов PVP (альфа-пирролидиновалерофенон) – производное N-метилэфедрона, который внесен в список наркотических средств, психотропных веществ и их прекурсоров (список I), оборот которых в Российской Федерации запрещен в соответствии с законодательством РФ и международными договорами РФ (постановление Правительства РФ от 30 июня 1998 г. № 681).

Ссылаясь на позицию Верховного Суда РФ, указывает, что стороны вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Указывает, что истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не доказана обоснованность заявленных требований.

В связи с отсутствием в своих действиях нарушений договорных отношений, действующего законодательства, а также прав и законных интересов истца, ответчик полагает, что требования о взыскании с него штрафа удовлетворению не подлежат. Кроме того, ссылаясь на положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ, позицию Конституционного Суда РФ, указывает, что заявленный размер штрафа не отвечает требования разумности и соразмерности.

Также указывает на отсутствие оснований для взыскания компенсации морального вреда, поскольку со стороны ответчика каких-либо нарушений допущено не было.

С учетом изложенного просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Определением судьи от 29 сентября 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ВТБ (ПАО); на основании ч. 3 ст. 45 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) к участию в деле привлечен прокурор.

Истец, ответчик АО «СОГАЗ», третье лицо ВТБ (ПАО), прокурор в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали.

В соответствии с ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Из абзаца первого преамбулы Закона от 7 февраля 1992 года № 2300-1 (ред. от 04.08.2023) «О защите прав потребителей» следует, что данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Подпунктом «а» п. 3 названного постановления разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности, о праве граждан на предоставление информации (ст. 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о возмещении вреда (ст. 14), о компенсации морального вреда (ст. 15), об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17) в соответствии с п. 2 и 3 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ (п. 2 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Пунктом 1 ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» понятие определено страхования как отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика (п. 3 ст. 3 Закона № 4015-I).

Как следует из п. 1 ст. 9 указанного Закона, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно пп. 1-4 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3 ст. 943 ГК РФ).

Из приведенных норм материального права следует, что договор страхования, в том числе договор личного страхования, заключается в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В случае выдачи страховщиком страхователю страхового полиса, этот полис подтверждает заключение договора страхования в отношении застрахованного лица на определенных условиях, которые в нем изложены. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. При этом любые изменения условий договора страхования должны быть изложены сторонами этого договора в письменной форме.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать условия договора, которые не противоречат нормам закона.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ФИО4 и ВТБ (ПАО) 17 ноября 2021 года заключили кредитный договор № на сумму 1 384 457 руб. под 11,2% годовых на срок 60 месяцев. Дата возврата кредита – 17 ноября 2026 года.

При заключении кредитного договора ФИО4 заключил со страховщиком АО «СОГАЗ» договор страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ № № в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0) (в ред. от 29.07.2021) (программа «Оптима»), являющимися неотъемлемой частью Полиса.

Из содержания Полиса следует, что программа включает следующие риски (случаи): основной страховой риск (случай) – смерть в результате несчастного случая или болезни; дополнительные страховые риски (случаи) – инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни; травма; госпитализация в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма – 1 384 457 руб., срок договора страхования – по 24 часа 00 минут 17 ноября 2024 года.

В соответствии с п. 2.1 Полиса, страхователь выражает свое безоговорочное согласие заключить Полис на предложенных Страховщиком условиях страхования, изложенных в настоящем Полисе, подтверждает, что ознакомлен с Условиями страхования (Приложение № 1 к настоящему Полису), получил их и обязуется выполнять, получил и ознакомлен с Памяткой Страхователю/Застрахованному лицу, являющейся неотъемлемой частью настоящего Полиса.

Факт заключения договора страхования и подписания его страхователем ФИО4 подтверждается представленными документами и истцом не оспаривается.

В соответствии с п. 1.1 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0) (в ред. от 30.11.2021) (Далее – Условия) настоящие условия являются неотъемлемой частью Полиса.

Согласно п. 2.1 Условий несчастный случай – фактически произошедшее с застрахованным лицом в течение срока действия страхования и в период страхового покрытия (п. 4.3.1 Условий) внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного лица, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование из числа предусмотренных п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3, 4.2.4 Условий.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается Полис, обладающее признаками вероятности и случайности (п. 4.1 Условий).

Страховым случаем является, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, наступившая в течение срока страхования (п. 4.2.1 Условий).

Вместе с тем, в соответствии с п. 4.5.2 Условий по страхованию от несчастного случая не являются застрахованными последствия несчастного случая, наступившего во время нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, подтвержденного соответствующими документами. Не являются застрахованными последствия несчастного случая, наступившего во время нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического ли токсического опьянения даже если несчастный случай и последствия, на случай которых производится страхование, фактически произошли в разные периоды времени.

Данное исключение не применяется, если вред жизни и здоровью застрахованного лица был причинен в результате обстоятельств вне влияния застрахованного лица (при отсутствии каких-либо нарушений норм и правил).

Таким образом, договор страхования жизни и здоровья заемщика от 17 ноября 2021 года № соответствует требованиям Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Гражданского кодекса Российской Федерации.

27 ноября 2022 года ФИО4 умер, о чем отделом ЗАГС мэрии г. Магадана составлена запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серия №.

Из материалов наследственного дела от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что наследником умершего ФИО4 является его мать – ФИО1

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением об осуществлении страховой выплаты по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ № в связи со смертью ФИО4

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № АО «СОГАЗ» в осуществлении страховой выплаты ФИО1 отказал, сославшись в обоснование на заключение эксперта №, согласно которому при судебно-химическом исследовании обнаружен PVP (альфа-пирролидиновалерофенон) – производное N-метилэфедрона, который внесен в список наркотических средств, психотропных веществ и их прекурсоров (список I), оборот которых в Российской Федерации запрещен, а также на п. 4.5.2 Условий страхования, согласно которому не является застрахованными последствиями несчастного случая, наступившего во время нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

По факту обнаружения трупа ФИО4 СУ СК России по Магаданской области проведена проверка в порядке ст. 144-145 УПК РФ.

Из объяснений опрошенных в ходе проверки лиц из числа друзей и знакомых ФИО4, которые находились с последним незадолго до его смерти, следует, что ФИО4 занимался ремонтом автомобиля в гаражном боксе. На момент его обнаружения в гаражном боксе без признаков жизни ворота гаражного бокса были заперты изнутри, в боксе было много выхлопных газов от работающего двигателя автомобиля. Конфликтов у ФИО4 с кем-либо, в том числе, с лицами, находившимися с последним незадолго до его смерти, не происходило, алкоголь он не употреблял.

Из объяснения матери ФИО4 следует, что последние несколько дней ФИО4 жаловался на боли в сердце.

Согласно сведениям бюро судебно-медицинской экспертизы причиной смерти ФИО4 явилось отравление окисью углерода.

С учетом изложенного следователь пришел к выводу о том, что смерть ФИО4 наступила ввиду его неосторожных действий, связанных с нахождением в закрытом помещении при работающем двигателе автомобиля, в результате чего наступил его смерть от отравления окисью углерода.

По результатам проверки старший следователь СО по г. Магадану СУ СК России по Магаданской области ФИО2 вынес постановление от 6 декабря 2022 года об отказе в возбуждении уголовного дела по ч. 1 ст. 105, ч. 1 ст. 109 УК РФ по основанию, предусмотренному п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, в связи с отсутствием событий преступлений.

Таким образом, фактов совершения в отношении ФИО4 умышленных противоправных действий, либо совершенных по неосторожности, в результате которых могла наступить его смерть, проверкой не установлено.

Согласно выводам исследованного в судебном заседании заключения эксперта от ДД.ММ.ГГГГ № причиной смерти ФИО4 явилось отравление угарным газом, что подтверждается наличием карбоксигемоглобина в кроки в концентрации 62% и комплексом характерных для данного вида смерти морфологических признаков. Давность наступления смерти – в пределах 2-х суток к моменту проведения экспертизы трупа в морге.

При экспертизе на трупе обнаружены телесные повреждения: ссадина правого плеча; ссадина левого предплечья. Данные ссадины образовались от не менее 2-х воздействий твердых тупых предметов, в том числе ударов о таковые, в пределах суток к моменту наступления смерти, в причинно-следственной связи с наступившей смертью не стоят, как по отдельности, так и в совокупности, применительно к живым лицам не влекут за собой кратковременного расстройства здоровья или незначительной стойкой утраты общей трудоспособности, расцениваются как повреждения, не причинившие вред здоровью человека (в соответствии с п. 9 «Медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека», утвержденных приказом Минздравосцразвития России от 24 апреля 2008 года № 194н).

Этиловый спирт в крови и моче от трупа ФИО4 не обнаружен.

При судебно-медицинском исследовании в моче от трупа обнаружен на уровне пределов обнаружения используемых методов PVP (альфа-пирролидиновалерофенон) (акт судебно-химического исследования от ДД.ММ.ГГГГ №).

PVP (альфа-пирролидиновалерофенон) – производное N-метилэфедрона, который внесен в список наркотических средств, психотропных веществ и их прекурсоров (список I), оборот которых в Российской Федерации запрещен в соответствии с законодательством Российской Федерации и международными договорами Российской Федерации (постановление Правительства РФ от 30 июня 1998 года № 681).

Указанная экспертиза выполнена в соответствии с действующими нормативными правовыми актами: постановление Правительства РФ от 17 августа 2007 года № 522 «Об утверждении Правил определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека», Федеральным Законом от 31 мая 2001 года № 73 ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности», приказами Минздравсоцразвития от 24 апреля 2008 года № 194н «Об утверждении медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека», от 12 мая 2010 года № 346н «Об утверждении порядка организации и производства судебно-медицинских экспертиз в Государственных судебно-экспертных учреждениях Российской Федерации».

Оценивая вышеназванное заключение эксперта в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что оно отвечает требованиям, установленным для данного вида доказательств, является полным, понятным, отвечает на поставленные вопросы, внутренних противоречий не содержит и иным собранным по делу доказательствам не противоречит, эксперт провела полное исследование, дала обоснованное и объективное заключение по поставленным перед нею вопросами.

Заключение эксперта содержит подробное описание проведенного исследования, сделанных в результате его выводов. Эксперт предупреждена об ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ. Экспертиза проведена в составе эксперта, имеющего высшее медицинское образование, специальную подготовку по судебной медицине, стаж работы по специальности с 2021 года.

Оснований сомневаться в правильности и обоснованности данного заключения у суда не имеется, необходимости назначения повторной экспертизы по материалам дела не усматривается.

Доказательств, опровергающих выводы, содержащиеся в заключении эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №, материалы дела не содержат.

Таким образом, исследованные доказательств свидетельствуют о том, что смерть застрахованного лица ФИО4 произошла в результате последствий несчастного случая, наступившего во время его нахождения в состоянии наркотического опьянения, подтвержденного заключением эксперта, который в соответствии с п. 4.5.2 Условий страхования страховым случаем не является.

Обстоятельств, свидетельствующих о причинении вреда жизни ФИО4 в результате обстоятельств вне его влияния, по делу не установлено, в связи с чем суд не усматривает оснований для применения исключения, содержащегося в п. 4.5.2 Условий страхования.

Суд полагает, что с учетом положений ст. 421 ГК РФ о свободе договора и ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая). При этом вся достоверная и полная информация при заключении договора страхования была доведена до страхователя, о чем свидетельствует его подпись в договоре страхования.

Оснований полагать, что договор страхования был заключен с нарушением требований гражданского законодательства, не имеется.

Реализуя принцип свободы договора, стороны договора страхования, установили приоритет положений, указанных в Полисе и Условиях страхования, перед положениями Правил страхования (п. 1.2 Условий).

С учетом приведенных обстоятельств, поскольку судом установлено, что наступившее событие – смерть застрахованного ФИО4, - согласно условиям договора не может быть признано страховым случаем, поскольку произошло при обстоятельствах, указывающих на наличие наркотических средств в организме застрахованного в момент наступления смерти, суд, исходя из установленных ст. 19, 123 Конституции РФ и ст. 6, 12 ГПК РФ принципов равенств сторон перед судом, диспозитивности и состязательности сторон по гражданскому спору, а также положений ст. 56 ГПК РФ, которая обязывает стороны самостоятельно доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются, приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования ФИО1 к АО «СОГАЗ» удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании суммы страхового возмещения, морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Магаданского областного суд через Хасынский районный суд в течение месяца со дня, следующего за днем принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Н.В. Атюшев