Решение по делу № 2-2625/2022 от 10.02.2023

Дело № 2-447/2023 копия

УИД 33RS0003-01-2022-003878-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 февраля 2023 года

Фрунзенский районный суд г.Владимира в составе:

председательствующего судьи Жемеровой Т.В.

при помощнике судьи Вечтомовой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «АСВ») обратилась в суд с вышеуказанным иском. В обоснование требований указано, что между АО Банк «Советский» и ФИО1 заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от 24.04.2018 №.... Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка (далее - Общие условия) посредством акцепта Банком оферты ответчика, содержавшейся в предложении о заключении смешанного договора (договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога) от 24.04.2018 (далее - Индивидуальные условия). Из абз. 1 Индивидуальных условий следует, что ответчик присоединяется к Общим условиям (Приложения №№ 5 и 6 к настоящему исковому заявлению). В соответствии с условиями кредитного договора ответчику Банком предоставлен кредит в размере 396 010 рублей на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее 24.04.2023 и уплатить проценты в размере 19,0% годовых. Согласно п. 3.2, 4.3, 5.3 Общих условий, п. 1-4, 6, 7, 23 Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 (шестьдесят) месяцев ежемесячными платежами в размере 10 272,72 рублей (кроме первого и последнего платежа) в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору.

В силу п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки CHERY А19 №...). Автомобиль на основании п. 10 Индивидуальных условий передается Банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п.24.9 Индивидуальных условий, составляет 450 000 рублей.

Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 5.3.2 Общих условий, п. 1.21 Индивидуальных условий зачислением 24.04.2018 денежных средств в размере 396 010 руб. на расчетный счет ответчика в Банке №... и последующим перечислением 25.04.2018 денежных средств в размере 360 000 рублей насчет продавца автомобиля на основании выраженного в Индивидуальных условиях поручения ответчика. Для отражения задолженности ответчика Банк открыл ссудный счет №....

Банк полностью исполнил свои обязанности по Кредитному договору, предусмотренные ст.ст. 819, 820 ГК РФ, ст. 7 Закона о потребительском кредите. Права требования к ответчику уступлены Банком Акционерному Обществу АВТОВАЗБАНК по договору уступки прав (требований) от 28.06.2018 №....

В дальнейшем права требования к ответчику уступлены Акционерным Обществом АВТОВАЗБАНК Агентству по договору уступки заложенных прав требования от 25.12.2018 №.... Права требования перешли к Агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора, в силу п. 15.3 Общих условий и п. 13 Индивидуальных условий уступка прав требования по кредитному договору третьим лицам допускается. В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ право требования по кредитному договору перешло к Агентству в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. О переходе прав требования к Агентству ответчик был уведомлен привлеченной организацией АО «Аккорд Пост». Таким образом, в настоящее время Агентство является надлежащим кредитором ответчика.

Ответчик погашал задолженность по кредитному договору с нарушениями, в 2020 году исполнение обязательств по кредитному договору ответчик прекратил, согласно данным выписки по указанному выше расчетному счету ответчика, а также данным расчета. Претензия Агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, направлена ответчику по его адресу, известному Агентству, однако до настоящего времени ответа на нее не по последовало, задолженность не погашена.

По состоянию на 21.11.2022 размер задолженности ответчика перед Агентством по кредитному договору составляет 469 935,10 рублей, в том числе основной долг - 305 700,89 рублей и проценты по состоянию на 21.11.2022 - 164 234,21 рублей. Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Поскольку ответчиком не исполнены в полном объеме обязательства, вытекающие из Кредитного договора, Агентство вправе удовлетворить свои требования за счет обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль.

На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от 24.04.2018 №... в размере 469 935,10 рублей, из которых: основной долг в размере 305 700,89 рублей и проценты за пользованием кредитов по состоянию на 21.11.2022 в размере 164 234,21 рублей; проценты за пользование кредитом из расчета 19,0% годовых, начисленных на сумму основного долга с 22.11.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля. Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 автомобиль марки CHERY А19 (№...), путем продажи с публичных торгов. Взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 900 рублей

В судебное заседание представитель истца ГК «АСВ», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки суд не известил, об отложении судебного заседания не просил.

С учетом положений ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 819 – 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор кредита заключается в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809-810 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 24.04.2018 АО Банк «Советский» и ФИО1 заключили смешанный договор кредита на приобретение автомобиля №... (договор банковского счета (счетов), договор кредита на приобретение автомобиля и договор залога), посредством акцепта банком оферты ответчика, содержавшейся в Предложении о заключении смешанного договора от 24.04.2018.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 банком предоставлен кредит в размере 396 010 рублей на приобретение автомобиля

Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 5.3.2 Общих условий и п.1.21 Индивидуальных условий путем зачислением 24.04.2018 денежных средств в размере 396 010 руб. на расчетный счет заемщика №... и последующим перечислением 25.04.2018 денежных средств в размере 360 000 рублей на счет продавца автомобиля на основании выраженного в Индивидуальных условиях поручения заемщика. Для отражения задолженности банк открыл ссудный счет №....

В силу п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставлен в целях приобретения автомобиля марки CHERY А19 (№...) и на основании п. 10 Индивидуальных условий передан банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п.24.9 Индивидуальных условий, составляет 450 000 рублей.

ФИО1 обязался вернуть кредит не позднее 24.04.2023 и уплатить проценты в размере 19,0% годовых, по условиям договора погашение кредита должно осуществляться 60 месяцев ежемесячными платежами в размере 10 272,72 рублей (кроме первого и последнего платежа) в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обеспеченное залогом основное обязательство, допуская неоднократное нарушение графика платежей. Последний платеж был внесен в 2020г.

28.06.2018 между АО Банк «Советский» и АО «АВТОВАЗБАНК» заключен договор №... об уступке прав (требований), в соответствии с которым последнему перешли права требования к должникам на основании первоначальных обязательств, указанные в приложениях к договору, в том числе и по заключенному смешанному договору с ответчиком.

25.12.2018 по договору уступки заложенных прав требования №... АО «АВТОВАЗБАНК» уступило ГК «АСВ» права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам и договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по ним, согласно Приложению, в том числе и по договору от 24.04.2018 №....

Согласно п. 15.3 Общих условий и п. 13 Индивидуальных условий заемщик дал согласие на уступку прав требования по кредитному договору третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ право требования по кредитному договору перешло к ГК «АСВ» в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. О переходе прав требования ФИО1 был уведомлен 28.01.2019.

21.10.2021 ГК «АСВ» направила в адрес ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до 09.12.2021, в связи с уклонением от исполнения обязательств по возврату кредита. Однако данное требование до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Суд, проверив расчет истца, находит его арифметически правильным, согласующимся с условиями кредитного договора, подписанного ответчиком. Ответчиком контррасчет не представлен.

Данная задолженность подлежит взысканию с ФИО1 в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Учитывая, что ответчиком обязательства по договору в полном объеме не исполнены, договор не расторгнут, то, с учетом требования истца должны быть взысканы проценты за пользование кредитом из расчета 19,0% годовых, начисленных на сумму основного долга с 22.11.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как усматривается из материалов дела, сумма материально-правовых требований истца составляет 469 935,10 руб.; стоимость залога в соответствии с п. 24.9 Индивидуальных условий составляет 450 000 руб.

Поскольку сумма неисполненного обязательства составила более чем пять процентов от размера оценки предмета залога, а период просрочки - более чем три месяца, суд приходит к выводу о том, что требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Способ реализации заложенного имущества следует определить путем продажи с публичных торгов.

При этом действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание положения ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 900 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №...) в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН №...) задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от 24.04.2018 №... в размере 469 935 рублей 10 копеек, из которых: основной долг в размере 305 700,89 рублей и проценты за пользованием кредитов по состоянию на 21.11.2022 в размере 164 234,21 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №...) в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН №...) проценты за пользование кредитом из расчета 19,0% годовых, начисленных на сумму основного долга с 22.11.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля.

Взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 900 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 (паспорт №...) автомобиль марки CHERY А19 №...), путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 900 рублей

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира.

Председательствующий судья подпись Т.В. Жемерова

Решение не вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в материалах дела № 2-447/2023, находящегося в производстве Фрунзенского районного суда г. Владимира.

Секретарь с/заседания _____________________ ФИО2