Дело (УИД) № 42RS0012-01-2023-000157-91
Производство № 2-615/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Новокузнецк 04 мая 2023 года
Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Клюева Н.А.,
при секретаре Касимовой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (в н.в. ПАО «Совкомбанк») и ответчиком был заключен кредитный договор №... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. под 29,90%/76,90% годовых по безналичным/наличным, срок действия кредита – до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г.. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 106002,81 руб. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 183155,05 руб., из них: просроченная ссуда 98834,86 руб., просроченные проценты – 78449,37 руб., комиссии 5870,82 руб. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик данное требование банка не исполнил, чем продолжил нарушать условия договора.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность в размере 183155,05 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4863,10 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дело в их отсутствие (л.д. 49,57).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного слушания извещен надлежащим образом (л.д. 58,59), об уважительных причинах неявки суду не сообщил, иск не оспорил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
На основании п.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.
В соответствии с пунктом 1 статьи 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.
Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества.
В силу п.п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что .. .. ....г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (в н.в. ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор№...По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 100000 руб. под 29,90%/76,90% годовых по безналичным/наличным, срок действия кредита – до востребования. Погашение кредите и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями договора. (л.д. 11-13).
Кредитор исполнил перед заемщиком ФИО1 свои обязательства по кредитному договору, открыл ФИО1 банковский счет, выдал кредитную карту и предоставил денежные средства (л.д. 11-12). Согласно выписке по лицевому счёту (л.д. 8-10) ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами с предоставленного ему банковского счета №....
ФИО1, подписав кредитный договор, подтвердил, что он ознакомлена с условиями предоставления кредита. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. Факт заключения договора, его условия, выдача кредитной карты и поступления в распоряжение ФИО1 кредитных средств на сумму совершенных им операций по кредитной карте в рамках данного договора оспорены не были.
Согласно условиям кредитного договора, погашение кредите и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями договора.
Размер процента минимального обязательного платежа на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей. Максимальный размер процента минимального обязательного платежа – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента минимального обязательного платежа в пределах его максимального размера.
Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета заемщика (л.д.11об.).
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
В период срока действия договора заемщик ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, допускал нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, перестал надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства. Последний платеж заемщиком по возврату основного долга был совершен .. .. ....г..
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье ....... за вынесением судебного приказа, однако согласно определению мирового судьи ....... истцу было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа, поскольку имеется спор о праве (л.д. 31). Между тем, ФИО1 после обращения истца за вынесением судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.
Согласно расчету задолженности (л.д. 4-7), задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 183155,05 руб., из них: просроченная ссуда 98834,86 руб., просроченные проценты – 78449,37 руб., комиссии 5870,82 руб.
Следовательно, у истца на основании кредитного договора и в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.
Какие-либо доказательства, позволяющие поставить под сомнение заключение между сторонами кредитного договора на указанных истцом условиях, а также получение ответчиком денежной суммы кредита, суду не представлены. Наличие подписей ФИО1 в указанных документах, а также условия кредитного договора ответчиком не оспорены.
Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета одним из способов, указанных в общих условиях (п. 8.1 Индивидуальных условий).
Информирование клиента об операциях, совершенных с использованием карты, производится одним из следующих способов: по телефону, почтой, по электронной почте, направления смс на зарегистрированный в системе номер телефона клиента, в «Интернет-банке», в «Мобильном Банке» (п. 16Индивидуальных условий).
Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал на то, что исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, в то время как платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.
Подпунктом 5.2 Общих условий предусмотрено, что«Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней»..
Истцом .. .. ....г. в адрес ответчика было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате комиссии (л.д. 28). Данное требование ответчик не исполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Согласно представленным истцом расчетам за ответчиком по состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 183155,05 руб., из них: просроченная ссуда 98834,86 руб., просроченные проценты – 78449,37 руб., комиссии 5870,82 руб.(л.д. 4-7).
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, который произведен в соответствии с условиями кредитного договора частично, а именно в части просроченной ссуды 98834,86 руб. и просроченных процентов – 78449,37 руб.В части требования о взыскании комиссии 5870,82 руб. суд считает необходимым истцу отказать, поскольку истцом не представлено надлежащих и допустимых доказательств в обоснование заявленного требования. В представленных суду индивидуальных и общих условиях договора, предусматривающие начислении комиссии по кредитному договору №...в указанный период. Кроме того, начисление данной суммы денежных средств не подтверждается выпиской по счету (л.д.8-10).
Ответчик размер задолженности не оспорил, альтернативный расчет суду не представил.
Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности по основному долгу и процентам полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает.
Обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, не оспоренные ответчиком, подтверждаются представленными письменными доказательствами. С учетом того, что по Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы общей задолженности, сумма задолженности по основному долгу и процентам в размере 177284,23 руб. (78449,37 руб. + 98834,86руб.) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в части взыскания комиссии в размере 5870,82 руб. суд считает необходимым отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 4706,99 руб.
В удовлетворении остальной части требований о взыскании государственной пошлины суд отказывает истцу.
Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ......., в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>,) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 177284 (сто семьдесятсемь тысяч двести восемьдесятчетыре) рубля 23копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4706 (четыре тысячи семьсотшесть) рублей 99 копеек, всего взыскать 181991 (сто восемьдесят одну тысячудевятьсот девяносто один) рубль22 копейки.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка.
Мотивированное решение изготовлено 05.05.2023 года.
Судья Н.А. Клюев