Дело №2-1204/2023

УИД 58RS0027-01-2023-001265-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 мая 2023 года г. Пенза

Октябрьский районный суд города Пензы в составе

председательствующего судьи Романовой В.А.,

при секретаре Хамзиной Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указывая на то, что 21.05.2018 г. между АО «КС БАНК» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита «Доверие» №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 200 000,00 руб. на срок до 21.05.2023, под 17% годовых, а ФИО1 обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав в соответствии с п.1 кредитного договора денежные средства в размере 200000 руб. через кассу банка, при этом, открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. В силу п.6 кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. В соответствии с условиями кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, за ним образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 10.02.2023 г. составляет 90 446,19 руб., из которых: размер непогашенной ссудной задолженности-71 864,46 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг-1 934,21 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга-16 647,52 руб. Ответчику направлялось требование опогашении имеющейся задолженности по кредитному договору. Требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита «Доверие» № от 21.05.2018 г. по состоянию на 10.02.2023 в размере 90 446,19 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 913,38 руб.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 17 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11.02.2023 по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.02.2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Представитель истца АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в своем заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, не возражает относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Поскольку участники процесса о дне, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, поэтому в силу ст.165.1 ГК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 данного Закона. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как видно из материалов дела и установлено судом, 21.05.2018 года между ФИО1 и АО «КС БАНК» был заключен договор потребительского кредита «Доверие» №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику ФИО1 потребительский кредит в размере 200 000 руб. под 17 % годовых на срок по 21.05.2023, в заемщик ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.1,2,4 кредитного договора).

АО «КС БАНК» выполнило свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме, выдав их ответчику ФИО1 по расходному кассовому ордеру № от 21.05.2018 г., что подтверждается материалами дела.Согласно п. 6 кредитного договора возврат основной суммы долга и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами в соответствии с графиком платежей, указанным в приложении № к договору.

В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

С условиями кредитного договора ответчик ФИО1 был ознакомлен и обязался их выполнять, что подтверждается его собственноручной подписью, поставленной в кредитном договоре.

Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан кредитором и заемщиком, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушались обязательства по погашению части кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с этим перед банком образовалась задолженность.

Учитывая, что ФИО1 обязательства по кредитному договору не выполнял, 15.02.2023 года истец в адрес ответчика направил претензию о погашении суммы задолженности по кредитному договору, суммы просроченных процентов в течение 10 календарных дней с момента получения претензии.

Однако ответчик ответ на претензию не дал, мер к исполнению обязательств по погашению задолженности перед банком не принял.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору на 10.02.2023 г. составляет 90 446,19 руб., из которых: размер непогашенной ссудной задолженности-71 864,46 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг-1 934,21 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга-16 647,52 руб. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору.

У суда отсутствуют основания сомневаться в представленном истцом расчете задолженности, так как он произведен в соответствии с условиями договора и с учетом дат и сумм, вносившихся платежей в счет погашения кредитного договора, подробно отраженных в выписке из лицевого счета.

Сумма долга ответчиком не оспаривалась.

Учитывая изложенное, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания указанной задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку ответчик, взятые на себя по договорам обязательства, надлежащим образом не исполняет.

Суд также находит законным и обоснованным требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга по ставке 17% годовых, и неустойки по ставке 0,1% годовых за каждый день просрочки на сумму основного долга и процентов за пользование кредитом за период с 11.02.2023 по дату фактического погашения задолженности.

В силу п.2 ст.809, п.3 ст.810 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ей займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский вклад.

Исходя из указанного, обязанность заемщика по выплате процентов по кредитному договору лежит на нем до возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 г. N 7), по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

В п.33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» также разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Учитывая, что положения кредитного договора от 21.05.2018 года позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку (17 % годовых), то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 11.02.2023 г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредитному договору включительно.

Также истец вправе требовать с ответчика уплаты установленной кредитным договором неустойки в размере 0,1% годовых за каждый день просрочки от суммы неисполненного денежного обязательства, начисляемой на сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная с 11.02.2023 года до дня полного погашения суммы основного долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований истца, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 913,38 руб. (платежное поручение № от 27.03.2023 г.).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199, 233-238 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита «Доверие» № от 21.05.2018 года по состоянию на 10.02.2023 года в размере 90 446,19 руб., из которых: размер непогашенной ссудной задолженности-71 864,46 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг-1 934,21 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга-16 647,52 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 913,38 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»проценты за пользование кредитом по ставке 17 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по договору потребительского кредита «Доверие» № от 21.05.2018, с учетом его фактического погашения, за период с 11.02.2023 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»неустойку по договору потребительского кредита «Доверие» № от 21.05.2018в размере 0,1% годовых от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная с 11.02.2023 года до дня полного погашения суммы основного долга.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Октябрьский районный суд г.Пензы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение суда ответчиком может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г.Пензы в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий