Дело № 2-1744/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2022 года г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего, судьи Перегонцевой Н.В.,

при секретаре Поморцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к наследственному имуществу умершей Г.А. о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 (далее по тексту – Банк) указало, что на основании кредитного договора ХХХ от 13 ноября 2019 года выдало Г.А. кредит в сумме 352 000 рублей на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, а также положениям п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан был возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

дд.мм.гггг. Г.А. умерла, не исполнив кредитные обязательства в полном объеме.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства Г.А. заведено наследственное дело № ХХХ.

Предполагаемым наследником имущества умершей Г.А. является А.В..

Ссылаясь на ст. ст. 309-310, 314, 330, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с надлежащего ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору ХХХ от 13 ноября 2019 года в размере 442 409 рублей 90 копеек, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 13 624 рубля 10 копеек.

Протокольным определением суда от 29 августа 2022 года для участия в деле в качестве ответчика привлечен А.В. в лице законного представителя ФИО1, который принял наследство после смерти Г.А. (л.д. 66).

Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик А.В. в лице законного представителя ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В силу п. 4, п. 5 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из п. 1 ст. 418 ГК РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В указанном случае норма устанавливает, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Как разъяснено в пунктах 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 указанной статьи).

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, 13 ноября 2019 года между Банком и Г.А. был заключен кредитный договор ХХХ, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 352 000 рублей на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 15,9 % годовых на цели личного потребления («Потребительский кредит»). Указанная сумма кредита была зачислена на текущий счет ФИО2, открытый в ПАО Сбербанк (л.д. 30).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Г.А. обязалась ежемесячно в течение 60 месяцев уплачивать истцу в погашение основного долга и процентов по кредиту по 8541 рублю 26 копеек, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик Г.А. была ознакомлена и обязалась исполнять условия договора, о чем свидетельствуют ее подписи.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов заемщик обязался производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом, в соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срок для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Как усматривается из справки о движении денежных средств по счету заемщика, с момента предоставления кредита Г.А. несвоевременно и не в полном объеме производила платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту (л.д. 22 оборот-23).

дд.мм.гггг. заемщик Г.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти ХХХ от 23 апреля 2020 года (л.д. 211).

Согласно материалам страхового дела Г.А., являющейся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ – 5/1811, ОЛОО СК «Сбербанк страхование жизни» принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов (л.д. 105-212).

Из запрошенного у нотариуса Вяземского нотариального округа Смоленской областной нотариальной палаты И.Д. в рамках рассматриваемого гражданского дела наследственного дела № ХХХ к имуществу умершей дд.мм.гггг. Г.А. усматривается, что единственным наследником по завещанию, принявшим наследство после смерти Г.А. является несовершеннолетний А.В., дд.мм.гггг. года рождения, законным представителем которого является ФИО1 (л.д. 57-65).

Нотариусом Вяземского нотариального округа Смоленской областной нотариальной палаты И.Д. 21 декабря 2021 года на имя А.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру с кадастровым номером ХХХ, площадью 36,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (л.д. 65).

Согласно представленному истцом суду расчету, по состоянию на 17 мая 2022 года (включительно) за заемщиком Г.А. числится задолженность по кредитному договору ХХХ от 13 ноября 2019 года в размере 442 409 рублей 90 копеек, из которых: 332 037 рублей 23 копейки – просроченный основной долг, 110 372 рубля 67 копеек – просроченные проценты (л.д. 22-28).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он основан на заключенном договоре, не противоречащем действующему законодательству, и согласуется с установленными судом обстоятельствами.

Ответчиком А.В. в лице законного представителя ФИО1 представленный расчет задолженности не оспорен, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, суду не представлено.

Как следует из положений ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дд.мм.гггг. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 59 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ установлено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ).

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, актов их толкования, исследованных письменных материалов дела, смерть Г.А. не влечет прекращения обязательств по уплате задолженности по кредитному договору, поскольку данные правоотношения не подпадают под положения п. 1 ст. 418 ГК РФ и допускают их переход в порядке наследования.

Единственным наследником по завещанию после умершей дд.мм.гггг. Г.А. является А.В., который принял наследственное имущество, открывшееся после смерти наследодателя.

Поскольку смерть Г.А. не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, А.В. в лице своего законного представителя – ФИО1, принявший наследство после смерти Г.А., становится должником и несет обязанность по его исполнению.

Таким образом, к А.В. перешли, в том числе, имущественные обязанности Г.А. по уплате задолженности по кредитному договору ХХХ от 13 ноября 2019 года в размере 442 409 рублей 90 копеек.

Ненадлежащее исполнение Г.А. обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела, что дает право истцу требовать погашения всей суммы кредита и процентов по договору.

Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости № ХХХ от 15 сентября 2020 года подтверждается, что кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером ХХХ, площадью 36,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, составляет 957 880 рублей 29 копеек (л.д. 65 оборот).

Принимая во внимание, что А.В. является единственным наследником по закону после смерти Г.А., размер кредитных обязательств наследодателя не превышает размер наследственной массы, суд считает, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме и взыскивает с законного представителя несовершеннолетнего ответчика А.В. – ФИО1 задолженность по кредитному договору ХХХ от 13 ноября 2019 года в размере 442 409 рублей 90 копеек.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенное нарушение условий кредитного договора нашло свое подтверждение в судебном заседании совокупностью представленных доказательств, ввиду чего, договор подлежит расторжению.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1, как с законного представителя несовершеннолетнего А.В., в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 13 624 рубля 10 копеек (л.д. 11).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ХХХ, заключенный 13 ноября 2019 года между ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 и Г.А..

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) как с законного представителя несовершеннолетнего А.В., дд.мм.гггг. года рождения, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 задолженность по кредитному договору ХХХ от 13 ноября 2019 года в размере 442 409 (четыреста сорок две тысячи четыреста девять) рублей 90 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 13 624 (тринадцать тысяч шестьсот двадцать четыре) рубля 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Перегонцева

Вынесена резолютивная часть решения 29.11.2022

Изготовлено мотивированно решение 05.12.2022

Решение вступает в законную силу 10.01.2023