УИД № 60RS0002-01-2022-001404-03

Дело № 2-596/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Великие Луки 15 июня 2022 года

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Андреева А.М.,

при секретаре Бакис И.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала –Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с наследника заёмщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с наследника заемщика - Ф.П.И., умершего 16 ноября 2020 года.

В обоснование иска указано, что 16 февраля 2019 года между ПАО Сбербанк и Ф.П.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере 325000 рублей под 17,7 % годовых.

Вышеуказанный кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны должника посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», возможность заключения которого через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Как следует из выписки по счету и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 16 февраля 2019 года в 12:15 банком выполнено зачисление кредита в вышеуказанной сумме. Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

16 ноября 2020 года Ф.П.И. умер. Ко дню смерти последнему, по имеющейся в банке информации, принадлежала квартира № расположенная по <адрес> Предполагаемым наследником умершего заемщика является его жена ФИО1.

Исходя из расчета цены иска за период с 16 декабря 2020 года по 15 марта 2022 года сформировалась задолженность по кредитному договору № в размере 298364 рубля 16 копеек, которую истец и просит взыскать с ФИО1. Кроме того, ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с Ф.П.И. и взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 12183 рубля 64 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице представителя Северо-Западного банка ПАО Сбербанк не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования фактически признала, пояснив, что она не оспаривает долговые обязательства, однако не может единовременно оплатить всю сумму кредита. Требования банка о погашении задолженности, получала. Кроме того считает, что после смерти наследодателя не должны начисляться проценты. В обоснование представила письменные возражения.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что 16 февраля 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и Ф.П.И. на условиях срочности, платности и возвратности, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которыми заемщику был предоставлен денежный заем (кредит) на сумму 325 000 рублей со сроком пользования 60 месяцев и процентной ставкой за пользование кредитом 17,7% годовых.

Вышеуказанный кредитный договор был подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», возможность заключения которого через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

20 января 2016 года Ф.П.И. обратился в Банк с заявлением на заключение договора банковского обслуживания, выпуск международной карты Maestro (номер счета карты №).

Как следует из заявления на банковское обслуживание и получение банковской карты, Ф.П.И. подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания, Условиями выпуска и обслуживания карты, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Из материалов дела следует, что 11 февраля 2019 года последний посредством системы «Сбербанк Онлайн» отправил заявку на получение кредита, заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке по счету банковской карты клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 16 февраля 20219 года Банком в силу п. 17 Индивидуальных условий кредитования выполнено зачисление кредита в сумме 325 000 рублей.

Согласно пункту 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами в размере 8199 рублей 92 копейки в платежную дату – 16 числа месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно пункту 12 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 ГК РФ).

16 ноября 2020 года Ф.П.И. умер.

За период с 16 декабря 2020 года по 15 марта 2022 года по кредитному договору № сформировалась задолженность в размере 298364 рубля 16 копеек, из них: 241665 рублей 08 копеек - просроченная ссудная задолженность, 56699 рублей 08 копеек – просроченные проценты.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 ГК РФ).

В соответствии с положениями частей 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно части 1 статьи 1110 и статье 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положения части 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Положения вышеуказанной статьи не устанавливают для кредитора ограничений в получении с наследников причитающейся с наследодателя платы за пользование имуществом (в данном случае процентов за пользование денежными средствами), поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно материалам наследственного дела, после смерти Ф.П.И. открылось наследство в виде комнаты площадью 19,4 кв.м, расположенной по адресу<адрес> с кадастровой стоимостью 489824,2 рублей карабина нарезного марки «ОЦ-48», №, 48 калибр, ружья МЦ, калибр 21х12; 17х70, № итоговой стоимостью 27733 рублей.

Наследниками по закону умершего Ф.П.И. является его жена ФИО1, которой нотариусом нотариального округа город Великие Луки и Великолукского района были выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Таким образом, ФИО1 при условии принятия ею наследства после смерти мужа становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии с вышеуказанными нормами, с учетом обстоятельств дела, а также того, что сумма долга по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества, суд находит, что задолженность по вышеуказанному кредитному договору является долгом наследодателя и подлежит взысканию с принявшего наследство ответчика.

Суд принимает представленный истцом расчет.

Доводы ответчика о снижении процентов судом не принимаются, поскольку о наличии задолженности ФИО1 по кредитному договору была уведомлена в августе 2021 года, но при этом каких-либо мер по погашению имеющейся задолженности (на то время в меньшем размере) не предприняла.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнялись и образовалась задолженность по основному долгу с 16 декабря 2020 года по 15 марта 2022 года в размере 298 364 рубля 16 копеек, то суд приходит к выводу о существенном нарушении условий кредитного договора, в связи с чем, требование банка о расторжении кредитного договора между банком и Ф.П.И..

Судебные расходы истца по оплате государственной, подтвержденные соответствующим платежным поручением, в силу статьи 98 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 16 февраля 2019 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Ф.П.И..

Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, в пределах стоимости наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк России в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 16 февраля 2019 года за период с 16 декабря 2020 года по 15 марта 2022 года в размере 298364 (двести девяносто восемь тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 16 копеек, из которых 241665 (двести сорок одна тысяча шестьсот шестьдесят пять) рублей 08 копеек – просроченная ссудная задолженность, 56699 (пятьдесят шесть тысяч шестьсот девяносто девять) рублей 08 копеек – просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк России расходы по уплате государственной пошлины в размере 12183 (двенадцать тысяч сто восемьдесят три) рубля 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: А.М. Андреев

(в окончательной форме решение изготовлено 16 июня 2022 года)

Председательствующий А.М. Андреев