УИД ...
...
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ город Новосибирск
Дзержинский районный суд города Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Галиной В.А.,
при секретаре ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, просит взыскать с наследственного имущества клиента Банка – ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору ... в размере 14 517,17 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 580,69 руб.
В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен кредитный договор ... путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении-оферте и основанного на Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора, с которыми Клиент был ознакомлен, согласен, содержание которых было ему понятно, и которые он обязался неукоснительно соблюдать. В заявлении Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в размере 30 270,34 руб. путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. Банк исполнил свои обязательства, открыл Клиенту банковский счет ... и предоставил сумму кредита, зачислив ее на указанный счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами. В соответствии с договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив Клиенту с этой целью заключительное требование. Банк выставил Клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 26 910,21 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование Клиентом не исполнено. Истцу стало известно, что клиент ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем истец обратился в суд с указанным иском.
На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО3 (л.д.47).
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался по месту жительства, конверт возвращен за истечением срока хранения.
Ознакомившись с доводами искового заявления, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с частью 1 статьи 435, частью 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Положениями статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По правилам части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на реструктуризацию задолженности клиента по договору о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ ..., в рамках которого просила открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит для погашения задолженности по договору о карте в размере 30 270,34 руб., путем зачисления суммы кредита на счет клиента.
В своем заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей счета клиента и то, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Заявление, Условия и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора.
Рассмотрев оферту ФИО2, банк ДД.ММ.ГГГГ открыл счет ..., таким образом акцептовал заявленную оферту, предоставил заемщику кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 30 270,34 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.21).
Так, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 в простой письменной форме был заключен кредитный договор ....
В соответствии с условиями кредитного договора, определена процентная ставка по кредиту – 10 % годовых, срок кредита: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с предусмотренным договором графиком платежей, заемщик в указанный период обязался осуществлять ежемесячный аннуитетный платеж 17 числа каждого месяца в размере 1 400 руб., включающий в себя: проценты за пользование кредитом и сумму основного долга (л.д.16).
В соответствии с Условиями по кредитам «Русский Стандарт» (пункт 4.2) для осуществления планового погашения задолженности клиент обязался не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенных ранее платежей, Клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей сумму денежных средств равную сумме пропущенного платежа и сумм платы за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) (л.д.14).
В случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа(-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2,6.8.3 Условий, направив клиенту для этой цели заключительное требование (л.д.14об).
Судом установлено, что в нарушении Условий договора, ответчик не размещал на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату.
В связи с чем, банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выставлено заключительное требование об оплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ образовавшейся задолженности в размере 26 910,21 руб., которое ответчиком исполнено не было (л.д.20).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается справкой специализированного отдела регистрации актов гражданского состояния о смерти по городу Новосибирску управления по делам ЗАГС Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ ... (л.д.41).
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер оставшейся задолженности по кредитному договору ... составляет 14 517,17 руб. (л.д.5-7).
По информации, предоставленной нотариусом нотариального округа г. Новосибирска ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ ..., от ДД.ММ.ГГГГ ..., к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело .... С заявлением о принятии наследства по закону обратился сын – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: .... Стоимость наследственного имущества наследником не представлена. Свидетельство о праве на наследство по закону еще не выдано (л.д.38,49).
В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
На основании части 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу статей 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в пункте 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
На основании части 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Таким образом, юридически значимым обстоятельством, которое подлежит установлению при рассмотрении настоящего спора, является то, какой наследственной массой обладал должник на момент смерти.
Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти возлагается на кредитора.
Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство в связи со смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства (статья 1112 ГК РФ).
В силу пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании»).
Из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Как следует из ответа ГБУ НСО «Новосибирский центр кадастровой оценки и инвентаризации» от ДД.ММ.ГГГГ ..., за период до 1999 года по данным технической инвентаризации на дату предоставления информации недвижимое имущество, расположенное по адресу: ... ГБУ НСО «ЦКО и БТИ» учтено за ФИО4 на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ.
Из ответа Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ ... следует, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о зарегистрированных правах ФИО2 в отношении каких-либо объектов недвижимости (л.д.61).
По информации ГУ МВД России по Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортные средства не зарегистрированы (л.д.43).
Согласно пункту 1 статьи 416 Кодекса обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
С учетом изложенного, принимая во внимание, что представителем истца не представлено и в ходе судебного разбирательства не установлено наличие имущества, подлежащего наследованию после смерти ФИО2, на ответчика не может быть возложена обязанность по возмещению задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ....
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ... за счет наследственного имущества ФИО2 оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Дзержинский районный суд города Новосибирска.
Судья В.А.Галина
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.