№ 2-674/2025

56RS0038-01-2025-000578-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2025 года с. Октябрьское

Сакмарский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Татариновой Е.В.,

при секретаре Павловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 529 451,97 рубль с возможностью увеличения лимита под 28,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки ..., №.Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 266 140,92 рублей. Поскольку ответчик не исполнил обязательства по кредиту надлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика перед банком составляет 540 716,83 рублей.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 540 716,83 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 814,34 рублей; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки ..., №, установив начальную цену в размере 264 822,37 рубля, способ реализации – с публичных торгов.

Определением суда в протокольной форме от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Совкомбанк страхование».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, а также по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику предоставлен лимит кредитования на сумму 439 451,97 рубль сроком на 60 месяцев.

Процентная ставка по условиям пункта 4 индивидуальных условий договора составляет 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам в первом отчетном периоде по настоящему договору. Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие погашение задолженности по вышеуказанным кредитам. При несоблюдении вышеуказанных условий (в том числе одного из них) процентная ставка по договору устанавливается в размере 28,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж не менее 12 201,42 рубль. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого минимальный обязательный платеж составляет 1 198,63 рублей, за исключением последнего месяца льготного периода, составляющий 2 298,90 рублей. Дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 1 число каждого месяца включительно.

По условиям договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные суммы и уплатить проценты на них.

Неотъемлемыми частями договора являются общие условия договора.

В силу пункта 9 индивидуальных условий договора заемщик обязался заключить договор залога транспортного средства.

В заявлении ФИО1 просила банк рассмотреть настоящее заявление как ее предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление банком уведомлений о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является:

- залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка: ..., 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак №. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 440 000 рублей.

Согласно пункту 9.14.9 общих условий потребительского кредита если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости о периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц - на 7 (семь) %; - за второй месяц - на 5 (пять) %; - за каждый последующий месяц - на 2 (два) %.

Подписав заявление, индивидуальные условия потребительского кредита, ФИО1 согласилась с условиями договора и приняла на себя обязательства, предусмотренные данным договором.

Денежные средства по кредитному договору были предоставлены банком по заявлению ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

По сведениям Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства ..., 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак № внесены сведения как о предмете залога, о ФИО1 как о залогодателе, о ПАО «Совкомбанк» как о залогодержателе.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор с залогом транспортного средства на вышеперечисленных условиях, состоящий из заявления-анкеты, индивидуальных условий договора и общих условий, заявления на открытие банковского счета графика платежей.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженностьза период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 6.1 общих условий договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 540 716,83 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 422 972,52 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 629,55 рублей, просроченные проценты в размере 106 917,11 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуда в размере 6,18 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 1 811,56 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 3 274,91 рубля, комиссия за ведение счета в размере 745 рублей, иные комиссии в размере 2360 рублей.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование о досрочном возврате кредита. Требование о погашении задолженности заемщиком не исполнено.

В соответствии с положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки по кредитному договору, правильность расчета, ФИО1 не опровергнуты. Доказательств отсутствия долга или иного размера суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом ответчиком не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный ПАО «Совкомбанк», поскольку сумма долга рассчитана в соответствии с условиями кредитного договора, положениями действующего законодательства и не оспаривается ответчиком.

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку ФИО1 приняла на себя обязательства перед истцом возвратить полученный кредит, однако не выполнила их в установленный срок.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГв размере 540 716,83 рублей.

Основания для уменьшения размера неустойки, суд не находит, поскольку рассчитанная банком неустойка, соответствует последствиям нарушения обязательств, соответствует условиям кредитного договора и балансу интересов кредитора и заемщика.

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога.

По условиям кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 в залог банку передала транспортное средство..., 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак №.

По сведениям Отд МВД России по <адрес> автомобиль ..., 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак №, принадлежит ФИО1, транспортное средство поставлено на учет ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 78 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» если взыскание на заложенное имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на залоговое имущество обращается в первую очередь, независимо от наличия у должника другого имущества.

В силу части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьёй 349Гражданского кодексаРоссийской Федерации обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» утратил силу с 1 июля 2014 года (согласно Федеральному закону от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ). Действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное имущество при его реализации с публичных торгов. Для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при его реализации на торгах.

Согласно части 2 статьи 89 Закона об исполнительном производстве № 229-ФЗ начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (статья 85 Закона об исполнительном производстве № 229-ФЗ).

Обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.

Поскольку заемщиком ФИО1 нарушено обеспеченное залогом обязательство, доказательств незначительности нарушения обеспеченного залогом обязательства или несоразмерности размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, в том числе по основаниям, указанным в части 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суду не представлено, заемщиком систематически допускались просрочки внесения ежемесячных платежей, суд приходит к выводу, что требования банка об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль NISSAN Murano, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак А216УК156подлежат удовлетворению, и имеются законные основания для обращения взыскания на спорное транспортное средство путем его продажи с публичных торгов.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 814,34 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Рыжкиной МариныВафовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № 1 августа 2023 года за период со 2 сентября 2023 года по 16 апреля 2025 года в размере 540 716,83(пятьсот сорок тысяч семьсот шестнадцать) рублей, государственную пошлину в размере 35 814,34 (тридцать пять тысяч восемьсот четырнадцать) рублей, а всего 576 531,17 (пятьсот семьдесят шесть тысяч пятьсот тридцать один) рубль.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марка: ..., 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак № принадлежащий ФИО1.

Определить способ реализации заложенного имущества - автомобиля ..., 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак №, путем его продажи с публичных торгов.

Сумму, вырученную при реализации заложенного имущества, направить в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы через Сакмарский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Татаринова

Мотивированное решение суда изготовлено 31 июля 2025 года.