Мотивированное решение изготовлено 10 марта 2023 года.

Дело №

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи ФИО4

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 882346 руб. 28 коп., в том числе сумма основного долга - 589694 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом - 42339 руб. 04 коп., убытки банка в виде неполученных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 246809 руб. 40 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 3008 руб. 51 коп., сумма компенсации за направление извещений – 495 руб. 00 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 608835 руб. 00 коп., в том числе 555000 руб. 00 коп. – сумма к выдаче, 53835 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса от потери работы, процентная ставка по кредиту 17,90% годовых. Денежные средства в размере 555000 руб. 00 коп. были перечислены на счет указанный в п. 1.5 договора, 53835 руб. 00 коп. были перечислены на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 15526 руб. 89 коп. В нарушение условий договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данное требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не выполнено, в связи с чем банк обратился с настоящим иском в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (судебная повестка), просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя, о чем указал в иске, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания посредством направления судебных повесток по имеющемуся в материалах адресу, посредством направления смс-сообщения, которое как следует из отчета об извещении с помощью смс-сообщения доставлено ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик сведений об уважительности причин неявки не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив и оценив представленные в материалы дела доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 14 ст. 7 №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №, подписанный ФИО1 простой электронной подписью. Согласно указанному договору заёмщику был предоставлен кредит из расчёта 17,90% годовых, льготная – 8,90% с 13 процентного периода, в размере 608835 руб. 00 коп., из которых 555000 руб. 00 коп. сумма к перечислению и 53835 руб. 00 коп. – страховой взнос.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 555000 руб. 00 коп. на счет заемщика в банке, что подтверждается выпиской по счету. Указанной суммой ответчик распорядился, по его распоряжению сумма кредита перечислена на счет <данные изъяты>. Согласно ответу Банка «КУБ» (АО) подтверждается факт перечисления денежных средств в размере 555000 руб. на счет <данные изъяты>, открытый в ПАО «Сбербанк».

Принадлежность данного счета, поступление денежных средств ответчиком при рассмотрении дела не оспорены.

Денежные средства в размере 53835 руб. 00 коп. перечислены заемщику на его счет в банке, что подтверждается выпиской по счету. Впоследствии по распоряжению клиента денежные средства переведены за оплату комиссии за подключение к программе «снижай ставку» (для оплаты страхового взноса от потери работы).

В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления ежемесячных платежей 20 числа каждого месяца, количество процентных периодов составляет 60. Графиком предусмотрены ежемесячные платежи в размере 15526 руб. 89 коп., состоящие из сумм основного долга, процентов, а также комиссии за услугу ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. 00 коп.

Погашение основного долга и уплата процентов должны производиться ежемесячно равными платежами путем внесения на счет через интернет-банк, мобильный банк, терминал или банкоматы Банка, в том числе размещённые в каждом его офисе, а также через сайт Банка для клиентов в городах без офисов и банкоматов Банка с функцией внесения наличных.

Согласно п. 14 Кредитного договора подпись заемщика под Индивидуальными условиями, в том числе простая электронная проставляемая при заключении Договора посредством Информационного сервиса путем ввода специального СМС - кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с Общими условиями Договора, являющегося общедоступным и размещенного на сайте Банка.

Согласно ч.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 23.06.2016) "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу п.1 ч.1 ст. 9 ФЗ №63-ФЗ от 06.04.2011 г. электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Кредитный договор был подписан ответчиком в системе интернет-банк дистанционно путем ввода кода из смс-сообщению, направленного банком ответчику (текст смс-сообщений от ДД.ММ.ГГГГ). Номер телефона (№) был указан собственноручно в заявлении ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу ПАО «Вымпелком» абонентский номер № принадлежит ответчику.

Таким образом, заключение кредитного договора между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, согласование сторонами срока и порядка возврата суммы кредита, выполнение банком своих обязательств сомнений у суда не вызывает.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и\или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - неустойка за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 дня образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п.12 Кредитного договора)

Согласно пункту 1.4 раздела II Общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Согласно пункту 1 раздела III Общих условий договора обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные индивидуальными условиями по кредиту. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания мо счета (п.2 ).

Согласно п.4 раздела III Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком требования.

Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 3 Раздела III Общих условий договора банк имеет прав на взыскание сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требование о досрочном погашении задолженности направлено банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ, на указанную дату у ответчика имелась задолженность по процентам, при этом последний платеж по графику платежей согласно договору предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом у банка возникли убытки в виде процентов, которые должен был выплатить ответчик за пользование кредитными денежными средствами. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 246809 руб. 40 коп.

Согласно представленному в материалы дела расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 882346 руб. 28 коп., в том числе сумма основного долга - 589694 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом - 42339 руб. 04 коп., убытки банка в виде неполученных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 246809 руб. 40 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 3008 руб. 51 коп., сумма компенсации за направление извещений - 495 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Ответчик в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ при рассмотрении настоящего дела доказательств погашения кредитной задолженности или наличия задолженности в меньшем размере не предоставил, предоставленный истцом расчет не оспорил.

Поскольку до настоящего времени ответчик своих обязательств, вытекающих из кредитного договора, не выполнил, нарушил условия кредитного договора, не производил своевременно достаточных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, банк имеет право требовать от заемщика полного досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, предусмотренными договором платежами и штрафными санкциями.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 882346 руб. 28 коп., обоснованы и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 12023 руб. 46 коп.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 167, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 882346 руб. 28 коп., в том числе сумма основного долга - 589694 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом - 42339 руб. 04 коп., убытки банка в виде неполученных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 246809 руб. 40 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 3008 руб. 51 коп., сумма комиссии за направление извещений - 495 руб. 00 коп. а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12023 руб. 46 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: