Дело № 2-295/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

2 ноября 2023 года п. Ибреси

Ибресинский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Козлова В.А.,

при секретаре судебного заседания Орловой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

Установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст.ст.432,435,819 ГК Российской Федерации, п.2 ст.5 Федерального закона «Об электронной подписи». По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п. 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб., иные комиссии в размере <данные изъяты> руб. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил и в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. По указанным основаниям истец просит взыскать с ФИО2 кредитную задолженность в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО4, своевременно и надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что исковые требования он не признает, мировое соглашение с истцом не достигнуто. Не признает иск, так как никакой электронной подписи в кредитном договоре он не ставил. ДД.ММ.ГГГГ он в автосалоне «<данные изъяты>» <адрес> осуществил покупку автомобиля, но при этом кредит оформил в ВТБ банке. В Совкомбанке он оформлял на предыдущий кредит в ДД.ММ.ГГГГ году при покупке автомобиля. Он не отрицает, что он действительно получил сумму кредита <данные изъяты> рублей и даже в возмещение задолженности сделал два взноса, сумму не помнит. Задолженность не отрицает, но заявляет, что не может погасить задолженность сразу, а лишь постепенно. Он работает неофициально, имеющийся автомобиль находится в залоге у другого банка.

Представитель ответчика адвокат ФИО6, действующий на основании удостоверения № и ордера <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст.50 ГПК РФ в связи с повторной неявкой ответчика на судебные заседания пояснил, что ФИО1 с иском не согласен, так как не принимал участие в оформлении кредита в ПАО «Совкомбанк», но указанный размер кредита <данные изъяты> рублей получал.

Выслушав ответчика и его представителя, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Из представленной миграционным пунктом отдела МВД России по Ибресинскому району адресной справкой подтверждается, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес> зарегистрирован по адресу: <адрес>

Согласно справке Хормалинского территориального отдела администрации Ибресинского муниципального округа от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения не проживает по адресу: <адрес>

Исследованные судом письменные доказательства, представленные в материалах гражданского дела, подтверждают, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому заемщик – ответчик по делу, получил кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых на условиях ежемесячного возврата части основного долга и уплаты процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности, сроком на <данные изъяты> месяцев.

Получение заемщиком ФИО2 кредита в сумме <данные изъяты> руб. по кредитному договору подтверждается также индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита (<данные изъяты>), заявлением –офертой на открытие банковского счета <данные изъяты>)

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Пунктом 6 Индивидуальных условий, пунктами 3.4 - 3.9 Общих условий предусмотрено, что обязательный минимальный платеж (далее – МОП) –<данные изъяты> руб. Состав МОП установлен Общим условиями кредитования (далее – ОУ). Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, со дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. В первую очередь погашается задолженность заемщика по возврату денежных средств, перечисленных первым траншем (в случае если плата за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика осуществлялась за счет кредитных средств) до полного ее погашения, во вторую очередь погашается задолженность заемщика по возврату денежных средств, предоставленных в соответствии вторым траншем.

Из информационного графика по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 обязался ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их исполнения -20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 ст.5 ФЗ «О Потребительском кредите).

Согласно под. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительность) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно, ФИО2 руководством ПАО «Совкомбанк» направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>)

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщиком нарушались условия указанного договора о размере ежемесячного платежа, как по основному долгу, так и процентам, суммы основного долга и проценты за пользование кредитом своевременно не погашались.

Указанное свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору. Эти обстоятельства увеличивают риск невозврата задолженности и свидетельствуют о существенном нарушении условий кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб., иные комиссии в размере <данные изъяты> руб.

Подробные расчеты суммы долга, представленные банком, исследованы в судебном заседании, суд признает их арифметически правильным и соответствующим условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств, подтверждающих, что заемщиком надлежащим образом были выполнены обязательства по кредитному договору, суду не представил. Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, ответчиком не оспаривается и данный расчет судом проверен и признается обоснованным.

Анализ обстоятельств дела приводит суд к выводу о том, что заемщик ФИО2 допустил существенное нарушение условий кредитного договора, заключенного с ПАО «Совкомбанк». В нарушение п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита у заемщика имелась просроченная задолженность после погашения основного долга и процентов по кредитному договору. Данные обстоятельства увеличивают риск невозврата задолженности по кредитному договору и свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Возражения ответчика и его представителя о том, что ФИО2 не принимал участие в оформлении кредитного договора с ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ опровергаются исследованными доказательствами и являются несостоятельными.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах гражданского дела представлены сведения о том, что при подаче в суд искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>) и исходя из этого требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению.

Определением Ибресинского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ на имущество ФИО2 в пределах заявленной исковой суммы наложен арест, действие которого для обеспечения иска суд сохраняет до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с ФИО2 ФИО10 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины денежные средства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Арест, наложенный на имущество ФИО2 ФИО11 определением Ибресинского районного суда Чувашской Республики ДД.ММ.ГГГГ для обеспечения иска, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ибресинский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.А. Козлов