Дело (УИД) 69RS0026-01-2022-001614-10

Производство № 2-693/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2022 года г. Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области в составе председательствующего судьи Андреевой Е.В., при секретаре Садиковой А.М., с участием третьих лиц ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

В суд обратилось ПАО «Сбербанк» с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества в размере 1 485 370,87 рублей, судебных расходов 15 626,85 рублей, мотивировав свои требования следующим. 23.07.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО заключен кредитный договор № на 1 774 100 рублей на срок 60 месяцев под 11.9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа. По состоянию на 02.12.2020 задолженность по кредитному договору составляет 1 485 370,87 рублей, в том числе: просроченные проценты – 137 365,51 рублей, просроченный основной долг – 1 348 005,36 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщие ФИО умер.Со ссылкой на положения ст.ст. 309, 809-811, 1153,1154, 1175 ГК РФ просит взыскать задолженность по кредитному договору с наследника заёмщика ФИО3, принявшей наследство.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ФИО2, ФИО1, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела истец ПАО Сбербанк представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, ранее представила письменные объяснения на иск. Подтвердив факт заключения кредитного договора, указала, в частности, на следующие обстоятельства. После смерти ФИО выплаты по кредиту прекратились. Ответчиком было подано заявление о погашении кредита за счет страховой суммы по указанному договору страхования. Однако в выплате страховой суммы было отказано. Стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества составляет 868 035,76 рублей. ФИО3 становится должником в пределах стоимости наследственного имущества. Заявленная истцом ко взысканию сумма необоснованная.

В судебном заседании третьи лица ФИО1 и ФИО2 позицию ответчика ФИО3 поддержали.

Надлежаще извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание явку представителей не обеспечило.

Изучив исковые требования, заслушав третьих лиц ФИО2, ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

23.07.2018 между истцом и ФИО заключен Кредитный договор (далее – Договор), в соответствии с которым истцом заёмщику ФИО путём зачисления на его банковский счёт № выдан потребительский кредит в размере 1 774 100 рублей сроком на 60 месяцев под 11,90% годовых с уплатой ежемесячных аннуитентных платежей в размере 39 374,28 рублей. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

Согласно п. 3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования), п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик обязался уплачивать кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку.

Указанные обстоятельства подтверждаются Кредитным договором (Индивидуальные условия кредитования) от 23.07.2018, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, а также заявлением-анкетой на получение потребительского кредита от 23.07.2018.

Выдача ФИО кредита подтверждается его лицевым счётом №.

Указанные выше обстоятельства ответчиком не оспорены.

Из представленных к исковому заявлению письменных доказательств, исследованных судом, следует, что по кредитному договору имеется задолженность в размере 1 485 370,87 рублей, из которых задолженность по основному долгу - 1 348 005,36 рублей, по просроченным процентам 137 365,51 рублей.

Обстоятельства, свидетельствующие о размере, периоде задолженности по кредитному договору, подтверждаются исследованными судом расчётом задолженности, лицевым счётом заёмщика, отображающим движение и назначение денежных средств ФИО

Правильность расчёта задолженности по кредитному договору судом проверена, сомнений не вызывает. Доводы, по которым бы ответчик указывал на своё несогласие с данными расчётами, суду не приведены. На наличие обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии условиям кредитного договора применённых при расчёте задолженности размеров процентных ставок за пользование кредитом, лица, участвующие в деле, не указывали, контррасчёт задолженности суду не представили.

ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти №, составленной отделом ЗАГС Администрации г. Ржева Тверской области ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязанность заёмщика по исполнению своих обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заёмщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ также не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключённых наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присуждённых наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, исходя из толкования положений указанных статей в их системной взаимосвязи, в случае смерти заёмщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором наследодателя за исполнение последним его обязательств, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из п. 1 ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу ст. ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Исходя из п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Судом установлено, что в производстве нотариуса Ржевского городского нотариального округа Тверской области ФИО4 находится наследственное дело № на имущество ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ (начато 25.02.2020).

Ответчик ФИО3 является супругой умершего ФИО, что подтверждается свидетельством о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Думиничским райбюро ЗАГС Калужской области.

Третьи лица ФИО1, ФИО2 являются детьми умершего ФИО; сведений о принятии наследства третьими лицами ФИО1 и ФИО2 суду не представлено.

25.02.2020 ФИО3 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО по всем основаниям.

26.08.2020 ФИО3 обратилась к нотариусу с заявлениями о выделении доли в нажитом во время брака с ФИО имуществе, состоящем из земельного участка и индивидуального жилого дома, расположенных по адресу: <адрес> выдаче свидетельства о праве на наследство.

26.08.2020 ФИО3 выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов : на ? доли в праве собственности на земельный участок и индивидуальный жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>.

26.08.2020 ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? доли в праве собственности на земельный участок и индивидуальный жилой дом, расположенные по адресу: Тверская область, <адрес>.

В соответствии со справкой временно исполняющей обязанности нотариуса ФИО5 от 25.02.2020 № 244, ФИО3 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО

Таким образом, судом установлено, что на день рассмотрения настоящего гражданского дела, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО, является ответчик ФИО3, следовательно, указанное лицо должно отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества в порядке наследования.

Кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 779 443,44 рублей; кадастровая стоимость индивидуального жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 956 628,07 рублей.

Судом также установлено, что в состав наследственного имущества умершего ФИО входили также права на денежные средства на счетах ПАО Сбербанк: остаток денежных средств на дату смерти составлял 135 708,27 рублей; на дату ответа на запрос 24.08.2020 – остаток составил 407,64 рублей), что подтверждено материалами наследственного дела, а также подтверждено объяснениями третьего лица о расходовании указанных денежных средств ФИО3 на организацию похорон супруга.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Поскольку ответчик приняла часть наследства наследодателя ФИО в виде доли в праве на земельный участок и жилой дом, постольку ФИО3 приняла в порядке наследования и денежные средства на счетах ПАО Сбербанк.

Из разъяснений, изложенных в п. 35 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Соответственно, определяя стоимость принятого ответчиком наследственного имущества после смерти ФИО, суд принимает за таковую половину от кадастровой стоимости земельного участка и жилого дома (779 443,44 + 956 628,07/2=868 035,76), а также остаток денежных средств на дату смерти ФИО; ответчиком принято наследственное имущество после смерти ФИО общей стоимостью не менее 1 003 744, 03 рублей (868 035,76 рублей+135 708,27 рублей=1 003 744, 03 рублей).

Данное обстоятельство сторонами не оспорено, доказательств иной стоимости имущества сторонами суду не представлено.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, ответственность наследника ФИО3 перед банком в силу ст. 1175 ГК РФ не может превышать суммы в размере 1 003 744, 03 рублей; именно данная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО3.

Доводы ответчика об обязанности ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплатить страховую сумму в счет погашения долга по кредиту ФИО не могут быть приняты судом. Страховая компания отказала в признании смерти ФИО страховым случаем и, как следствие, заявила об отсутствии оснований для произведения страховой выплаты; отказ не обжалован, действия страховой компании (с соблюдением досудебного порядка урегулирования спора) стороной ответчика не оспорены; доказательств, подтверждающих обратное, суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истец понёс расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в размере 15626,85 рублей, что подтверждается платёжным поручением от 14.12.2020 № 855718.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 13 218,72 рублей, пропорционально удовлетворенной части требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: Тверская область, <адрес>, паспорт <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН / ОГРН <***>/<***>; <...>) задолженность по кредитному договору от 23.07.2018 №, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО, в размере 1 003 744, 03 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 13 218,72 рублей, а всего взыскать 1 016 962 (один миллион шестнадцать тысяч девятьсот шестьдесят два) рубля 75 копеек.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Ржевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.В. Андреева

Мотивированное решение изготовлено 21 октября 2022 года

Дело (УИД) 69RS0026-01-2022-001614-10

Производство № 2-693/2022