РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 мая 2023 г. г. Усть-Кут
Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Колесниковой А.В., при секретаре судебного заседания Макаровой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-98/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование исковых требований ПАО «Совкомбанк» указывает, что 23.11.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор <***> (4663885246), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 231 500 рублей под 24,70 % / 22,90 % годовых по безналичным/наличным операциям сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021.
В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила условия договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2019, на 07.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 224 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.01.2022, на 07.07.2022 суммарная задолженность просрочки составляет 178 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 467 281,89 рублей.
По состоянию на 07.07.2022 общая задолженность составляет 122 148,09 рублей, из них: просроченные проценты – 6 766,64 рублей, просроченная ссудная задолженность – 113 728,92 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 639,81 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8,66 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 549,58 рублей, неустойка на просроченные проценты – 156,48 рублей, комиссия за ведение счета – 298 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. Ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 122 148,09 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 642,96 рублей.
Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании исковые требования не признала, представила возражения на исковое заявление и дополнения к ним, просила в удовлетворении заявленных требований отказать.
Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела № 2-1509/2022, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Положениями статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что 23.11.2018 между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО1 заключен договор кредитовании <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит по тарифному плану ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ DOC 3.0, лимит кредитования – 231 500 рублей, срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций – 24,70 % годовых, за проведение наличных операций – 22,90 % годовых, а ответчик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных платежей, размер минимального обязательного платежа – 6 732 рубля, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика.
Факт получения ответчиком суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета и ответчиком не оспаривается.
Ответчик ФИО1, подписывая договор, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласна с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.
Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями статей 307, 310, 408, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Доводы ответчика о заключении договора кредитования на иных условиях (размере процентной ставки и сроке кредитования) какими-либо доказательствами не подтверждены, в связи с чем не могут быть приняты судом во внимание. Напротив, истцом в материалы дела представлены действующие на момент заключения договора тарифы, которые соответствуют условиям заключенного между сторонами договора.
Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.
Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц 14.02.2022 в данный реестр внесена запись о прекращении юридического лица ПАО КБ «Восточный» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В силу пункта 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Таким образом, к ПАО «Совкомбанк» перешли права и обязанности ПАО КБ «Восточный».
16.03.2022 истцом ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика ФИО1 направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, ответчику предложено досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита по состоянию на 09.03.2022 в размере 118 496,15 рублей в течение 30 дней с момента направления претензии. Данное требование ФИО1 не исполнено.
Из материалов гражданского дела № 2-1509/2022 следует, что 23.04.2022 согласно штемпелю на почтовом конверте ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 106 по г. Усть-Куту Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 23.11.2018 <***> (4663885246) в размере 121 999,09 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 819,99 рублей.
16.05.2022 мировым судьей вынесен судебный приказ № 2-1509/2022 о взыскании заявленной суммы задолженности.
Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 106 по г. Усть-Куту Иркутской области, мирового судьи судебного участка № 105 по г. Усть-Куту Иркутской области от 03.06.2022 судебный приказ от 16.05.2022 № 2-1509/2022 отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения данного судебного приказа.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 07.07.2022 задолженность ФИО1 по договору кредитования от 23.11.2018 <***> (4663885246) составляет 122 148,09 рублей, из них: просроченные проценты – 6 766,64 рублей, просроченная ссудная задолженность – 113 728,92 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 639,81 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8,66 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 549,58 рублей, неустойка на просроченные проценты – 156,48 рублей, комиссия за ведение счета – 298 рублей.
До настоящего времени обязательства по уплате кредитной задолженности ответчиком не исполнены.
Факт нарушения обязательств ответчиком не опровергнут, не представлено суду доказательств своевременного погашения задолженности и уплаты процентов по кредиту, наличие задолженности и ее размер не оспорены, альтернативный расчет задолженности, соответствующий условиям договора, ответчиком не представлен, в связи с чем суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он соответствует условиям договора.
Таким образом, истцом ПАО «Совкомбанк» доказано то обстоятельство, что ответчик допустила просрочку уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом, существенно нарушила условия договора кредитования, что является основанием для взыскания образовавшейся задолженности по кредиту с должника в судебном порядке.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, исследовав и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору кредитования от 23.11.2018 <***> (4663885246) в размере 122 148,09 рублей.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.
В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 3 642,96 рублей, что подтверждается платежным поручением от 12.07.2022 № 182, которая в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 209 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по договору потребительского кредитования от 23.11.2018 <***> (4663885246) в размере 122 148,09 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 642,96 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий А.В. Колесникова
Решение суда в окончательной форме принято 29 мая 2023 г.